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逃废债成障碍,这家互金协会宣布打击恶性退出

作者: 理财保险  发布:2019-10-29

  而实际上,除了清盘良性退出的平台外,也有部分平台恶性退出,如跑路、失联与经侦介入等等。而这个过程通常在1至2年。

根据网贷之家公布的数据,截至5月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至914家,相比4月底减少了21家。

如在清退的过程中,《证券日报》记者发现也不乏钱保姆类“退而不清”的平台。钱保姆于今年8月份宣布清盘,并给出兑付方案。平台待还款金额为5.08亿元,所有待还金额将分24个月进行兑付,从2018年8月份开始进行兑付,每月25日后兑付,月兑付金额不低于累计到期回款的5%。

4、退出的五大原则

  那么,正规的退出程序应该是怎样的呢?浙江把网贷机构退出网贷行业的程序分为四步:一是成立退出工作领导小组,制定退出方案,稳妥有序推进退出工作;二是向行业监管部门和自律组织提交退出工作领导小组人员名单、退出决定书和退出方案等退出材料;三是向投资人和借款人发布业务暂停或终止公告;四是落实出借人资金清退工作,全部结清存量项目。

据零壹智库统计,目前已有79家平台全额兑付完成,实现良性退出,有61家平台转型成功。其中,有28家同行业转型,转型方向有金融服务业公司、线下理财产品、消费分期资产端业务等;还有33家为异业转型,转型方向有电商、资讯平台、系统服务商、众筹平台等。

11月7日,湖南省地方金融监督管理局发布《湖南省P2P网络借贷风险专项整治》,宣布已确定第一批取缔类P2P网贷机构53家,并公布名单。

如何规范p2p退出似乎再一次成为当前网贷行业的迫切问题。继去年发布《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引》之后,今日上午10点,深圳互金协会再次出手,下发《关于积极稳妥应对当前P2P行业流动性风险及做好退出工作的通知》(下称《通知》),对P2P平台退出程序做出规定,要求拟主动清盘转型或退出的P2P网贷机构在相关部门指导下执行公开发布退出公告及清退计划等措施,同时设置投资人集中接待点并开通热线,对失联、跑路等恶性退出或退出过程中存在违法违规行为的P2P网贷机构依法进行打击,应对突然集中爆发的P2P流动性风险。

  实际上,为了减少用户损失,北京、深圳与济南等地区发布指引,引导平台良性退出。7月25日,浙江互联网金融联合会与杭州市互联网金融协会联合发布《网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》(以下简称《退出指引》),网贷机构退出网贷行业应遵循保护投资人合法权益原则,规范有序原则,协作配合原则,“三不可”原则与诚信透明原则。

据披露,此前,广州警方已对涉嫌煽动、策划、组织非法聚集活动的“团贷网”利益相关人员李某某等3人依法刑事拘留。警方呼吁广大群众不造谣、不信谣、不传谣。对于故意编造、散布各类谣言,恶意挑拨、煽动非法聚集闹事,干扰案件侦办、扰乱社会秩序的行为,公安机关将依法追究法律责任。

不少投资人也反映,印象中100%完成兑付的网贷平台不超过10家。为何网贷机构清退“未闻楼梯响,难见人下来”?艾亚文认为,难点与障碍主要在于借款人无法如期还款。很多借款项目的借款期限很长,有些借款人能够配合平台提前还款,但还是有相当一部分借款人是不能按时还款,或者无法还款的,这就涉及到法律诉讼,而一旦进入法律诉讼,期限又会拉的很长。另外,出借人对于平台清退方案不满意,与平台长时间的协商也非常耗费时间。还有一部分平台是因为经侦介入,而立案、侦查、起诉、审判流程也会比较长。

据统计,截至2018年6月末,深圳整改类P2P网贷机构的不合规业务余额较整改初期下降87%,整体风险比整改初期得到较大程度的释放。

  而在2015年年底被查的e租宝至案发,集资款未兑付共计人民币380亿余元。2017年11月,北京市高级人民法院依法对安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款上诉一案二审公开宣判。法院裁定驳回上诉,维持原判。

