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三大行日赚18,这家银行又出大动静

作者: 理财保险  发布:2019-10-14

摘要:券商中国记者独家获悉,渤海银行最近召开中层管理人员大会,宣布正式启动降薪增效,这意味着,所有中层管理人员的年薪都将普遍下降6%左右。 更值得关注的信号是,渤海银行目前人事冻结,没有进,也没有出,何时解冻尚不得知。 多位知情人士对券商中国记者表...

三大行日赚18.77亿 净利“龟速”增长

中国经济网北京4月23日讯 近日,渤海银行披露2018年业绩报告。2018年渤海银行实现营业收入231.75亿元,同比下降8.05%;实现归属于本行股东的净利润70.80亿元,同比增长4.83%;经营活动产生的现金流量净额-1676.16亿元。

  券商中国记者独家获悉,渤海银行最近召开中层管理人员大会,宣布正式启动“降薪增效”,这意味着,所有中层管理人员的年薪都将普遍下降6%左右。

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  更值得关注的信号是,渤海银行目前人事冻结,没有进,也没有出,何时解冻尚不得知。

新京报讯 (记者陈杨 苏曼丽 金彧)三大行年报出炉。中国银行、中国工商银行与中国建设银行日赚合计18.77亿元,但净利润陷入“龟速”增长。工行和建行的净利增速均跌破1%。在持续了多年两位数高速增长之后,三大行交上了近十年最差业绩。

2018年度利润分配方案方面,3月28日,渤海银行股东大会第52次会议作出决定,按照经审计的该行2018年境内财务报表税后利润的10%提取法定盈余公积,计7.08亿元,提取一般风险准备7836.5万元;本年度不提取任意盈余公积;暂不分配本年度股利。

  多位知情人士对券商中国记者表示,“降薪与年初水果卡贿赂事件有关,中纪委巡视组已经进驻总行几个月了。”

工行今年利润增长难定

截至2018年末,渤海银行资产总额10344.51亿元,比上年末增长3.18%,主要原因是发放贷款和垫款、现金及存放中央银行款项项目的快速发展带动了资产规模的增长;负债总额9785.92亿元,比上年末增长2.57%,其中吸收存款6067.01亿元,比上年末增长4.23%。

  168元水果卡激起的涟漪

根据年报数据显示,2015年中行税后利润为1794.17亿元,同比增长1.25%,相当于日赚4.92亿元;工行实现净利润2777亿元,比上年增长0.5%,相当于日赚7.6亿元,这也是中行净利润增速首次“破1”;而建行2015年度的归属股东净利润为2281.45亿元,较上年增长0.14%,日赚6.25亿元,而其净利润增速也是昨天披露年报的三家大行中最低的。

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  今年年初,渤海银行168元水果卡事件震惊业内。这一事件被中纪委定性为“顶风违纪,挑战中央权威。”

工行行长易会满在昨天的分析师会议上表示,2016年利润增长是正是负还很难下结论,取决于内外部两方面因素。外部取决于宏观经济发展态势,以及国家有关政策的调整对银行的影响,如利率、营改增、存准率都会影响利润,内部取决于转型创新、风险管控,完成全年利润计划需要“天帮忙、人努力”。

2018年,渤海银行利息净收入152.28亿元,同比下降10.53%,剔除新金融工具准则影响后,同比增长0.72%;金融投资利息收入150.46亿元,同比下降24.34%,剔除新金融工具准则影响后,同比下降14.91%。

  据券商中国记者了解,渤海银行总行相关人士以邮寄方式给银监会、及天津市属重要机构赠送了价值168元的水果卡。

尽管净利润增速全线下降,但三家国有大行仍然可算“家大业大”。

2018年,渤海银行计提信用减值损失65.08亿元,比上年同期计提资产减值损失下降16.08%。其中:提取贷款和垫款信用减值损失72.46亿元,金融投资信用减值损失减少9.03亿元,提取其他信用减值损失1.65亿元。

  银监会新书记获悉此事后,立即向中纪委报告。中纪委随即向银监会和天津市通报此事,要求彻查。

根据2015年年报,三家银行中,工行以总资产达到22.21万亿元居首,同比增长7.8%;其次是中行,资产总额达到16.82万亿元,增长10.26%;建行的资产总额则达到18.35万亿,较上年增长9.59%。

截至2018年末,渤海银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.77%、8.61%、8.61%,比上年末增加0.34个百分点、0.49个百分点、0.49个百分点。

  但故事并未就此落幕,等待着渤海银行的是长时间的巡视组调查,据知情人士了解,巡视组已经在总行几个月了。

中行需“每天赚够五亿”

