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民营企业金融服务取得阶段性成果,江苏银行连

作者: 理财保险  发布:2019-07-28

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“要在监管政策上鼓励、引导金融机构改善和加大对民营企业、小微企业的支持,同时也将指导银行保险机构从发展战略、市场定位方面,把民营经济、小微企业放在更重要的位置,把改进民营企业、小微企业金融服务,发展普惠金融等放在董事会、高管层工作中更加重要的位置。”王兆星提出,要加大信贷倾斜力度,在新增贷款当中不断提高对民营企业、小微企业的授信比重。

建设银行在解决融资难问题上下功夫,专门针对小微企业设计开发了大数据智能APP“惠懂你”。企业不用去银行,只需把信息输入进去,通过线上简单测试,就能测出贷款额度。目前该APP推出1个多月,用户已达100多万。

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江苏银行积极融入政、银、担、保、协、企合力服务小微的新格局,探索机制共建、资源共享、风险共担的多样化合作路径,大力推广“两降一免” (降门槛、降利率、免担保)产品,仅“苏科贷”业务就已累计服务科技初创小微企业近4000家。该行积极服务创新创业、三农扶贫和乡村振兴,率先推出“星系列”科创金融产品和“融旺乡村”金融服务,科技贷款总量居全省第一,江苏省内高新技术企业每3家中就有1家与江苏银行建立了业务合作。该行积极响应“放管服”改革要求,开展e注册、e账户、电e盈、跨境e点通等开户、结算、理财业务综合化创新,服务模式更加多元立体。江苏银行还是首家与省农业农村厅建立全面战略合作协议的商业银行。

中国人保集团开发了气象指数类保险产品146个,用以支持农业发展。截至今年上半年,公司农险保障金额达到1.28万亿元,仅上半年累计赔付金额就超过81亿元。“保险行业在解决民营企业、小微企业融资难、融资贵,促进民营企业发展方面,可以发挥其他行业替代不了的作用。”缪建民提出。

当前民营企业融资难问题备受关注,而如今的民企融资难又呈现出一些不同以往的新特征、新变化。

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以金融科技手段破解普惠小微融资痛点,是江苏银行的特色优势所在。近年来,该行在前期开展银税、银电互动积累了大量数据资源和核心技术的基础上,逐个击破小微信贷中量大面广、信息不对称、案头工作繁重等痛点,进一步探索建立了基于智慧营销、智慧风控和智慧管理的一体化发展体系。该行以数据模型辅助决策增强脑力、以全流程业务线上化改造节省笔力、以智能定位高效匹配产品服务替代脚力,为小微企业提供了更加高效、精准、可持续金融服务。就在前不久,十三届全国人大二次会议开幕会结束后,在人民大会堂举行的2019年全国两会第二场“部长通道”中,银保监会主席郭树清在介绍银行业解决中小企业、民营企业贷款难贷款贵问题时,点名表扬江苏银行做得不错,利用大数据作出判断,不良率也比较低。

今年以来,受国内外经济形势复杂多变等多重因素的影响,我国部分民营企业、小微企业出现了经营和融资困难。在10月30日召开的国新办新闻发布会上,银保监会副主席王兆星、中国工商银行董事长易会满、中国建设银行董事长田国立、中国人民保险集团公司董事长缪建民、泰隆银行董事长王钧就银行业和保险业服务民营、小微企业的有关情况进行了详解。

王钧告诉记者,泰隆银行每天有4000多名客户经理在积极拓展市场,有的客户经理在乡村三年开车7万多公里,业务累计300笔,每笔资金只有10多万元,普惠成效显著。

“融资难”“融资贵”是一直掣肘着小微企业发展的痛点。南京某通信科技有限公司因发展需要急需进行一系列采购活动,南京分行按照“限质申报、限次补充、限时办结”的三限要求,在最快的时间内为其发放贷款500万元,贷款利率按基准执行,解决了客户的燃眉之急。