为严厉打击借款人的恶意逃废债行为,《通知》要求各地根据前期掌握的信息,上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。上报名单信息包括借款人姓名、借款平台名称、累计借款金额、剩余欠款金额、拖欠开始日期、是否失联、催收情况等。《通知》表示,下一步,全国整治办将协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,对相关逃废债行为人形成制约。

“多数网贷平台还是按照退出指引有序进行兑付清偿的,但由于之前缺乏监督,清盘退出中很多平台存在一些违法行为。”前述业内人士表示,对于反复无常、且兑付方案缺乏诚意的平台,投资者应该拿起法律武器,维护自己的权益。当然,如果平台一旦涉嫌违法,监管层和经侦都应该及时介入。

《通知》要求:

  7月23日,北京市互联网金融行业协会下发的《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》(下称《退出规程》)也指出,网贷机构制定退出方案时应根据市场情况和市场化手段,采用多样化的处置方式,包括但不限于清收,包括内行清收和委外清收;出售;债转股;股东、实际控制人收购;出借人自行催收;债权托管以及其他方式。

网贷天眼研究院负责人李鹏飞告诉《国际金融报》记者,个别平台可能存在一些不合规的操作模式,但由于股东资金实力较强,及时进行了全额兑付,从而良性清盘。单从资产和标的角度来讲,若要短期内良性清盘,需要具备两个条件:第一是资产优质,利润充分覆盖坏账,且借款人具备充分的还款能力;第二是底层资产期限相对较短,短期内可快速回收资金。

拟清退平台整改无望

自2016年4月全国启动互联网金融风险专项整治以来,各地网贷机构都在依规整改,深圳互金协会也在此次《通知》中公布了2年多以来的整改成绩单。

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据不完全统计,5月停业及问题平台数量为21家,主要以清盘分期兑付和经侦介入平台为主。截至5月底,累计停业及问题平台数量达到了5703家,P2P网贷行业累计平台数量达到6617家。

据网贷之家数据显示,截至2018年10月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1231家,相比9月底减少了46家。而在深圳出台《退出指引》前的2017年8月底,网贷行业正常运营平台数量为2065家。也就是说,在14个月时间里,受到问题平台跑路、倒闭、清退等多重因素叠加,网贷平台数量减少834家,降幅高达40.39%。

6、澄清“累计交易量或成交额”和“待偿余额或存量规模”的概念

  即便如此,能够如实兑付的平台也无法得到百分百保障。有平台称可完成一次性兑付,有平台表示可在6个月内完成兑付,也有机构表示想完成100%本金的兑付,最晚需要等待七年。而有些平台在执行了一段时间的兑付后却消失无影踪。

于百程则直言,“对于投资人来说,在目前市场环境下,首先要严格控制风险,不懂不投。” 如果遇到了所投平台清盘的情况,要保存好相关出借合同,出借记录,资金流水;成立出借人委员会,督促平台按照监管方的清退要求进行清退,跟踪退出进度。如果遇到风险事件,及时报警。

名单显示,湖南首批取缔的53家P2P网贷机构中,长沙取缔了45家,包括开心贷、合众贷、中纳联投等机构。此外,株洲、怀化各取缔了两家,湘潭、邵阳、衡阳、常德各取缔一家。

2、网贷机构可能出现流动性危机应提前报告

  《退出规程》为现在正在或即将退出网贷行业的P2P平台指明了方向。那么根据《退出规程》,现在正在退出的北京辖区内的网贷平台的操作是否合规呢?

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将成未来行业常态

(五)三个“不可”原则。网贷机构退出期间,网贷机构经营地址不可搬迁,平台网站不可关闭,平台的高级管理人员不可失联。

  退出程序大同小异,均强调网贷机构应优先保护出借人,落实出借人资金清偿和清退,妥善处理存量项目。同时,网贷平台应如实向协会报告面临的风险与退出过程中出现的问题。

随后的9月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室又发布了《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》;11月,北京和广州市金融局先后发布《关于打击网贷行业恶意失信行为》的公告,称将进一步打击网贷恶意逃废债等行为,将恶意逃废债的失信借款人信息纳入征信系统,并通过网站予以公示。

