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澳门新濠天地逾期贷款占比增至5,平安银行净利

作者: 理财保险  发布:2019-09-19

摘要:近日,中原银行(01216.HK)公布了2018年中期业绩报告。数据显示,截至2018年6月末,中原银行资产总额、负债总额、营业收入及净利润等指标全线上升。 然而,在取得这一连串靓丽业绩的同时,中原银行的不良贷款却实现双升,资产质量不断承压。《每日经济新闻...

建设银行晚间公布的中报显示,上半年实现净利润1199.64亿元,同比增长12.65%。资产总额增6.34%至14.859万亿,低于国有大行平均增速。上半年其不良贷款余额803.1亿元,较上年末增加56.92亿元,不良贷款率0.99%,与上年末持平。

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上市银行第三份中报13日晚间出炉:截至2013年6月末,浦发银行实现营业收入465.18亿元,比上年同期增长16.29%,税后归属上市公司股东的净利润193.86亿元,比上年同期增长12.76%,增速比2012年中的33.49%大降61.6%。

  近日,中原银行(01216.HK)公布了2018年中期业绩报告。数据显示,截至2018年6月末,中原银行资产总额、负债总额、营业收入及净利润等指标全线上升。

资产规模增速低于大型银行平均

财联社讯,随着8月财报季的到来,今年首份股份制银行半年报出炉。今日,平安银行发布2019年上半年业绩报告显示,该行实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%,净利润154.03亿元,同比增长15.2%。

上半年浦发银行资本充足率有所下降,为11.2%,比去年末降低了0.12个百分点,一级资本充足率为8.48%,比去年末降低0.13%。报告期其平均资产利润率 0.59%,加权平均净资产收益率10.45%。

  然而,在取得这一连串靓丽业绩的同时,中原银行的不良贷款却实现“双升”,资产质量不断承压。《每日经济新闻》记者注意到,截至2018年6月末,中原银行的不良贷款余额为44.14亿元,较2017年末的36.43亿元,增加7.71亿元;不良贷款率为1.88%,较2017年末增加0.05个百分点。此外,截至今年6月末,中原银行的逾期贷款金额占贷款总额的比例较2017年末增加0.24个百分点至5.55%。

上半年,建行实现利润总额1,551.89亿元,较上年同期增长12.04%,净利润1,199.64亿元,较上年同期增长12.65%。其中利息净收入1,876.60亿元,较上年同期增10.59%,在营业收入中占比为74.65%。截至6月末,该行净利息收益率为2.71%,与上年同期持平。

值得注意的是,今年上半年,持续发力零售银行业务。其中,零售银行业务净利润占全行净利润70.2%。与此同时,上半年,平安银行进一步加大对不良资产的核销力度,改善其资产质量,并以多种渠道补充其资本金。

“今年没有再融资计划”,浦发银行副行长穆矢说,“浦发很早就致力于应对中国版巴塞尔Ⅲ协议的落地,努力选择减少资本消耗的业务,因此资本充足率降幅较小。未来主要的补充方式还是在兼顾投资者的利益前提下,依赖留存利润作为内生性资本。”

  据中报数据测算,截至2018年6月末,中原银行的不良贷款偏离度指标(即“逾期90天以上贷款/不良贷款余额)高达216.7%。

澳门新濠天地娱乐场,截至6月末,建行资产总额148,592.14亿元,较上年末增加8,863.86亿元,增幅为6.34%。此前银监会公布的数据显示,截至6月末,大型商业银行总资产增长7.3%。已经公布中报的交行银行上半年,资产总额增速为8.42%。

挺进零售转型 利润占比超全行业务70%

五大战略初见成效

澳门新濠天地,  各级资本充足率全线回落

该行按照《商业银行资本管理办法》计量的资本充足率为13.34%,较2013年一季度末下降0.29个百分点,主要是在二季度实施2012年度分红派息方案所致。其核心一级资本充足率为10.66%。

近年来平安银行正在向零售银行业务持续挺进,而今年上半年这样的势头仍在持续。

浦发管理层去年10月定调的五大战略,开始初见成效。五大战略分别为:投行业务、资金市场和金融同业业务、中小和小微企业业务、财富管理及移动 金融。投行业务上,浦发债务融资工具承销额达725.88亿元,同比增长115.43%;银团贷款余额1086.45亿元,同比增长16.82%,新增托 管股权基金39只,托管规模超1400亿,排名同业首位。

