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美国也来插一脚_德国中文网,可能违法

作者: 理财保险  发布:2019-11-05

  每日经济新闻(博客,微博)记者注意到,投资者也对该行的态度做出积极响应,4日开盘交易仅15分钟,澳大利亚联邦银行的股价就涨了2.3%。

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  据《澳洲人报》报道,马特·科恩近日表示,“银行在打击金融犯罪和保护金融体系完整性方面发挥着关键作用。我们认可AUSTRAC提出的意见,我们双方将基于开明的建设性的基础展开密切合作”。

德银股价走势

2018年以来,国家外汇管理局对各类外汇违法违规行为保持高压态势。据新京报统计,2018年全年,外汇局分6次通报了130起外汇违规典型案例,罚款金额总计3.28亿元人民币。2017年全年,外汇局通报4次,共计63起外汇违规典型案例,罚款金额总计1.63亿元,2018年通报案例的数量是2017年的两倍,罚款金额翻了一番。

  6月4日,据彭博社报道,在长达10个月的调查后,澳大利亚联邦银行终于承认涉及多起洗钱违法行为,并且同意支付7亿澳元(约34亿人民币)的罚款。若最终联邦法院通过,这将是澳大利亚公司史上罚款金额最大的一笔民事诉讼。

而索英23日回应媒体询问时也表示,“我真正的任务就是将利润带回德意志银行。除此之外,其他事情都超出了我的考虑。”

而变相买卖外汇则是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖,而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。

  此次罚款金额超过了澳大利亚联邦银行的预期。在2月发布上半年业绩时,该银行为此案曾预拨出3.75亿美元(约合人民币24亿元),但数额不及该银行上一财年所获98.8亿澳元(约合人民币483.4亿元)现金利润的十分之一。此外,澳大利亚联邦银行还需支付AUSTRAC的250万澳元法律费用。

此外,去年底,市场注意到德银的资产负债表上还拥有名义价值高达48万亿欧元的衍生品,这令德银不断走低的股价持续下跌。

据悉,被突查的留学中介位于当地市中心Rector Tovar大街,主要为萨拉曼卡大学的中国留学生提供各类服务,其中包括私下为留学生提供人民币兑换欧元服务。该中介还涉嫌不公平竞争,以非常低的价格为留学生组织短途旅行,引起同行不满,被多次举报。

  AUSTRAC进一步控诉道,即便已经意识到了风险,澳大利亚联邦银行却未就数百万美元的可疑交易及时报告,甚至有的交易还未曾进行过报告,并且该银行也没有对其客户进行监管以控制潜在的风险。

路透社同时表示,德银一直在与美联储方面进行合作。

那什么是倒卖外汇和变相买卖外汇?

摘要:虽然我们不是故意的,但我们深刻认识到我们所犯错误的严重性。 今年4月接任澳大利亚联邦银行首席执行官的马特科恩(Matt Comyn)在今天的一份声明中说道。 6月4日,据彭博社报道,在长达10个月的调查后,澳大利亚联邦银行终于承认涉及多起洗钱违法行为,并且...

另据路透社23日报道,索英表示,德银同德国检察官合作的意愿最大。后者因涉嫌洗钱调查,曾于去年11月对德银法兰克福办事处进行突击搜查。

英国国家经济犯罪调查中心(National Economic Crime Centre)的公告显示,这些涉案账户都显示了同样的特征:短期或一天内、在多个ATM机存入大笔金额现金,以及类似的情况。都是1万英镑以下的小额现金,通过多笔的形式存入,以避免被银行和监管机构察觉,这被业内称之为“化整为零”。

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来源:观察者网

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德国中文网了解到,去年8月,丹麦最大的银行丹斯克银行被曝涉嫌洗钱,涉案金额高达2000亿欧元(约合2270亿美元)。3个月后,德银被曝卷入这起洗钱大案。

3月1日,中国驻英国大使馆发布通知,英国政府有关部门冻结了95个银行账户,总计账户内金额高达360万英镑,而这些账户有很大一部分都属于中国留学生。

  据《澳洲人报》4日报道,澳大利亚联邦银行对澳大利亚交易报告和分析中心(下文简称为AUSTRAC)提起控诉的53506项关于“反洗钱和反恐融资法”的违法行为表示承认,并同意支付7亿澳元罚款给这场风波画上句号。

对此,德银方面否认被调查。美国CNBC网站23日称,德银当天在一份电子邮件中表示,“没有调查,但我们收到了来自世界各地监管部门和执法机构的多个提交信息的要求。”