随着合格检查的进一步推进,这股清退潮的范围势必会越来越大。对于后期的影响,融360分析师艾亚文在接受《证券日报》记者采访时表示,“清退的平台范围首先会集中在问题平台和‘僵尸平台’中。融360统计的网贷数据显示,2018年1月1日-11月22日,网贷行业出现问题的平台数量已经达到1097家,其中部分问题平台,特别是跑路失联和经侦介入的平台,应该被有序引导出局。”

协会,“累计交易量或成交额”是指平台自上线以来全部交易量之和,为流量概念;

  《济南市网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》也对退出程序做出规定:向行业监管部门和协会提交退出方案;协会审核退出方案,提出指导意见,组织退出工作培训;暂停、终止业务时,应当至少提前10个工作日通过官方网站等有效渠道向出借人与借款人公告,并通过移动电话、固定电话等渠道通知出借人与借款人;协会指导执行退出方案,开始稳妥推进退出工作,直至全部处置存量业务,规范平稳退出;每周向协会汇报退出情况,就出现的疑难问题进行沟通交流,重要情况应及时汇报;协会根据各网贷机构具体情况决定其履行的其他事宜。

第三方统计数据显示,截至2019年5月底,正常运营的网贷平台已跌破千家并在持续下跌。有近200家平台宣布良性退出网贷业务,但截至目前,成功兑付的仅79家,可见真正“良退”平台比例之低。

事实上,除了湖南公布网贷机构取缔名单外,自去年以来,深圳、济南、北京、上海等10个省市的互金协会、互金风险专项整治组等都相继发布了相关的网络机构退出指引文件。

3、P2P退出需要做好哪些工作

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麻袋研究院高级研究员苏筱芮告诉《国际金融报》记者,遏制恶意逃废债,一方面需要在贷前加强风控,通过科技手段识别共债人群;而另一方面则需加强贷后管理,通过合理、合法方式将逃废债名单上报。

监管层在推动网贷行业合规检查的同时,网贷清退潮也随之涌起。11月7日,湖南省正式公布了境内53家P2P网贷风险专项整治首批取缔类机构名单。

(三)协作配合原则。网贷机构在退出工作过程中,应加强与深圳市互联网金融协会(以下简称“协会”)沟通交流,接受协会的指导,密切配合、互通信息,形成合力。

  7月21日,爱钱帮在官网发布公告称,经公司股东考虑,公司无奈做出良性退出的决定,并配合投资人与资产端之间进行沟通,完成良性退出。公司承诺不跑路,不失联。并承诺协助投资人与资产端沟通,及时追回欠款,分批次兑现给所有投资人。并宣布自公告发布日起,平台停止相关业务运营,保留网站及APP正常维护,不再发行新产品,不再新增业务增量。

业内人士建议,面对清盘,投资人需第一时间对平台的实际待收规模、底层资产类型和质量等关键信息有所把握。对于涉及到违法甚至犯罪的平台嫌疑人员,注意收集证据并及时报案。而对于底层资产真实的平台,投资人应保持理性,通过成立出借人委员会与平台共商贷后管理办法。

目前,已有10个省市发布清退指引等相关文件,而在合规检查期间,这股清退潮的浪头还会继续推进。

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  在这些平台的退出过程中,不乏有平台仍在坚持运营,相关负责人表示将负起责任,为投资人浴血奋战,有平台表示“老板不在,但是我们还在正常运营中”;同样,也有一些平台网站与APP都无法正常访问,处于完全失联状态。

值得一提的是,在声明网贷业务已结清的网贷机构名单中,从公开数据看,待还余额最高的是上市公司东方金钰(600086.SH)旗下的P2P平台东方金钰网络,其待还余额曾高达10.7亿元(截至2016年10月19日),上市公司东方金钰曾被曝出投资P2P失利而陷入债务危机,债权评级被下调,目前仍深陷债务危机的泥潭中。根据深圳互金整治办5月6日发布的第一批自愿退出且网贷机构业务已结清名单,P2P平台东方金钰已实现良性退出。