渤海银行不良贷款“双升”。截至2018年末,渤海银行不良贷款104.17亿元,比年初增加23.07亿元,不良贷款率1.84%,比年初上升0.1个百分点;拨备覆盖率186.96%,比年初上升1.07个百分点。

  不少业内人士对券商中国记者表示,“渤海银行人事冻结应该是高层的指示。”

在香港业绩会上,中行行长陈四清表示,对于中国银行业来说,利润增速两位数的时代已经过去,目前仅有极少数小体量银行可以保证高增速,银行业现在需要适应增速个位数的“新常态”。

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  据知情人士了解,渤海银行人事冻结已有些时日,辞职手续办得很艰难,一直都不给办手续,不给开离职证明或档案调度等。

陈四清表示,中行利润增速的下降,一方面是由于中国经济的下行压力,另一方面,银行也很难在支持实体经济的同时,又保持利润高速增长。

截至2018年末,渤海银行逾期贷款137.21亿元,比年初增加20.08亿元,占比2.43%。其中,逾期三个月以内贷款金额34.06亿元,占比0.6%,较去年同期上升0.14个百分点;逾期三个月以上至一年贷款金额28.72亿元,占比0.51%,较去年同期下降0.18个百分点;逾期一年以上至三年贷款金额61.57亿元,占比1.09%,较去年同期下降0.15个百分点;逾期三年以上贷款金额12.86亿元,占比0.23%,较去年同期上升0.1个百分点。

  降薪即为增效?中高层普遍降薪

对于未来的盈利增速预期,陈四清称:“我‘渴望’在2015年的利润水平上,做到收入更多,成本更少,希望利润在稳定基础上有更好的表现。”但他同时表示,如果要达到上述目标,2016年中行每天至少要达到“每天净利润5亿元”的盈利水平。

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  一位知情人士对券商中国记者透露,行里认为降薪也就是增效了。据悉,渤海银行本轮降薪主要针对中高层,降薪幅度大概在6%左右,对于级别低的员工并无影响。

三大行不良贷款率持续增加

年报显示,报告期内,渤海银行董事、监事和高管领取的税前报酬总额人民币656.89万元、港币289.5万元,银行补发2015年9月至2017年12月的董事、监事津贴,其中2015年人民币82.33万元,2016年人民币291.7万元,2017年人民币321.45万元;经考核和主管部门核定,渤海银行董事长、行长、监事长及其他高管成员2017年度税前最终薪酬总额人民币353.1万元、2015-2017年税前任期激励收入人民币124.23万元。

  上述知情人士称,本次降薪与年初168元水果卡不无关联。

2015年国有银行的不良率与不良贷款余额备受关注。年报显示,工行2015年全年的不良贷款率为1.5%,比上年末上升0.37个百分点。不良贷款增加较多的地区分别是长江三角洲、西部地区和环渤海地区。

  那么,2017年渤海银行的效益到底如何呢?

工行董事长姜建清昨天表示,现在存在的不良贷款的问题完全有能力解决。据姜建清介绍,下一步工行将组成专门的团队清收不良,加大核销力度,尝试更多的不良处置通道,不良资产证券化在开展试点。

  从盈利能力来看,净利差、净利息收益率、成本收入比分别收窄0.1、0.1及0.33个百分点。归属于股东的平均总资产收益率下降0.07个百分点,而归属于股东的扣除非经常性损益的加权平均净资产收益率降幅更为明显,同比下降1.75个百分点。

中行方面不良贷款率达1.43%,较上年末上升0.25个百分点,不良贷款余额为1308.97亿元。这是中行不良率的第四年连续攀升。其中,产能严重过剩行业不良贷款率0.31%,地方政府融资平台领域不良贷款率0.04%,房地产行业不良贷款率0.80%。

  2017年,渤海银行实现净利润67.54亿元,同比增长4.33%。每股净资产3.35元,维持上一年同等水平。

中行2015年度新发生不良贷款行业集中在制造业、商业及服务行业、房地产业,分布地区集中在山东、浙江和广东省。

  渤海银行资产规模首度突破万亿大关,达到10025.67亿元,比年初增长17.11%;零售贷款总额与中间收入增速均超过40%。同时,按照监管收缩同业的要求,渤海银行资产负债结构正在进行调整。

建行的不良贷款率为1.58%,较上年上升0.39个百分点;不良贷款余额为1659.80亿元,较上年增加 528.09亿元。

  截至2017年末,渤海银行贷款总额(含贴现)为4648.90亿元,比年初增长31.44%;投资及其他金融资产总额为4128.98亿元,同比增长5.96%;负债总额为9541.02亿元,比年初增长17.12%。