任何人通过这种方式完成非法外汇交易总额达到500万人民币,或者非法获利超过10万人民币,将被定性为刑事犯罪,罪名是非法经营罪。

  据《华尔街日报》报道,面对AUSTRAC的指控,澳大利亚联邦银行当时在一份声明中表示,他们一直在与AUSTRAC保持沟通,根据该机构的要求进行密切配合。该行还表示,为了打击非法洗钱活动,已经在合规和报告体系方面投入了超过2.3亿澳元(约合人民币11.2亿元)并且每年向AUSTRAC报告的可疑交易数量超过400万起。

48万亿欧元金融衍生品

许多国家都不允许私下换汇

  在2014年6月到2015年1月间,仅三个人通过在澳大利亚联邦银行开设的三个账号就存入了高达230万澳元(约合人民币1126.7万元),并且存入后立即进行了国内转账。

当地时间1月23日,彭博社援引消息人士的话称,美联储正就德银在美业务是否参与了将资金转移至丹斯克银行(Danske Bank Group)爱沙尼亚分行进行调查,目前调查尚处初期阶段。

另外,据中国驻加拿大大使馆网站消息,最近,有中国留学生因在微信上私下兑换加元而受骗上当,损失几千加元。

  “洗钱门”丑闻导致该银行前任首席执行官伊恩·纳雷夫(Ian Narev)的离职,同时也推动了更广泛的调查,进一步发现澳大利亚的银行和理财经理们存在的不法行为。

另据路透社23日报道,在达沃斯论坛期间,德银首席执行官克里斯蒂安·索英(Christian Sewing)表示,德银同德国检察官合作的意愿最大。

在实际中,不少中国留学生觉得私下换汇更方便、汇率更优惠,或出于代购、代办退税等需要,都存在私下换汇的行为。

  今年4月接任澳大利亚联邦银行首席执行官的马特·科恩(Matt Comyn)在今天的一份声明中说道。

当时,德银的发言人在给路透社的一份声明中承认,贷款方位丹斯克银行爱沙尼亚分行,“我们的职责是为丹斯克银行处理支付款业务。我们在发现可疑活动后于2015年终止了这一关系。”

图片来源:摄图网

  据彭博社早前的一篇报道,十年前的一场金融危机之后,澳大利亚的金融业很大程度上避开了那些施加在美国和欧洲银行身上的指责和巨额罚款。澳大利亚家庭成为世界上仅次于瑞士的第二富裕家庭,各家银行都在极力抢占市场份额。但是由于缺乏监管,不良行为也就此滋生。

目前,丹麦、爱沙尼亚、英国和美国都在对丹斯克银行爱沙尼亚分行洗钱一事进行调查。有媒体报道,丹斯克银行可能面临高达40亿克朗(约合6.3亿美元)的罚款,这将是丹麦有史以来最高的罚款规模。

私下换汇违法

  罪魁祸首竟是一台“智能存款机”

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据中国驻澳大利亚联邦大使馆网站消息,私下换汇被大多数国家认定为扰乱金融秩序的违法活动,其最大的隐患在于,无法保证对方资金来源的合法性,也是不法分子“洗钱”的常用手段,澳大利亚高度重视打击洗钱犯罪。对此,中国驻澳使馆提醒中国公民,增强防范换汇诈骗意识,规避有关洗钱风险。

  恐面临7亿澳元罚金

为了安抚投资者的担忧,德银董事长保罗·阿赫莱特纳(Paul Achleitner)在接受《法兰克福汇报》采访时表示,公司“在没有国家帮助情况下能够很好的应付危机”,即不需要国有化。

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  而自2017年8月洗钱丑闻爆出后,澳大利亚联邦银行的股价已累计下跌17%。

索英强调德银没有做错任何事情,会与德国检察官合作。

这些中国留学生可能从来没有想到存入他们账户中的资金,全部都是“脏钱”,也就是说这些钱涉嫌为犯罪行为所得,或将被用于犯罪目的。

  本文首发于微信公众号:每日经济新闻。

上周,德银CEO索英告诉德国政府和客户,该行正在内部对丹斯克银行代理银行一事进行调查,目前未发现德银有任何不当行为。

据《欧洲时报》西班牙版微信公众号“西闻”报道,近日,西班牙国家警察对萨拉曼卡市中心的一家华人留学中介进行突击检查。该中介不仅私下为中国留学生换汇,还曾因用低价组织旅游活动被多次举报。

  据了解,澳大利亚联邦银行在澳大利亚有着最大的贷款总量和市场价值,据《华尔街日报(博客,微博)》2017年的报道, AUSTRAC在提交给法庭的文件中表示,该银行在2012年推出了一款“智能存款机”,一种能够接受现金和支票存款的ATM,但是直到2015年中期,该行才意识到这款机器可能存在洗钱和资助恐怖主义的风险。