近期,江苏银保监局发布通报,江苏银行再次被评为“江苏省小微企业金融服务先进单位”,该行是省内唯一一家连续11年获此殊荣的银行。

近年来,金融机构在破解民营企业融资难题上进行了诸多有益探索,也取得了明显成效。

王兆星表示,要进一步改进金融机构内部业绩考核、评价和激励体系,激发银行基层机构人员服务民营企业的内生动力,降低对小微企业、民营企业贷款抵押的依赖,更多地根据企业的财务、诚信和管理情况发放信用贷款。银行要在加强风险管控基础上,大幅度缩短对民营企业贷款的响应和审批时间,提高贷款审批时效,及时满足企业资金需求。

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江苏银行小企业部负责人介绍,该行精准传导政策要求,增强基层服务小微的能力和意愿。围绕“敢贷”下功夫,落实尽职免责,免除基层机构和客户经理的后顾之忧,敢于给小微企业放贷。围绕“愿贷”下功夫,加强正向激励,激发内生动力,增强经营机构和客户经理服务小微意愿。围绕“易贷”下功夫,实施流程再造,简化服务手续,方便企业客户。2018年末,江苏银行小微企业贷款3635亿元,比年初新增505亿元,市场份额持续全省第一,普惠小微全面实现“两增两控”。

“改进对小微企业、民营企业的融资服务,需要有一个从信任到信息、再到信心的转化过程。银行对企业要有很强的信任感和亲切感,在这个基础上充分收集相关信息,据此对企业风险做出科学判断,而后才能对企业产生信心,才可以更放心、更大胆地授信和放款。”王兆星表示。

工商银行提出“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣”,对国有企业和民营企业一视同仁,积极与100家民营骨干企业签署合作协议,并在全社会开展“工银普惠行”活动,力争普惠金融贷款实现三年翻一番。

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据了解,一直以来,江苏银行全面贯彻党中央国务院和省委省政府决策部署,把更好服务小微企业作为金融工作的出发点和落脚点,努力以高质量金融供给力促小微企业高质量发展。去年11月,李克强总理到江苏视察第一站就到江苏银行网点考察,对该行运用金融科技破解小微企业融资难融资贵的做法给予了充分肯定,并指出,江苏银行的业务实践证明,只要用恒心、下真功,破解小微企业融资难融资贵这一世界性难题就大有希望。

民营企业融资难出现新特征

中国人保集团开发了气象指数类保险产品146个,用以支持农业发展。截至今年上半年,公司农险保障金额达到1.28万亿元,仅上半年累计赔付金额就超过81亿元。“保险行业在解决民营企业、小微企业融资难、融资贵,促进民营企业发展方面,可以发挥其他行业替代不了的作用。”缪建民提出。

小微活、就业旺、经济兴。金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。作为全国农行系统省会城市重点行,多年来,农行南京分行积极融入江苏省经济建设,始终把发展小微金融作为履行大行责任、自身差异化和可持续发展的重要战略。

建设银行在解决融资难问题上下功夫,专门针对小微企业设计开发了大数据智能APP“惠懂你”。企业不用去银行,只需把信息输入进去,通过线上简单测试,就能测出贷款额度。目前该APP推出1个多月,用户已达100多万。

“同时也需要在其他相关的政策方面给小微企业发展提供支持,包括定向降准、税收优惠、信用信息整合等,促进银行更加大胆、更加放心地给企业发放贷款。”王兆星表示,银行要区分民营企业具体情况,按照市场化原则分类施策,稳妥处置。要采取措施帮助暂时遭遇流动性困境的民营企业渡过难关,稳妥处置民营企业重大突发事件相关风险,以进一步提升金融对民营企业服务的质量和效率。

据了解,为满足差异化市场需求,农行南京分行持续创新小微产品,大力推进苏微贷、苏科贷、宁创贷等政府增信产品,以及厂房贷、工商物业贷、简式贷等成熟产品;加快推广知识产权、商标权质押等担保融资产品。

有的企业是资金周转不畅,暂时遇到难关;有的企业反映“房子已经抵押了,没有什么可抵押的了”;有的企业抱怨申请贷款的程序太多、时间太长;有的则对银行信贷政策不了解……这些民营企业融资过程中的“痛点”,究竟该如何破解?