  公开资料显示,中原银行成立于2014年12月,由河南省内13家城商行以新设合并方式设立而成的商业银行,也是河南省唯一一家省级城商行。2017年7月19日,中原银行正式在港交所挂牌,截至2018年6月末的注册资本为200.75亿元。

中报披露,经董事会批准,建行已正式向银监会提交资本管理高级方法实施申请,力争成为国内首批实施新资本协议的银行。

根据平安银行年中报数据显示,2019年上半年,该行零售业务营业收入385.96亿元,同比增长31.7%,在全行营业收入中占比为56.9%;零售业务净利润108.10亿元,同比增长19.1%,在全行净利润中占比为70.2%。

报告期末,该行对公存款的成本结构有所改善,新增单位活期存款占新增单位存款的比重为同业最高,高成本的主动负债协议存款较年初缩减规模也为同业最大。

  中报数据显示,截至2018年6月末,中原银行的资产总额为5450.36亿元,较上年末的5219.90亿元增加了4.4%,其中发放贷款净额2115.66亿元,较上年末的1917.09亿元增加10.4%;负债总额为4999.22亿元,较上年末的4758.99亿元增5%,其中吸收存款3388.59亿元,较上年末的3067.08亿元增加10.5%。与此同时,该行上半年实现营业收入75.82亿元,同比增加17.06亿元,增幅29%;其中,利息净收入64.07亿元,同比增幅14.1%,手续费及佣金净收入6.43亿元,同比增幅132.9%。而归属股东净利润为18.52亿元,增加1.33亿元,增幅7.7%。

行长张建国在中报中称,在6月份货币市场利率出现暂时性攀升和波动的情况下,其适时采取积极应对措施,流动性水平始终保持在合理范围,确保了安全支付与清算。

今年上半年,该行管理零售客户资产1.76万亿元、较上年末增长23.9%,2019年上半年管理零售客户资产增量是去年同期增量的2.6倍,其中今年二季度增量是去年同期增量的3倍。零售客户数9019.42万户,较上年末增长7.5%。其中,财富客户71.97万户,较上年末增长21.6%,私行达标客户3.84万户,较上年末增长27.9%。

利润增速“腰斩”,创近年来最低;不良贷款余额和不良贷款率均双升至近两年来的最高;逾期贷款余额增加;这不是浦发银行的独有现象,而是正在陆续出炉的上市银行年中报的共同规律。

  尽管中原银行今年上半年的经营业绩全线上涨,但其主要盈利能力指标却出现明显下滑。其中,平均资产回报率为0.71%,同比下降0.07个百分点;平均权益回报率为8.27%,同比下降1.36个百分点;净利差为2.48%,同比下降0.15个百分点。

理财产品业务收入降7.64%

平安银行表示,该行零售业务将持续强化创新、谋求突破,构建零售“3 2 1”经营策略,发力基础零售、私行财富与消费金融“三大业务模块”,提升风险控制与成本管理“两大核心能力”,推动以AI为核心的“全面AI化中台”,科技创新由点及面,以实现业绩突破式成长。

兴业银行上半年净利润216.38亿元,同比增长26.52%,创该行2010年以来中报净利润最低增速,过往三年该行中报净利增速均在40%左右。华夏银行上半年净利润73亿元,同比增长20.14%,增幅为四年来最低;该行利润增速曾多次位列16家上市银行三甲,2010-2012年中报利润增幅分别为81%、42%、42.3%。

  《每日经济新闻》记者还注意到,截至2018年6月末,中原银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.74%、10.75%和11.59%,符合资本充足率监管要求,但分别较去年末下降了1.41个百分点、1.41个百分点和1.56个百分点。

上半年,建行手续费及佣金净收入555.24亿元,较上年同期增加62.81亿元,增幅为12.76%;在营业收入中占比较上年同期上升0.4个百分点至22.09%。此前,交通银行公布的中报显示,其上半年手续费及佣金净收入同比增长近27%,

值得注意的是,平安银行以科技赋能零售业务转型,而在今年上半年,平安银行也在加大科技力量的投资。数据显示,2019年上半年,平安银行科技投入在去年较高增长的基础上,继续大幅增加,IT资本性支出及费用合计同比增长36.9%。