在10月16日,钱保姆又公告称,因资产无法处置迅速变现,导致原兑付公告方案不能实施,变更了兑付方案。然而在10月23日,浙江经侦官方微信发布《“钱保姆”警情通报》称,10月16日,滨江警方对浙江佰财金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。

“待偿余额或存量规模”是指特定时点平台上所有投资人(出借人)持有的未结清投资标的(借款资产)的本金及应收利息之和,为存量概念。同时,待偿余额对应有借款资产,如果资产能正常收回,则不存在偿付风险。资产的收回方式包括但不限于借款人直接偿还、担保人代偿、处置抵质押物、合作担保公司赔付等。

  互联网金融新闻中心发现,计划通过债转股来实现退出的网贷平台并非只有雅堂金融一家。实际上,雅堂金融的前身也策划了债转股方案,杨定平通过这种方式成为了雅堂金融的实控人。

对此,苏筱芮表示,投资人应第一时间联系到平台负责人,对平台的实际待收规模、底层资产类型和质量等关键信息有所把握。对于涉及到违法甚至犯罪的平台嫌疑人员,注意收集证据并及时报案,防止时机延误后造成嫌犯的资产转移。

仅少数平台清退成功

《通知》要求,针对失联、跑路等恶性退出或退出过程中存在违法违规行为的P2P网贷机构,协会将协助相关监管部门和执法部门依法对其进行打击,同时将收集借款人恶意违约线索举报,并移交相关监管部门依法处理。

  失联、数据清空成常态

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实际上,在清退网贷平台的战场上,全国多个地区都已“亮剑”。据《证券日报》记者统计,自去年9月份深圳市出台《网络借贷信息中介机构业务退出指引》以来,截至目前,已有10省市相继推出相关机构退出指导文件。

(二)积极稳妥原则。网贷机构应积极稳妥地做好退出相关准备活动,合理处置不良资产,妥善清退出借人资金,做好群体性事件的预防和处置,维护社会稳定。

  截至目前,银豆网平台无法进行任何交易操作,而针对有投资人举报北京东方财蕴金融信息服务有限公司(即“银豆网”)从事非法集资活动的情况,海淀公安分局已于2018年7月18日对该公司立案侦查,11名管理人员已被海淀公安分局依法刑事拘留。

面对清盘,网贷平台投资人该怎么办?

公告称,第一批取缔类名单由省P2P网贷整治办会同公安、工商、人民银行等部门共同研究认定,并报省互联网金融风险专项整治工作领导小组批准。根据清理整治进程,后续将不定期公告取缔类P2P网贷机构名单。

此次《通知》再次重申了该要求。

  《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》中明确规定,网贷平台业务退出一般程序为:成立退出工作领导小组;制定退出计划和退出方案;向协会报备退出计划及退出方案;协会提出指导意见并不定期组织相关培训;执行退出方案,按照计划稳妥推进退出工作;每周向协会汇报退出情况,并就疑难问题及时与协会沟通;落实出借人资金清退工作,全部结清存量项目;全面终止网贷业务。

据悉,北京市互联网金融行业协会已联合北京市网贷从业机构,陆续公布了超12万名恶意逃废债名单。自2019年3月5日发布《关于扩大借款主体逃废债名单征集范围的公告》以来,北京市互联网金融行业协会几乎每个工作日都会在官微上发布这一征集公告,可见制约逃废债已成为协会日常工作。

网贷天眼分析师高才业对《证券日报》记者表示,随着清退工作逐步展开,未来在全国范围内可能会出现数百家因不合规无法备案或经营有困难的平台选择退出网贷行业,未来在监管层的引导下,合理清退和有序退出可能会成为行业常态。

解读:在近期全国发生的多起网贷停业事件中,包括唐小僧、善林财富等在内的多家平台都出现恶性跑路事件,引起社会强烈反应,并由此开始网贷集中“爆雷潮”,从深圳互金协会表态也可以看出,监管部门对违法退出的网贷机构是严厉打击的,没有商量余地。

  7月23日,九斗鱼官网发布公告称实际控制人耀盛投资管理集团控股股东原旭霖、柳慧军已经失联,九斗鱼法人已前去报案,请各位投资者自行报警。而在发布公告后,“九斗鱼”与“耀盛中国”官网一度无法访问,目前九斗鱼网站相关交易信息已被清空,而“耀盛中国”网站并未恢复访问。