据彭博社报道,知情人士透露,美联储仔细审查了德银的美国业务是否充分监控了来自一家丹斯克银行爱沙尼亚分行的资金。此前,丹斯克银行方面承认,通过德银等代理银行向爱沙尼亚分行转移的约2300亿美元可能是赃款。

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  据AUSTRAC报告,该银行从2012年11月到2015年9月,未及时报告或未曾进行报告的可疑交易的涉案金额共计超过7700万澳元(约合人民币3.77亿元)。以2014年末到2015年8月为例,就有大约2060万澳元(约合人民币1亿元)通过该机器存入了澳大利亚联邦银行的30个账户里,然后转到了离岸机构,然而其中多达29个账户的开户人姓名都是伪造的。

外媒报道截图

假如你身在国外,那就一定离不开换汇的问题,可能有时候身上的外币不够,临时找同学朋友换一点来应急,但是其实这种做法在许多国家都是违法的。

  虽然我们不是故意的,但我们深刻认识到我们所犯错误的严重性。

欧洲银行业最大的洗钱丑闻还在进一步发酵,而身处泥潭的德意志银行(Deutsche Bank,下称:德银)似乎越陷越深。

“一个留学生表示,她父母一年内大概打给她1.2万镑的生活费,但是2018年5-7月之间却存入现金4.45万镑,高于她生活费3倍之多。而她账户目前仅仅剩了7570镑。那超出的2.5万镑引起了警方的怀疑!”

  AUSTRAC称,仅2016年上半年,就有超过58.1亿澳元(约合人民币284.6亿元)通过澳大利亚联邦银行的“智能存款机”存入该行。该行的这款存款机接受的最高存款金额高达2万澳元,且未设置每日次数限制。不止如此,这些机器还允许匿名现金存款,该银行并不知道其他银行持卡人的具体信息。AUSTRAC表示,这些通过存款机存入该行的钱被迅速进行国际和国内转账,洗钱行为就此产生。

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比如有人找你换汇,你给别人5万美元,让对方将等值的人民币通过支付宝、微信、银行卡转账等办法将人民币汇入指定的国内收款账户。这样就不会占用你每年5万美元的外汇限额,而你还能赚点差价,这种行为就属于典型的“变相买卖外汇”。

  马特·科恩表示,澳大利亚联邦银行并非有意触犯法律,但是也承认了该银行在风险程序和尽职调查方面工作都不合格,他说道,“今天能够达成协议正是体现了我们对自己所犯错误的清晰认知,而这也是我们前进方向迈出的重要一步”。

然而,德银在回复CNBC的邮件声明中否认了存在上述调查。但德银表示,“我们收到了来自世界各地监管部门和执法机构的多个提交信息的要求”,并表示将继续提供信息并与调查机构合作。

最常见的情况就是资金跨国兑付。即资金在境内外实行单向循环,没有发生物理流动,通常以对账的形式来实现“两地平衡”。

去年11月,德银证实其为丹斯克银行处理过1500亿美元的交易。

经英国警方查证,有关留学生均曾通过微信群、朋友圈结识可疑人员并私自换汇。

阿赫莱特纳表示,凭借“非常强大的”资本基础和“创纪录”的流动性水平,公司“已经对外部事件做好了准备”。他说,公司新任CEO索英将带领德银进入“新的增长阶段”。

根据我国相关规定,我国公民每人每年购买外汇的额度为5万美元,但是对于不少在海外置业生活的人来说,5万美元的额度是远远不够的,这时就有人想通过私底下找朋友换汇的方式来让自己“手头宽裕点”。

2018年8月,丹斯克银行因涉嫌参与规模达数千亿丹麦克朗的洗钱刑事案件的而受到调查。1个月后,一项内部审计结果则显示,2007年至2015年间,即大部分洗钱事件发生的时期,该行与6200名“可疑”客户开展了业务。

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作为德国最大的银行,德银已经连续多年亏损。去年底,德银被曝有望与德国第二大银行——德国商业银行合并,以扭转德银现状。

不光在中国,在世界上许多其他国家,私下换汇都是违法行为。

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倒卖外汇就是指在中国境内直接以现金倒买倒卖个人手中的外汇。最常见的就是在各地中国银行营业网点门前倒买倒卖外汇的“黄牛党“。这种违法方式简单粗暴,容易被调查取证,执法机构加大执法力度后很容易控制违法行为。

这种方法隐蔽性强,调查取证不易,会造成巨额资本外流,社会危害性巨大。也是今后最高法和最高检以及其他执法部门重点打击的目标。

根据最高人民法院、最高人民检察院今年1月联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,明确规定:实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为,扰乱金融市场秩序,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。

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