深圳市东方财智资产管理有限公司董事长冯彪13日对本报记者称,宏观经济复苏乏力,利率市场化改革快速推进,上市银行利润将会呈下降态势。

  此外,截至2018年6月末,中原银行已发行股本总额为200.75亿股股份,其中包括37.95亿股H股及162.8亿股内资股。截至2018年6月末,中原银行前十大股东持股总额占已发行总股本的30.60%,其中仅前两大股东的持股比例超过5%。第一大股东为河南投资集团有限公司,持股比例7.01%;第二大股东为永城煤电控股集团有限公司,持股比例为5.76%。

其中顾问和咨询费收入、银行卡手续费收入、结算与清算手续费收入和托管及其他受托业务佣金收入、电子银行业务收入分别增长24.44%、30.83%、5.49%、16.18%、24.7%。

“转型第一阶段目标已达成。”平安银行表示,银行将坚持以客户为中心,以科技为驱动,构建对公业务“3 2 1”经营策略。做强行业银行、交易银行与综合金融“3大支柱”,聚焦战略客群与小微客群“2大客群”,坚守资产质量“1条生命线”,做强对公生态,丰富业务场景,提供综合金融解决方案,为零售输送更多优质资产。

不良双升

  不良贷款率为1.88%

不过值得注意的是,建行上半年理财产品业务收入达51.89亿元,降幅7.64%。

加大力度核销 不良偏离度下降至94%

按五级分类口径统计,浦发银行后三类不良贷款余额为112.58亿元,比2012年底增加23.18亿元;不良贷款率为0.67%,较2012年末上升 0.09个百分点。不良贷款拨备覆盖率347.86%,比2012年底下降51.99个百分点。

  与经营业绩全线飘红形成鲜明对比的,还有资产质量的持续承压。中报数据显示,截至2018年6月30日,中原银行的不良贷款余额为44.14亿元,较上年末的36.43亿元增加7.71亿元;不良贷款率为1.88%,较上年末上升0.05个百分点。

中报解释称其主要因为采取了审慎、稳健、合规的经营策略,新配置的基础资产风险较低,期限较短,使得资产价格低于去年同期水平,同时为了保持市场优势,满足投资者需求,维持较好的产品投资收益率。

根据平安银行年中报显示,2019年6月末,该行逾期、逾期90天以上贷款余额和占比较上年末均下降,偏离度低于1。不良贷款偏离度94%,较上年末下降3个百分点。不良贷款率1.68%,较上年末下降0.07个百分点。

浦发银行不良率已连续三年上升,2012年末为0.58%,2011年末仅0.44%。

  2018年上半年,中原银行的公司类不良贷款余额为30.74亿元,较上年末增加4.87亿元,不良贷款率较上年末上升0.16个百分点至2.45%。中原银行在中报中表示,公司不良贷款增加主要是由于银行授信客户以中小企业客户为主,受经济下行影响较大,经营困难导致还款能力减弱。数据显示,截至2018年6月30日,中原银行公司贷款的不良贷款主要集中在农林牧渔业、制造业、批发零售业,不良贷款率分别为4.86%、4.75%、3.63%。

此外,受代理信托业务收入下降影响,该行上半年代理业务手续费收入65.09亿元,降幅10.62%。

与此同时,截至6月末,该行逾期贷款余额487.63亿元,较上年末减少7.17亿元;逾期贷款余额占比2.34%,较上年末下降0.14个百分点;逾期90天以上贷款余额327.97亿元,较上年末减少11.87亿元;逾期90天以上贷款占比1.58%,较上年末下降0.12个百分点。关注类贷款余额515.76亿元,较上年末减少29.76亿元;关注率2.48%,较上年末下降0.25个百分点。

穆矢13日称,经济相对处于舒缓期,银行的不良率上升很正常。要想在经济从高速到舒缓期不新增不良,是不可能的。

  《每日经济新闻》记者注意到,截至2018年6月30日,中原银行逾期贷款金额为121.53亿元,占贷款总额的比重为5.55%,较上年末上升0.24个百分点。其中,逾期90天以上贷款金额为89.15亿元,占贷款总额的4.07%;而去年末逾期90天以上贷款金额为80.57亿元,占贷款总额的4.05%。也就是说,无论2017年末还是今年上半年末,中原银行的不良贷款率均远远低于逾期90天以上贷款的占比。