大力疏导货币政策传导机制,大力发展普惠金融,鼓励对龙头民营企业给予融资支持,督促金融机构改进内部激励约束机制,科学设置小微企业业绩考核权重……今年以来,银保监会针对民营企业面临的融资困难采取了一系列措施,形成强大的政策合力,有效降低了民营企业的融资成本。

干货分享

缓解融资难不能靠降低信贷标准

今年以来,受国内外经济形势复杂多变等多重因素的影响,我国部分民营企业、小微企业出现了经营和融资困难。在10月30日召开的国新办新闻发布会上,银保监会副主席王兆星、中国工商银行董事长易会满、中国建设银行董事长田国立、中国人民保险集团公司董事长缪建民、泰隆银行董事长王钧就银行业和保险业服务民营、小微企业的有关情况进行了详解。

精准滴灌为小微送来“金融活水”

当前民营企业融资难问题备受关注,而如今的民企融资难又呈现出一些不同以往的新特征、新变化。

民营企业融资难出现新特征

农行江苏省分行党委委员、副行长,南京分行党委书记、行长张清在当天会上表示,无论从金融产品、团队服务还是理念创新上,农行南京分行一直以支持、服务地方经济和普惠民生为己任,矢志不渝支持小微企业发展壮大。未来,农行将进一步致力于小微金融的扩量提质、服务模式的优化升级以及金融产品的创新丰富。

王兆星强调,缓解融资难题不能靠放松风险管控,不能靠降低信贷标准,“银行多年形成的风险管控体系、审慎稳健的理念和精细化的管理机制非常可贵,需要倍加珍惜。所以在加大对小微企业、民营企业支持力度的同时,银行要更好地改进风险管理,而不是放松风险管理、降低信贷标准”。

王兆星强调,缓解融资难题不能靠放松风险管控,不能靠降低信贷标准,“银行多年形成的风险管控体系、审慎稳健的理念和精细化的管理机制非常可贵,需要倍加珍惜。所以在加大对小微企业、民营企业支持力度的同时,银行要更好地改进风险管理,而不是放松风险管理、降低信贷标准”。

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王兆星表示,要进一步改进金融机构内部业绩考核、评价和激励体系,激发银行基层机构人员服务民营企业的内生动力,降低对小微企业、民营企业贷款抵押的依赖,更多地根据企业的财务、诚信和管理情况发放信用贷款。银行要在加强风险管控基础上,大幅度缩短对民营企业贷款的响应和审批时间,提高贷款审批时效,及时满足企业资金需求。

缓解融资难不能靠降低信贷标准

4月18日,该行在河西举办了“农行复建40周年 改革发展再出发”小微企业金融服务对接活动。活动邀请了小微民营企业近百家,从上市知识、税务知识、金融知识三个方面为企业答疑解惑。

易会满前不久带队到浙江专门调研民营企业融资问题。“这一轮民营企业反映的融资难、融资贵问题有新的特征和成因。融资难主要不是难在民营企业经营出现大面积实质性的变化,而是企业经营进一步分化;不是难在银行体系的断贷压贷,而是难在流动性的压力,表现为直接融资和表外融资渠道受阻,包括发债困难、股权质押融资等带来的一些风险,使个别民营企业的存量融资到期无法正常接续。实际上,大型银行对民营企业的融资余额是增长的,授信也保持基本稳定,并没有出现抽贷、限贷等歧视性措施。融资贵不是贵在银行的渠道,而是贵在各种新金融、类金融、民间融资等社会融资渠道的成本高企,直接抬高了企业的债务成本。”易会满表示。

数据显示,目前针对小微企业、民营企业的金融服务取得了阶段性成果。截至9月末,我国普惠型小微企业贷款余额超过8.9万亿元,同比增长19.8%,比各项贷款同比增速高7个百分点;有贷款余额的户数超过1600万户,同比增加406万户;对民营企业的贷款余额达到30.4万亿元。18家主要商业银行今年三季度新发放的普惠型小微企业贷款平均利率控制在6.23%,较一季度下降0.7个百分点。今年1—9月份,信用保险和贷款保障保险累计服务小微企业约50万家,为小微企业获得贷款提供了保障。“对小微企业、民营企业采取这些金融服务措施,不仅支持了民营企业发展,也在一定程度上对我国经济发展、稳定投资、稳定信心发挥了积极作用。”王兆星指出。