国有银行高管百万年薪降约五成

  资产方面,贷款与垫款总额接近该行资产总额的半壁江山,其中又以个人贷款为主要业务,规模同比增长49.14%;票据贴现则出现52.45%的剧烈收缩。

又到了一年一度看别人家的年薪的时候了,不过,五大国有行的高管百万年薪已成为历史,2015年年薪均骤降至百万元以下。不过,股份制商业银行的高管年薪有望继续保持百万以上级别。

  资产质量方面,该行不良呈现双升态势。其中,不良贷款额为81.10亿元,比年初增加21.42亿元;不良贷款率为1.74%,比年初上升0.05个百分点。与此同时,渤海银行提高了贷款减值准备,总计150.76亿元,较年初增加42.38亿元,拨备覆盖率为185.89%。

昨日,工行、中行、建行三大行均发布了2015年年报。相比2014年的年薪,三大行高管年薪进一步缩水。

  其中,个人贷款中又以汽车贷款的不良率最高,达43.36%,不过该行去年已经压缩了汽车贷款业务的规模。

中国银行董事长田国立、行长陈四清的年薪缩水近5成。中国银行年报显示,2015年上述高管的税前年薪分别为61.79万元和61.33万元,相比2014年的118.08万元和108.32万元分别缩水了47.7%和43.4%。

  在收缩同业资产下,渤海银行同业负债有所扩张。负债方面,活期存款与定期存款均稳步增长,其中公司客户活期存款增长较快,同比增速达32.25%,但个人活期与个人定期存款占比均有所下滑。值得关注的是,该行拆入资金的规模同比翻了2倍。有业内人士对记者表示,这一会计项下通常是同业拆借。

3月29日晚间发布年报的交行年报显示,该行董事长牛锡明、行长彭纯的年薪均为52.57万元,分别较2014年的105.85万元和100.76万元下降50%和48%。

  营收方面,渤海银行实现营业收入252.04亿元,同比增长15.27%;手续费及佣金净收入86.86亿元,比上年增长47.21%,中间收入提升显著,代理业务手续费翻了一倍;成本收入比为34.28%,比上年下降0.33个百分点。

建行董事长王建章、行长王祖继的税前年薪分别为59.88万元和36.46万元,分别较2014年年薪115万元、113.2万元下降了48%和67.8%。

  记者注意到,2017年,渤海银行新增2家一级分行,分别是重庆分行与长春分行。目前,渤海银行共持有3家金融机构股权,分别是中国银联2.05%、南阳村镇银行10%及华泰汽车金融10%。据悉,渤海银行董事、监事和高级管理人员2017年领取的税前报酬总额为333.45万元。

分析认为,高管百万年薪已成为国有大行的历史。2014年8月央企高管薪酬改革新规出台,央企、国有金融企业主要负责人的薪酬将削减到现有薪酬的30%左右,削减后年薪不能超过60万元。并于2015年1月1日起执行。

  26家上市银行高管薪酬大起底

不过,相对国有行的高管年薪,股份制银行略显“土豪”。光大银行和中信银行虽然均未披露该行董事长、行长的年薪,但是,副行长级别的高管年薪已经披露,均保持100万级别以上。光大银行五位副行长和副监事长的薪酬为税前129.6万元。中信银行常务副行长孙德顺税前年薪为197.80万元。

  券商中国记者统计了26家上市银行数据发现,各家银行高管薪酬相差巨大,通常来讲,国有银行高管因受到限薪管控,所以薪酬相对比较低,而市场化的银行,如招商银行与平安银行,高管薪酬则更具备竞争力。

此外,多家股份制银行今年略显谨慎,尚未披露高管年薪。去年靠835万年薪夺魁的平安银行行长邵平,尚未披露2015年年薪。招商银行在2015年年报中表示,公司高管税前薪酬总额仍在确认过程中,其余部分待确认发放之后再另行披露。

  值得注意的是,为了简化对比,本次仅以各家行长薪酬为代表。实际上,行长并不一定是高管层中薪酬最高的职位,据券商中国记者梳理来看,在不少银行中,部门业务总监,特别是财务总监的薪酬是比较高的,此外,董事会秘书、监事长、职工监事、副行长(分管财务)的薪酬也普遍较高。