不良贷款一升一平

平安银行在上半年也同样加大了不良资产的回收力度,同时增加计提信用及其他资产减值损失。

上半年兴业和华夏银行的不良也现双升。截至报告期末,兴业银行不良贷款余额76.25亿元,不良贷款率较去年同期上升0.17个百分点至0.57%,创五年最高水平;华夏银行不良贷款率比去年同期升0.06个百分点至0.91%。

  尽管中原银行的不良贷款偏离度较去年末的221.16%小幅下降,但仍维持在200%以上。截至2018年6月末,“逾期90天以上贷款金额(89.15亿元)与不良贷款余额(41.14亿元)的比值”为216.70%。若根据最新的监管要求,将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款,中原银行今年上半年末的不良贷款率将达到4%以上。

上半年建行不良贷款余额803.1亿元,较上年末增加56.92亿元,不良贷款率0.99%,与上年末持平。但值得注意的是其可疑类贷款40.9亿元,占比0.51%,较上年末有所增加。上年末这一数据则分别为33.7亿和0.45%。

平安银行表示,上半年,平安银行收回不良资产总额137.52亿元,同比增长11.6%,其中信贷资产128.15亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款75.65亿元,未核销不良贷款52.5亿元;不良资产收回额中88%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

逾期贷款为不良贷款的先行指标,未来有转化为不良的压力。浦发银行中期逾期贷款余额达203.9亿元,较去年底增65.5亿元,增幅47.3%。

  此外,截至2018年6月末,中原银行的拨备覆盖率为180.83%,较上年末的197.50下降了16.67个百分点;贷款拨备率为3.40%,较上年末的3.62%下降了0.22个百分点。

不良贷款分类别看,公司类贷款和垫款不良率较上年末上升0.05个百分点至1.41%,个人贷款和垫款不良率较上年末上升0.04个百分点至0.33%,分行业看,制造业、批发和零售业不良贷款有所上升。

与此同时,2019年6月末,该行计提的信用及其他资产减值损失为272.04亿元,同比增长22.0%,其中发放贷款和垫款计提的信用减值损失为235.97亿元;2019年6月末贷款减值准备余额为637.48亿元,较上年末增长17.6%。

值得注意的是,浦发银行今年上半年已核销不良达9.1亿,接近去年全年核销额10亿。

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受国内宏观经济放缓影响,部分客户资金持续紧张,使得该行逾期情况有所增加,已逾期客户贷款和垫款余额904.35亿元,较上年末增加133.59亿元。

“拨备覆盖率为182.53%,较上年末增加27.29个百分点,逾期90天以上贷款拨备覆盖率为194.37%,较上年末增加34.92个百分点,风险抵补能力进一步增强。”平安银行表示。

浦发银行高管曾表示,不良资产核销首先考虑的是该笔资产是否具备条件,而不是金额。尽快对符合各项条件的不良资产进行核销,恰恰说明了商业银行的拨备充足。

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此外,建行公布的业绩新闻稿还显示,2013年上半年,对地方政府融资平台贷款、“6 1”产能过剩行业贷款进行了严格的控制和限制,两大类贷款在公司类贷款中的比重均较上年末有所下降。其中监管类平台贷款余额3,773.61亿元,减少341.08亿元,现金流全覆盖类贷款占比达95.10%,“6 1”产能过剩行业贷款余额较上年末下降75.52亿元。

此外,平安银行表示,在通过利润留存补充资本的基础上,积极拓展外源性资本补充渠道,持续推进资本工具的发行工作。

此外,不良资产的核销规模与当前时点资产质量的形势并不具有必然的联系,“现在核销的不良资产可能是过去三五年发生的。”

公开资料显示,平安银行已于2019年1月25日完成发行260亿元A股可转换公司债券,转股后将有效补充该行核心一级资本;并于2019年4月25日在全国银行间债券市场公开发行300亿元人民币二级资本债券,进一步提高资本充足水平。

截至2019年6月末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.89%、9.71%及12.62%,均满足监管达标要求。其中,核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率较上年末分别提高0.35、0.32及1.12个百分点。

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