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人保寿险联合蚂蚁金服推出,去杠杆下投资无门

作者: 理财保险  发布:2019-09-10

摘要:未来,想要轻松养老,除了社保、储蓄、房产外,还有什么?如今,人们又多了一项方便实惠的选择。 8月9日,中国人保寿险联合蚂蚁金服保险服务平台共同推出一款名为全民保终身养老金的创新型保险,将商业养老险起保门槛降低至1元,并通过全线上流程让用户随时...

  争议1元养老险 保障还是噱头

  新浪财经讯 8月9日消息,中国人保寿险联合蚂蚁金服保险服务平台共同推出一款名为“全民保·终身养老金”的创新型保险,将商业养老险起保门槛降低至1元,并通过全线上流程让用户随时随地投保,按月领取分红。

  来源: 华夏时报 作者:刘陈希婷

  未来,想要轻松养老,除了社保、储蓄、房产外,还有什么?如今,人们又多了一项方便实惠的选择。

  来源:北京商报

  据蚂蚁保险相关产品负责人文娇介绍,“全民保·终身养老金”基于互联网消费的场景化、碎片化特点,有效解决了以往购买寿险产品的痛点。“全民保”产品设计的初衷是普惠,打破传统定期定额的投保方式,将用户起保金额降低至1元,且不设保费缴纳时间和次数限制,让用户可以根据自身资金情况和需求,随时随地投保。

  P2P跑了,A股没法炒了,就连一向比较稳健的银行理财产品也打破刚兑了……这个夏天,不仅有酷热难耐的高温,还有金融领域去杠杆的阵痛煎熬。

  8月9日,中国人保寿险联合蚂蚁金服保险服务平台共同推出一款名为“全民保•终身养老金”的创新型保险,将商业养老险起保门槛降低至1元,并通过全线上流程让用户随时随地投保,按月领取分红。目前,这款产品已上线支付宝平台,用户可通过支付宝首页搜索“全民保”购买。

  北京商报讯(记者 许晨辉)随着互联网的快速发展,养老保险因为条款简单成为互联网浪潮下的新宠儿,不断有机构试水“互联网 养老”模式。8月9日,中国人保寿险联合蚂蚁金服保险服务平台共同推出一款名为“全民保·终身养老金”的创新型保险,将商业养老险起保门槛降低至1元,并通过全线上流程让用户随时随地投保,按月领取分红,打破了传统定期定额的投保方式。但这一模式遭到专家质疑,被指与养老保险无关,更像“噱头保险”。

  据介绍,为了解决用户购买保险时最关心受益问题,“全民保”将保险受益分为两部分,一是按照固定比例领取的养老金,二是根据保险公司投资收益情况进行的分红,而为了这些更加简单透明、通俗易懂,产品也结合场景将受益可视化。

  然而,按下葫芦浮起瓢。随着理财端的投资空间被挤压,养老保险却意外成为了近期投资界的“新宠”。

  商业养老险界“余额宝”:1元起投、随时投保、按月分红

  据了解,目前这款产品已上线支付宝平台,产品名称为“人保寿险聚财保养老年金保险(分红型)”。北京商报记者在支付宝打开“全民保·终身养老金”投保页面,看到一个计算器,当用户输入投保金额后,便可看到未来相应的累计养老金与预估累计分红。据蚂蚁保险相关产品负责人文娇介绍,“全民保”产品设计的初衷就是普惠,打破传统定期定额的投保方式,将用户起保金额降低至1元,且不设保费缴纳时间和次数限制,让用户可以根据自身资金情况和需求,随时随地投保。 

  购买产品的用户达到法定退休年龄后,即可自选按年或按年领取养老金,而分红收益则在购买后次月开始享有,随时提取,保障至终身。不同于传统养老险年度分红、线下领取的方式,“全民保”还首次实现了按月分红,复利生息,可通过支付宝快速查询、在线提取。这对用户来说,相当于个人保险账户里也有了个“余额宝”。