2018年8月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》指出,近期部分P2P平台借款人出现恶意逃废债,逾期不还款,等待P2P平台资金链断裂倒闭,从而逃脱还款义务等行为,加剧了P2P平台的风险爆发。

或存在违法违规行为

深圳互金协会要求,P2P网贷机构应做好与平台出借人的沟通,制定合理的偿付计划并及时公开,有效保护出借人的合法权益。各P2P网贷机构如可能出现流动性危机,应当提前向本协会及相关部门报告。

  沃时贷与爱投资等平台也选择了股权转让方式,进行资产重组。分析指出,债转股实现后,投资者可以在平台正常运营后迅速抽离资金,也能够较长时间持有债权置换后的股权。

融360大数据研究院分析师艾亚文在接受《国际金融报》记者采访时也表示,目前制约平台良性退出的主要因素是一部分“老赖”等人群利用平台清盘恶意逃债,导致平台回款困难。

对于如何把握清退效果和风险之间的平衡,艾亚文认为,只要平台是在按照相关退出指引来安排工作,监管层应该给予平台一定的时间,同时也做好出借人的安抚工作。但是,只要平台涉嫌非法集资、转移资产等恶性违法行为,监管层应当及时介入。

值得注意的是,《通知》对近期报道中涉及的“累计交易量或成交额”和“待偿余额或存量规模”之间的概念混淆做了澄清说明。

  在平台出现问题后,杨定平筹划了债转股。雅堂金融在1月25日发布业务清算方案征询公告,称目前采用三种处置方案。其中,方案二提到,执行50%债转股,并在3年内兑付完毕,但这种做法未能挽救雅堂金融。

记者 余继超

对于哪些网贷平台应该被清退,从各地文件来看并没有披露相关的统一标准。有业内人士表示,从目前一些被约谈的拟清退平台来看,这些基本都属于合规整改无望、运营停滞,或者存在一些违法违规行为的平台。

深圳互金协会要求,网贷机构退出应遵循以下基本原则:

  据法院宣判,2013年9月至2016年4月20日,望洲集团通过望洲财富共吸收存款64亿余元,至案发尚未归还的本金26亿余元,涉案债权人共计13400余人。而望洲财富确认出现问题是在2016年4月,而目前望洲财富赔偿进程暂不得知。

共同性:“小而美”

从目前下发的文件来看,监管层没有披露清退的相关标准。但从一些被约谈的拟清退平台来看,这些平台基本都属于合规整改无望,运营停滞,或者存在一些违法违规行为。

解读:实际上,这也从侧面为近期部分平台停业做了定性,即是流动性问题,而逾期未还款不等同于平台跑路以致于无法兑付。而平台对可能出现的问题,及时上报,有利于问题得到及时的处理。

  在过去的几年里,有接近1000家网贷平台退出网贷行业,一些是主动清盘退出或转型,也有部分网贷平台以清盘之名行跑路之实。尤其是在今年6月、7月份,多家网贷平台宣布清盘,部分平台也称因不满足网贷备案相关要求而选择停止运营。

在影响平台良性退出的因素中,除了相关平台自身的因素外,于百程还指出,行业监管的严格性,公安机关的执法程度,市场出借人的整体心态,监管方对于恶意逃废债的打击力度,都会成为影响网贷平台是否良性退出的重要因素。

无法如期还款等难点重重

解读:现在很多网贷平台出现问题之后,经常经营地址人去楼空,或者官网打不开,高管更是一跑了之找不到人。这种情况对风险处置造成了很大影响,深圳互金协会此次明确了三个“不可”原则。非常有针对性。

  同时,引导出借人理性实施维权行为,不得聚众闹事、不得散布虚假消息、不得恶意追债;联络、披露借款人、担保人及时还款,向借款人、担保人告知不能清偿债务可能面临的征信处罚,如借款人恶意逃废债情节严重涉嫌刑事犯罪应提交相关司法部门处理。