南京市地方金融监督管理局王伟副局长表示,近年来,我市始终坚持把推动和引导金融服务实体经济作为重中之重,为优化营商环境,提出了民营企业转贷互助基金、担保增信、股权投资、纾困发展等举措,大力支持民营和小微企业发展。该局将联合财政局、工信局、市科技局等,进一步贯彻落实市委市政府出台的《支持民营经济30条》和《优化营商环境100条》政策,加大对民营和小微企业的支持力度。

“同时也需要在其他相关的政策方面给小微企业发展提供支持,包括定向降准、税收优惠、信用信息整合等,促进银行更加大胆、更加放心地给企业发放贷款。”王兆星表示,银行要区分民营企业具体情况,按照市场化原则分类施策,稳妥处置。要采取措施帮助暂时遭遇流动性困境的民营企业渡过难关,稳妥处置民营企业重大突发事件相关风险,以进一步提升金融对民营企业服务的质量和效率。

在田国立看来,小微企业融资难、融资贵是个世界性难题。“小微企业积累起来的数字很大,但个案又很小,银行尤其是传统大银行过去更多是围绕大企业进行信贷支持和风控管理。而一个大机构要服务小微企业,如果不转换思路就很难有效率。”田国立认为,AI技术、大数据应用、人脸识别等现代科技为破解融资难题提供了机遇。随着信息孤岛被打通,银行可以围绕企业的税务、工商、用电量等数据,在识别小微企业的可贷性上进行准确把握。

对于小微企业普遍关心的税务方面知识,国家税务总局江苏省税务局政策法规处处长何晓华详细介绍了今年的“减税降费”政策。每个知识点都是干货,都与我们的小企业息息相关。

数据显示,目前针对小微企业、民营企业的金融服务取得了阶段性成果。截至9月末,我国普惠型小微企业贷款余额超过8.9万亿元,同比增长19.8%,比各项贷款同比增速高7个百分点;有贷款余额的户数超过1600万户,同比增加406万户;对民营企业的贷款余额达到30.4万亿元。18家主要商业银行今年三季度新发放的普惠型小微企业贷款平均利率控制在6.23%,较一季度下降0.7个百分点。今年1—9月份,信用保险和贷款保障保险累计服务小微企业约50万家,为小微企业获得贷款提供了保障。“对小微企业、民营企业采取这些金融服务措施,不仅支持了民营企业发展,也在一定程度上对我国经济发展、稳定投资、稳定信心发挥了积极作用。”王兆星指出。

“改进对小微企业、民营企业的融资服务,需要有一个从信任到信息、再到信心的转化过程。银行对企业要有很强的信任感和亲切感,在这个基础上充分收集相关信息,据此对企业风险做出科学判断,而后才能对企业产生信心,才可以更放心、更大胆地授信和放款。”王兆星表示。

为深化小微金融发展战略的落地,南京分行设立专营机构、配备专职人员、创新专门产品、配套专门机制、配置专项资源。南京分行全力下沉小微服务机构,所有网点全部恢复信贷功能;提出“四图”营销法,“四流”判断法。

大力疏导货币政策传导机制,大力发展普惠金融,鼓励对龙头民营企业给予融资支持,督促金融机构改进内部激励约束机制,科学设置小微企业业绩考核权重……今年以来,银保监会针对民营企业面临的融资困难采取了一系列措施,形成强大的政策合力,有效降低了民营企业的融资成本。

“痛点”不同,“药方”不同

都说融资难融资贵,但是农行的很多利率较低,有的还是基准利率,所以贵的问题得到很好的解决。中国农业银行江苏省分行普惠金融部张学东科长就金融服务小微讲了几款农行特色的产品。而微捷贷、智动贷、税e贷和数据网贷,这些线上产品的推出,又为咱们解决了融资难的问题,所以放眼以后,小微企业完全可以足不出户就能解决融资难、融资贵的问题。今天来现场小微企业都是收获满满!下一步,农行南京分行将不断增强自身转型发展的能力,持续为小微企业注入新动能,助力小微企业高质量发展,为践行普惠金融、服务好实体经济交上一份更加靓丽的成绩单。