  近日,在支付宝平台上,一款名为“全民保·终身养老金”的商业养老险引起了各界关注。1元起投,按月领取分红,一下子拉低了商业养老险的门槛,也打破传统定期定额的投保方式。业内人士认为,市场风格变化,导致投资者普遍焦虑,资金端的蓄水池自然而然也会流向更为稳健的地方。不图大赚、但求稳定,已成为当下大多数投资者的首要目标。

  商业养老险在人们生活中并不少见,但记者观察到,目前市面上有售的养老险,多为定期定额,每月几百至上万不等,这对部分工薪族来说,还是一笔不小的成本。另外,寿险产品保险条款通常专业性强,用户往往要到线下找专人咨询,才敢放心购买。

  在收益方面,“全民保”将保险收益分为两部分:一是按照固定比例领取的养老金,二是根据保险公司投资收益情况进行的分红。北京商报记者注意到,如投保1元,女性即可在55周岁起每年领取0.08元的养老金,直至终身。投保次月就可以按照实际收益,累计分红4.16元。另外,购买成功后,用户还能进一步定制投保规划,用定投计算器来设置退休后的养老金目标,按周、月、年办理自动投保。

  目前,这款产品已上线支付宝平台,用户可通过支付宝首页搜索“全民保”购买。

  1元投保大火

  “全民保•终身养老金”基于互联网消费的场景化、碎片化特点,有效解决了这些痛点。据蚂蚁保险相关产品负责人文娇介绍,“全民保”产品设计的初衷就是普惠,打破传统定期定额的投保方式,将用户起保金额降低至1元,且不设保费缴纳时间和次数限制,让用户可以根据自身资金情况和需求,随时随地投保。

  中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽认为:“由于养老类保险产品条款比较简单,更有利于在线上销售。但1元起投的‘全民保’更像是为了流量而诞生,完全不是保险的做法,跟养老实际没有多大关系。它更像是余额宝的玩法,如果每个人用不多的钱投保,资金规模将比较可观,对公司会更有利。”

  

  8月9日,中国人保寿险联合蚂蚁金服保险服务平台共同推出一款名为“全民保·终身养老金”的创新型保险,将商业养老险起保门槛降低至1元,并通过全线上流程让用户随时随地投保,按月领取分红。

  此外,用户购买保险,最关心受益问题。以往不少人会觉得养老险“不划算”,固定利率的养老金在高利率时代,不及银行储蓄,遇到通货膨胀,还有贬值风险。据了解,为了解决这一问题,“全民保”将保险受益分为两部分,一是按照固定比例领取的养老金,二是根据保险公司投资收益情况进行的分红,而为了这些更加简单透明、通俗易懂,产品也结合场景将受益可视化。

  “真正的养老险应该让养老规划一步到位。”魏丽认为,首先消费者应根据收入和支出测算出养老缺口,再买一款抗通胀的养老保险进行补充。一般的养老险应该要有上百万的保额,选择期缴积攒到一定量才能抵抗养老的风险。但因为收益不具有竞争力,目前市场上还没有一款真正的养老险,建议保险公司做变额年金,因为这类年金保险能够保证最低收益,确保最后的养老金和预期的购买力相匹配。

责任编辑:杜琰 SF007

  记者注意到,目前这款1元养老险产品已经在支付宝保险平台上线。其收益大致分为两部分:一是按照固定比例领取的养老金;二是根据保险公司投资收益情况进行的分红。

  打开“全民保•终身养老金”投保页面,可以看到一个醒目的计算器,当用户输入投保金额后,便可看到未来相应的累计养老金与预估累计分红。另外,购买成功后,用户还能进一步定制投保规划,用定投计算器来设置退休后的养老金目标,按周、月、年办理自动投保。

  事实上,商业养老险在人们生活中并不少见,目前市面上有售的养老险,多为定期定额,每月几百至上万元不等,再加上寿险产品保险条款通常专业性强,用户往往要到线下找专人咨询才敢放心购买。而这一保险因为投保门槛低,缴费方便不强制,资金安全有收益,被业内认为是养老保险在“互联网 保险”领域的又一次突破。不过,因为有随时投保、随时提现这一特点,巨大的数据信息量对这背后的技术能力要求提出挑战。蚂蚁保险相关负责人表示:“支付宝的数据处理能力能经过‘双11’的考验,这对我们来说是一种技术保障。另外,随着智能理赔、智能推荐等AI技术在支付宝上的应用,也让这款产品的未来迭代有了更多可能性。”