如果在清退中的平台已被公安机关立案调查,投资人更需理性应对,切勿听信谣言,非法集会,扰乱公共秩序。广州市公安局新闻办公室于6月1日通报:6月1日10时许,有近百名“团贷网”(该平台因涉嫌非法吸收公众存款等犯罪被公安机关立案侦查)的利益相关人员在广州火车站非法聚集、拉横幅,扰乱社会公共秩序。广州警方迅速到场开展处置工作。

而据《证券日报》记者梳理,在宣布清盘、公布兑付方案后,完成兑付流程的网贷平台也仅为少数。如长投在线于今年5月7日宣布停止运营,并给用户留出一周时间申请赎回未到期的产品。据投资人反映,平台已经按照约定完成全部本息兑付。今年4月26日,金疙瘩宣布自7月1日起正式停止运营。6月13日,金疙瘩在其微信公众号发布清盘结果公告称,截至当日,平台已经完成全部存量产品的本息兑付工作。

如何引导拟主动清盘转型或退出的P2P网贷机构做好退出工作是此次《通知》的重点。

  7月18日,银豆网突然发消息称实际控制人李永刚失联,资金暂无法兑付,即日起,银豆网将停止运营。平台将会停止发标,所有线上交易无法操作。

李鹏飞建议,投资人提前保留标的信息、借贷协议等证据;在清盘阶段通过出借人委员会等渠道与平台保持沟通,确认标的真实性、了解催收进展,若发现平台有违法违规现象或“套路”出借人的动作,可及时保留证据寻求监管、公安机关以及司法机关的帮助。

据融360网贷组提供给《证券日报》记者的资料显示,湖南首批取缔的53家网贷平台中,跑路失联和提现困难的分别为21家、15家,两者占比达80%,其他17家也已经暂停运营。这些平台均不在公安部“非法集资案件投资人信息登记平台”的131家平台之列,其中多数平台在2014年-2015年间上线运营,背景和实力较弱,规模相对较小。目前,这些平台均已不再正常运营,网站已无法访问。

近期,全国范围内集中出现多起P2P网贷平台退出市场等事件,有主动清盘的,有跑路的,一时间投资人恐慌情绪蔓延,谈p2p色变,并由此引发网贷平台“多米诺骨牌”效应,提现困难等现象频频发生。

  公告发布之日起10天内,公司法人张琳牵头成立清盘工作组,对公司资产和还款计划做盘点。平台会与每一位客户联系,通告具体情况及还款方案。合力贷表示,合力贷平台及实控人承诺兜底。清算待还资金来源,并列出了三条详细的资金来源及延期兑付方案。

在网贷平台退出过程中,逃废债成为一大拦路虎。

合理清退有序退出

近期,深圳市也出现几起P2P网贷机构停业事件,如钱爸爸、投之家等。《通知》中,深圳互金协会也对这些事件出现的原因做了梳理,认为主要原因是部分借款人违约导致对应投资兑付困难的流动性问题,借款人逾期还款不等于债权无法回收。

  清盘与清算的意思相近,一般指公司的经营运作停止,包括资产、债权,以及办公室、物业等,按照法律程序进行解散的过程,而这一过程在网贷行业显得极为简单,一纸公告告知公众,平台决定退出或转型,甚至多数未给出退出具体实施方案。

“对于底层资产真实的平台,但由于大环境因素出现催收困难等情形分期兑付的,建议投资人保持理性,通过成立出借人委员会后与平台共商贷后管理办法。不能如期兑付和违法犯罪并不能直接挂钩,对于此类平台而言,其精力应当侧重于后续资产的清收。”苏筱芮称。

虽然网贷平台数量在锐减,各地也纷纷推进网贷机构的清退业务。但是,艾亚文指出,就目前来看,完全清退成功的平台很少,只有少数几家平台承诺将如期兑付出借人资金。存量自然消化之后退出网贷行业的,比如之前的美利金融,从一家P2P转型为一家消费分期资产端的公司。

基金君对《通知》的关注要点进行了梳理。

  有投资人反映称,不少平台宣布清盘但并未回款,而后被公安机关立案调查。以雅堂金融为例,在经历了清盘后,其董事长杨定平等人于2018年7月15日到成都市公安局天府新区分局投案自首。目前,天府新区分局已依法对杨定平等人采取刑事强制措施。