“痛点”不同,“药方”不同

“要在监管政策上鼓励、引导金融机构改善和加大对民营企业、小微企业的支持,同时也将指导银行保险机构从发展战略、市场定位方面,把民营经济、小微企业放在更重要的位置,把改进民营企业、小微企业金融服务,发展普惠金融等放在董事会、高管层工作中更加重要的位置。”王兆星提出,要加大信贷倾斜力度,在新增贷款当中不断提高对民营企业、小微企业的授信比重。

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王钧告诉记者,泰隆银行每天有4000多名客户经理在积极拓展市场,有的客户经理在乡村三年开车7万多公里,业务累计300笔,每笔资金只有10多万元,普惠成效显着。

有的企业是资金周转不畅,暂时遇到难关;有的企业反映“房子已经抵押了,没有什么可抵押的了”;有的企业抱怨申请贷款的程序太多、时间太长;有的则对银行信贷政策不了解……这些民营企业融资过程中的“痛点”,究竟该如何破解?

为主动契合小微企业融资需求,农行南京分行全力推进省分行创新的“一项目一方案一授权”发展模式,实现小微客户的批量营销。2018年南京分行小微信贷业务总体保持平稳发展势头,年末小微企业客户2255户,贷款余额75.78亿元,较年初增加19.22亿元,同比多增8.12亿元,比全行各项贷款增速高10.62个百分点。

在田国立看来,小微企业融资难、融资贵是个世界性难题。“小微企业积累起来的数字很大,但个案又很小,银行尤其是传统大银行过去更多是围绕大企业进行信贷支持和风控管理。而一个大机构要服务小微企业,如果不转换思路就很难有效率。”田国立认为,AI技术、大数据应用、人脸识别等现代科技为破解融资难题提供了机遇。随着信息孤岛被打通,银行可以围绕企业的税务、工商、用电量等数据,在识别小微企业的可贷性上进行准确把握。

【来自国新办新闻发布会的报道】

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工商银行提出“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣”,对国有企业和民营企业一视同仁,积极与100家民营骨干企业签署合作协议,并在全社会开展“工银普惠行”活动,力争普惠金融贷款实现三年翻一番。

易会满前不久带队到浙江专门调研民营企业融资问题。“这一轮民营企业反映的融资难、融资贵问题有新的特征和成因。融资难主要不是难在民营企业经营出现大面积实质性的变化,而是企业经营进一步分化;不是难在银行体系的断贷压贷,而是难在流动性的压力,表现为直接融资和表外融资渠道受阻,包括发债困难、股权质押融资等带来的一些风险,使个别民营企业的存量融资到期无法正常接续。实际上,大型银行对民营企业的融资余额是增长的,授信也保持基本稳定,并没有出现抽贷、限贷等歧视性措施。融资贵不是贵在银行的渠道,而是贵在各种新金融、类金融、民间融资等社会融资渠道的成本高企,直接抬高了企业的债务成本。”易会满表示。

坚持小微金融战略初心不忘

近年来,金融机构在破解民营企业融资难题上进行了诸多有益探索,也取得了明显成效。

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农行南京分行突破传统思维,为企业“量体裁衣”,推出了小微企业专属信贷产品,创新“税e贷”“网捷贷”“微捷贷”等全线上融资产品,实现在线申贷、在线授信;据悉,该行新发放普惠金融贷款平均利率较上年下降0.5个百分点,推行小微企业自助循环贷款,降低企业资金周转成本。

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南京证券业务总监、投资银行业务总部总经理张睿为在场的企业家们详细介绍了IPO的相关知识,市场分析非常全面透彻、审核要点言简意赅、工作组织井然有序,相关建议实实在在,对于企业家们未来的发展一定会有新的启发。

创新赋予金融实践“生命力”。通过创新,推动小微金融持续发展,是中国农业银行南京分行一以贯之的举措。

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