  值得一提的是,其收益还是可视的。打开支付宝投保页面,可以看到一个计算器,输入投保金额后,便可知道未来相应的累计养老金与预估累计分红。另外,购买成功后,还能进一步定制投保规划,用定投计算器来设置退休后的养老金目标,按周、月、年办理自动投保。

  文娇介绍道,购买产品的用户达到法定退休年龄后,即可自选按年或按年领取养老金,而分红收益则在购买后次月开始享有,随时提取,保障至终身。不同于传统养老险年度分红、线下领取的方式,“全民保”还首次实现了按月分红,复利生息,可通过支付宝快速查询、在线提取。这对用户来说,相当于个人保险账户里也有了个“余额宝”。

  据悉,此次推出“全民保·终身养老金”,也是人保寿险首度在产品创新层面与互联网平台深度合作。人保寿险相关产品负责人透露,选择与蚂蚁金服合作正是看重了其平台价值,“支付宝是移动互联网时代最大的App,有海量的精准用户,是保险教育和服务的最佳平台,我们希望借此让更多人可以更便捷地享受到保险带来的益处”。

  其产品介绍显示,购买产品达到法定退休年龄后,可自选按年或按月领取养老金,而分红收益则在购买后次月开始享有,随时提取,保障至终身。

  业内人士认为,“全民保”投保门槛低,缴费方便不强制,资金安全有收益,不仅为工薪、白领阶层群体职工群体养老,提供了有益补充,更解决了灵活就业群体的养老难题。低门槛、碎片化的投保方式,让类似个体商户、进城务工人员等缺乏社保保障的群体,也能积少成多,实现老有所养。

责任编辑:谢海平

  据蚂蚁保险相关产品负责人文娇介绍,“全民保·终身养老金”产品设计的初衷就是普惠,打破传统定期定额的投保方式,将用户起保金额降低至1元,且不设保费缴纳时间和次数限制,让用户可以根据自身资金情况和需求,随时随地投保。

  保险公司拥抱互联网:从销售渠道转向创新盟友

  也就是说,如果用户想要投“全民保·终身养老金”,那么该用户可以使用任何金额的资金在支付宝上进行投保,前提是用户的投保金额超过1元。不过,“全民保·终身养老金”也对投保金额的上限做了规定,记者发现,其投保金额最高不超过20万元。投保时间越长,则收益越高。

  今年以来,银保监会多轮政策出台,进一步控制中短期续存产品,保险公司加大力度发展养老险等保障型产品,与此同时也借助互联网来寻找新的增长点。

  文娇表示,不同于传统养老险年度分红、线下领取的方式,这款1元养老险可以按月分红,复利生息,对用户来说,相当于个人保险账户里也有了个“余额宝”。

  此次推出“全民保•终身养老金”,也是人保寿险首度在产品创新层面,与互联网平台深度合作。人保寿险相关产品负责人透露,选择与蚂蚁金服合作正是看重了其平台价值,“支付宝是移动互联网时代最大的APP,有海量的精准用户,是保险教育和服务的最佳平台,我们希望借此让更多人可以更便捷地享受到保险带来的益处”。

  虽然此款产品上线不久,但凭借着蚂蚁金服的巨大流量,还是引发了各界广泛的关注,也对大众的养老保险知识做了一个普及。有投资者对记者表示,以前感觉养老保险很遥远,认为都是老年人才会关注的话题,但现在看来,其实不是这样。

  此外,技术能力也成为产品服务创新的关键,“全民保用户随时投保、随时提现,这里面的数据信息量巨大,对背后的技术能力要求很高,支付宝的数据处理能力能经过双十一的考验,这对我们来说是一种技术保障”另外,随着智能理赔、智能推荐等AI技术在支付宝上的应用,也让这款产品的未来迭代有了更多可能性。