网贷之家此前发布的数据显示,截至5月21日,共有56家P2P平台在宣布退出/转型/暂停后,完成了本息100%兑付。其中大部分平台待收规模较小,在宣布退出时就已完成本息兑付;也有少部分平台,待收规模超1亿元,由有实力的股东进行垫付完成提前兑付,或在两年左右的时间完成兑付。

(一)市场化原则。网贷机构在制定退出方案时应遵循市场化的原则,在网贷机构依法合规退出过程中,由网贷机构根据市场环境的情况自主选择合适的退出路径。

  那么,正规的退出程序应该是怎样的呢?

李鹏飞表示,不少宣称良性清盘的平台,其兑付方案一般较久。而平台不能退出的根本原因,一是资产不真实,从根本上缺乏回款来源;二是由于平台风控不严,借款人到期无力偿还借款;另外,一部分平台是遭受借款人逃废债,回款困难。

(一)应建立退出工作领导小组,及时向市、区金融办及协会报备退出计划,提供风险隐患信息、存量项目风险程度、借款人和投资人信息等情况,经充分沟通并评估影响后,在相关部门指导下执行公开发布退出公告及清退计划等措施。

  互联网金融新闻中心了解到,在业务退出程序方面,北京明确:平台要成立退出工作组;清理存量业务、客户、公司财产等,分别编制存量业务清单、出借人清单、资产负债表和财产清单;编制业务清单和退出方案;在网贷机构官网、协会官网及其他渠道发布业务清偿和退出公告;组织实施业务清偿和退出方案,落实出借人资金清偿和清退,妥善处理存量项目,按照退出方案稳妥推进退出工作;结束清退工作,终结网贷业务。

在网贷清退中,部分平台真正实现良性退出。近日,深圳P2P平台海吉星金融网官网发布“网贷业务清退终结公告”,称平台已于2019年3月25日决定退出网贷行业,不再经营网贷中介业务。截至5月20日,平台已对出借人的本息进行了100%的兑付,现已完成资产清收、处置及清偿工作,所有网贷业务确已清退。

5、依法打击跑路等恶性退出平台

  近期,运营6年的老平台合力贷宣布良性退出,资金将分3年兑付;银豆网公告称实控人失联,平台停止运营,并称已经向公安机关报案;刚刚获得B轮融资的爱钱帮也宣布退出,新任董事长在当日离职;永利宝与九斗鱼通过APP弹窗等形式称平台实控人跑路,呼吁投资人报警……

拦路虎:逃废债

(三)应设立纠纷调解小组,设置投资人集中接待点并开通热线,及时安抚投资人情绪,维护平台内部员工权益,妥善应对各类不稳定因素,遏制和化解各类问题和矛盾。

  据21世纪经济报道,北京大成律师事务所合伙人、资深互联网金融法律专家肖飒指出,对于一些金额较大的投资人,部分平台提出的“债转股”方式可以考虑。不过一部分是短期借贷变成中长期借贷;另一部分转化成对直接用款企业的股权(或者平台老板其他产业的股权)。“但平台股权没有保障,只能依赖企业自身发展。在没有其他还款来源的情况下聊胜于无。”

其实,早在5月6日,深圳市地方金融监督管理局就公布了第一批71家自愿退出且声明网贷业务已结清的网贷机构名单,不仅有与深圳华强(000062.SZ)、中兴通讯(000063.SZ)、*ST康达(000048.SZ)等上市公司关联的“上市系”网贷平台,还包含重庆市开州区国有资产监督管理委员会间接控股的“国资系”网贷机构。

解读:实际上,早在去年9月,深圳市互金协会就发布了《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引》(征求意见稿),要求P2P在终止业务或业务转型时,应遵循市场化、积极稳妥的原则,合理处置不良资产,妥善清退出借人资金。其中包括,具有国企、上市公司、集团等背景的P2P,应由相关国企、上市公司、集团等提供合理范围内的资金援助,协助P2P尽量缩小不良贷款余额和代偿余额之间的差额。