13家券商董监高平均薪酬超200万

  因行长人选变更而剔除在本次统计范围的银行包括华夏银行、北京银行、吴江银行与常熟银行。此外,亦有中国银行、交通银行、南京银行、无锡银行、张江港行的行长升任至董事长一职。而成都银行并未披露2016年高管薪酬情况,因此,本次具有可比性的银行只有17家。

截至2016年3月30日,共有13家券商发布年报。据新京报统计,13家券商的董事、监事和高级管理人员去年平均薪酬超过200万。

  在上述17家银行中,有5家银行的行长薪酬下降,分别是平安银行、民生银行、杭州银行、贵阳银行与江阴银行。

虽然经历了股市大跌,去年仍是券商的“丰年”。

  平安银行行长胡跃飞薪酬由520.81万降至448.9万,最高薪酬之位变成了招商银行行长田惠宇的522.06万。

中信证券的年报显示,报告期末全体董事、监事和高级管理人员实际获得的报酬合计7127.37万元,在已披露券商中是最多的。除去从公司关联方获取报酬的董监高,共有19名高管披露了去年的报酬情况,去年中信证券董监高平均薪酬为375万元。仅次于国金证券。

  值得一提的是,贵阳银行薪酬下降幅度非常大,以行长李忠祥为例, 2017年的税前年薪仅是2016年的四分之一,为52.64万元,而董事会秘书董静的年薪要高于行长,为105.82万元。

国金证券董监高去年的平均薪酬为368万元,去年董监高平均年薪最低的为西南证券,人均86万元。在同一家券商,董监高的薪酬差别很大,差距甚至达到几百万元。

  此外,南京银行整体薪酬降幅也较为明显,一把手年薪基本从7位数降至6位数,2016年,董事长林复与行长胡升荣的税前年薪均为177.82万元,2017年董事长胡升荣与行长束行农的薪酬分别为64.63万和59.85万。

新京报记者统计显示,2015年薪酬最高的券商高管为国金证券总经理金鹏,金鹏去年年薪为972.44万元,高于中信证券执行董事殷可。此前殷可已经连续四年蝉联券商业“打工皇帝”,2014年,殷可的薪酬为1336.7万元人民币,位居券商高管榜首。不过,去年中信证券披露殷可的薪酬为933.1万港元,合779.14万元人民币。目前殷可只能排在第四位。在他之前的均为国金证券高管。

  记者发现,北京银行的高管薪酬有上浮的,亦有下浮的。监事张慧珍年薪由169.61万元降至39.58万元。同时,两位外国籍高管薪酬下调幅度也比较大,副行长魏德勇税前年薪由2016年的198.27万元降至2017年的102.01万元,降幅接近一倍。另一位外国国籍行长助理马德汗则由120.63万元降至82.49万元。薪酬喜提的也不在少数,如董事任志强薪酬由18万升至21.6万;独立董事刘红宇由21.6万升至62.8万。

2015年国金证券的高管收入令很多券商高管难以望其项背。董事长冉云去年薪酬为879万元,副总裁纪路844万元,居于券商业高管收入前三名。

  本文首发于微信公众号:券商中国。

国金证券在报告中称,公司的薪酬按照市场化原则设计,以证券行业市场薪酬水平及公司业绩为基础。根据员工能力及绩效水平进行薪酬差异化,拉开绩效差距。

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据多家券商年报披露,证券公司高管的绩效年薪40%以上采取延期支付的方式,且延期支付期限不少于3年;公司高级管理人员报告期内从公司领取的报酬总额包括2015年度实发的工资、福利及奖金等。

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一线员工:压力大工资低 全靠责任感撑着

“自从工资全线下调以后,我们基层员工其实生活质量受到很严重的影响,感觉现在工作全靠责任感撑着了,每天无偿加班也不少。”

随着银行业寒冬期的到来,各大银行的净利润下滑趋势不减,而从行长到基层银行员工的收入也受到严寒的侵袭。

在东北地区某大行支行担任柜员的吴小姐对记者表示,自从去年开始降薪以来,行内从中层领导到基层员工,都或多或少地遭遇了工资削减,工资稍低一点的基层员工,现在每月生活都很成问题。随着东北地区经济增速放缓,当地银行的业绩也受到很大影响。

“因为上级分行很重视,也在限制不良贷款的产生,所以现在连信用卡的发放都非常地谨慎,个人和民营企业背景的申请人,很难申请到信用卡,也变相加重了我们的业绩负担。有时候不得不自己来想办法冲业绩,赔钱也要完成任务。”吴小姐表示。

吴小姐告诉记者,虽然支行内中层以上领导基本稳定,但身边已经有多位基层员工离职,“有些离开当地了,有些去了待遇更好的企业。”

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