  真正收益存争议

  目前,传统保险公司与互联网平台的合作,从销售渠道转向深度共创也成为了一种发展趋势。以蚂蚁保险平台为例,此前就接连与人保健康、国华等保险机构在长期医疗、重疾保障等领域推出好医保系列创新险种。

  实际上,“全民保·终身养老金”之所以会如此受关注,还跟其描绘的收益有关。

  蚂蚁保险平台相关人士表示,互联网保险的本质仍是保险,互联网是开放信任的代名词,希望通过互联网让更多的消费者了解、感知保险,而不是简单的售卖渠道。未来,蚂蚁保险平台希望通过平台 科技的方式,让保险公司的创新变得更加容易,从而不断提升用户体验。

  记者算了笔账。按买入1元计算,养老金的年化收益率是7.7%,分红的年化收益率是13.5%。

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  而根据融360监测的数据显示,7月份银行理财产品发行量共11304款,较6月份减少了15款;平均预期年化收益率为4.75%,较6月份下降了0.05个百分点,连续5个月下跌,并创今年最低收益水平。平台在不出问题持续运营的情况下,能够达到这个收益,其在当下的确属于投资中一股“清流”。

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  孰优孰劣一眼便知。

  接近中国人保的内部人士告诉记者,截至8月16日,“全民保·终身养老金”上线不足10天,累计收到的保费却已超过部分保险公司类似产品全年的保费总和。

  对于支付宝的这一举措,有人拍手叫好,认为给大家办了好事,但也有不少反对的声音。某人寿公司负责人指出,1元养老险噱头的成分更大,主要是用来吸引支付宝上的用户,实际保障作用可能并不大。

  据悉,“全民保·终身养老金”将保险收益分为两部分,一是按照固定比例领取的养老金,二是根据保险公司投资收益情况进行的分红。也就是说,去除养老金一项,目前的分红收益仅仅是一个对未来的预估值。甚至有投资者指出,只要善懂一点理财,其收益也完全可以覆盖投保的收益。

  “1元起投的‘全民保·终身养老金’更像是为了流量而诞生,完全不是保险的做法,跟养老实际没有多大关系。一般的养老险应该有上百万的保额,选择期缴积攒到一定量才能抵抗养老的风险。”有金融领域的专家表示,选择与蚂蚁金服合作正是看中了其平台价值。

  不过,有理财师建议,在经济条件允许的情况下,可以拿小钱试水,但不足以作为养老首选和重点。他认为,配置国家推出的社保养老险外,还是要合理配置个人及家庭资产,努力做到财富增值。至于支付宝的1元养老金是否能够畅销,还要留给时间去评判。

  去杠杆下的投资焦虑

  过去的几年间,银行理财、信托产品、私募基金、P2P等成为了老百姓最热衷的投资品。但在M2增速下降、去杠杆的大形势下,不断吹大资产泡沫的游戏终归会结束,泡沫破裂之际,投资者也将蒙受损失。

  随着人到中年有些匆忙,有些慌张,孩子的补习费,父母的看病钱……家庭中的每一样支出都需要钱,这些都是压在中年人身上的担子。“不敢再投”已成为大多数投资者的心声。

  上述人寿公司负责人指出,如何进行资产配置,实现财富的不断增长,就显得尤为重要。这也或是全民保此次受到高度关注原因所在。

  与此同时,为了破解这种投资焦虑,近日央行、银保监会、证监会先后发布《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》、《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》以及《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法(征求意见稿)》与《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定(征求意见稿)》。分析人士认为,资管新规相关配套细则文件的下发,旨在对资管新规执行中的细节进一步说明和明确,整体上在坚持资管新规大方向下,以调整节奏和力度为主,并在一些细节和过渡期安排上适度放松,以缓解处置风险,推动资管新规平稳过渡。

  在太平资产管理有限公司研究部高级研究员朱晓明看来,资管新规是针对过去几年金融领域的重点风险问题,经过长期酝酿、慎重决策后出台的,大方向上不会也不应进行较大调整。

  “基于投资者适当性管理体系的有效构建,以及其他相关机制的配合,未来中国的资产管理行业一定将重回初心。”朱晓明说。

责任编辑:常福强

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