  平均兑付周期为2年

零壹研究院院长于百程对《国际金融报》记者表示,“据我们观察,平台能实现良性退出,基本有两个共同点:第一就是存量规模不大,平台宣布清盘时候的借贷余额相对较小,有的只有几百万元甚至数十万元,兑付时间也很短;第二就是平台股东实力相对比较强,且注重声誉。”

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  以望洲财富为例,2018年2月8日,杭州江干区人民法院公开宣判,望洲财富董事长杨卫国因非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑9年6个月,并处罚金人民币50万元,刑期自2016年4月25日起至2025年10月24日。

关键点:留证据

(四)分类处置原则。网贷机构应如实告知协会平台存量项目风险程度、出借人信息等情况,协会根据网贷机构风险隐患的严重程度,分类制定相应的关注等级,并通报市、区金融办。

  二审宣判后,将由一审法院严格按照法律规定进行涉案财产的善后处置,尽快组织开展信息核实、资产变现、资金清退等各项工作。目前,e租宝案件赔偿比例也尚不可知。

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(二)应在退出过程中定期向市、区金融办报送平台业务数据、退出计划执行情况和资金清退进度,确保退出方案落实到位。

摘要:那么,正规的退出程序应该是怎样的呢? 清盘与清算的意思相近,一般指公司的经营运作停止,包括资产、债权,以及办公室、物业等,按照法律程序进行解散的过程,而这一过程在网贷行业显得极为简单,一纸公告告知公众,平台决定退出或转型,甚至多数未给出退出...

澳门新濠天地赌场,艾亚文表示,投资人需要对清盘兑付的时间、兑付的比例等进行确认,关注平台是否按照清盘方案按时分期兑付等,没有按照清盘方案进行兑付的,可以寻求法律等帮助,通过法院起诉、公安机关协助等拿回属于自己应有的钱。

1、深圳P2P不合规业务余额2年下降87%

  另外,爱钱帮宣布,公司将向有关单位积极沟通报备,与各执法部门随时沟通汇报。并将成立专项工作组,处理各项事宜。

资料显示,海吉星金融网运营主体为深圳市海吉星互联网金融信息服务有限公司,平台于2011年3月上线。据平台官网披露,海吉星金融网是深圳市国资委直管上市公司——深圳市农产品股份有限公司(000061.SZ)旗下P2P网络借贷平台。截至2019年5月24日,平台累计借贷金额33.42亿元,借贷余额0元。

  另外,根据网贷之家此前选取的12家已宣判P2P网贷平台作为研究样本发现,各家P2P网贷平台的赔付比例相差较大。其中,12家中仅有5家P2P网贷平台有具体的赔付方案,有4家赔付比例在40%之上,一家达到60%。

据网贷天眼统计,目前已有宜人贷、人人贷、拍拍贷、微贷网等100多家平台陆续上报了“老赖”名单。

  退出操作合规性难辨

图片来源:图虫创意

  那么,那些经历雷潮,负重前行的投资人们是否如愿的拿到钱了呢?互联网金融新闻中心了解到,现实情况不容乐观。在过去的2个月中,仅在6月份就有66家网贷平台出现问题,其中,有数十家P2P平台的网站无法正常访问,部分平台网站能够访问但相关数据已被清空。

事实上,恶意逃废债行为是国家重点打击对象,公安部门、监管层、行业协会均采取了一系列措施。早在2018年3月,中国互联网金融协会就曾发布《互联网金融逾期债务催收自律公约》,明确了债务催收行为的正负面清单,设定了执行与惩戒机制。

  合力贷7月13日发布公告称,即日起平台将停止相关业务运营,保留网站及APP正常维护,不再发行新产品,不再新增业务增量;目前账户可用余额可正常提取,冻结未到期资产,以公告发布之日起的待收本金作为后期清算的基数。

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网贷出清仍在持续!

记者注意到,“良退”平台中,成功兑付的普遍都是待收规模小、股东实力强、资产真实的“小而美”平台,大部分仍在兑付中的平台都面临着“逃废债”的威胁,也不乏以“良退”为借口,欺骗投资人的平台。

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