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银行代销理财风险频发,投资者要留个心眼

作者: 理财保险  发布:2019-08-29

摘要:今年以来,随着短期理财产品的持续火爆,很多投资者却在银行工作人员的推介下被保险了一番,因此,记者提醒投资者:要区分银行理财产品与银保产品,并强化理财风险意识。 投资者本来是到银行购买短期理财产品,却在银行工作人员的推介下购买了保险;个别银行...

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  银行代销理财品风险频发 爆出销售误导等种种问题 银行行长披露:

伴随着银行利率走低,保险公司正在借助银保渠道抢食市场,备受诟病的销售误导在这一渠道也死灰复燃。为此,昨日保监会紧急提醒消费者在购买保险产品时要提防被误导,以免“存单”变为“保单”。 -->凡市场星报、安徽财经网、掌中安徽记者署名文字、图片,版权均属于市场星报所有。任何媒体、网站或者个人,未经授权不得转载、链接、转帖或以其他方式复制发表;已经授权的媒体、网站,在转载使用时必须注明“来源:市场星报、安徽财经网或者掌中安徽”,违者本单位将依法追究法律责任。

  今年以来,随着短期理财产品的持续火爆,很多投资者却在银行工作人员的推介下“被保险”了一番,因此,记者提醒投资者:要区分银行理财产品与银保产品,并强化理财风险意识。

专家提醒市民购买理财投资产品应提高风险意识。

  近期,由于经济增长缓慢,企业经营遭遇困难,风险事件频频爆发,银行代销的理财品违约消息不绝于耳,由此引发银行和客户之间的纠纷不断。投资者在遭遇风险后,往往指责银行销售经理存在误导行为,导致自己投资了高风险产品而不自知。业内人士指出,许多客户在银行购买理财产品时,由于太过信任银行,往往连产品说明都不看就签了合同,这种盲目的信任往往成为风险的敞口。对于银行来说,前台销售人员基于高额的提成倾向铤而走险,如果银行不能对其代销的产品进行严格的规范,也会给自己带来莫大的风险。

伴随着银行利率走低,保险公司正在借助银保渠道抢食市场,备受诟病的销售误导在这一渠道也死灰复燃。为此,昨日保监会紧急提醒消费者在购买保险产品时要提防被误导,以免“存单”变为“保单”。

  投资者本来是到银行购买短期理财产品,却在银行工作人员的推介下购买了保险;个别银行宣传的理财产品预期收益与实际收益相差较大,购买的部分理财产品不仅没有收益,而且还亏了本;购买某些理财产品不知还要交销售费用或托管费用等。

银行代销理财品风险频发 爆出销售误导等种种问题 银行行长披露:

  本报讯(记者李震)随着理财产品平均收益持续下滑至5.12%,预期收益较高的基金、保险产品成为理财经理热推的产品,据记者了解,尽管这些产品宣称收益超过6%,但其实大部分非保本,高收益能否实现也存在不确定性。业内人士揭秘称,提成高才是理财经理偏爱推荐这类产品的重要原因,比如保险产品的提成可高达5%。

据了解,一边是银行理财产品和存款利率的持续走低,另一边则是一大批打着保本3.5%的保险产品在银行渠道被哄抢。这一热闹景象在推高保费收入的同时,带来的则是销售误导。

  因此,投资者在购买理财产品时,要多留个心眼,应注意以下问题:一、要强化理财风险意识。理财产品不等同于银行存款和国债,购买理财产品只是通过银行这个渠道完成认购程序,实质是投资者的理财投资,并不是购买的所有理财产品只赚不赔。投资者在购买理财产品之前,要提高对银行理财的认识,增强风险意识。二、购买理财产品要量力而行。随着投资者财产性收入的增加,时下理财市场日趋繁荣。理财产品的“专业性”较强,投资者在确定购买前要三思而行,要根据自己的经济情况、风险承受能力及对理财知识的了解程度进行谨慎选择。三、要仔细阅读理财资料。投资者在购买理财产品前,要认真阅读理财产品的宣传材料,最好先对理财文书和合同进行研究,弄清楚收益、风险和费用,看懂理财合同条款,搞清楚风险是购买理财产品的前提。四、要妥善保管理财合同。投资者购买理财产品后,要妥善保存理财合同、合同解释说明以及有关的宣传资料,防止发生纠纷后,维权难以提供证据。

近期,由于经济增长缓慢,企业经营遭遇困难,风险事件频频爆发,银行代销的理财品违约消息不绝于耳,由此引发银行和客户之间的纠纷不断。投资者在遭遇风险后,往往指责银行销售经理存在误导行为,导致自己投资了高风险产品而不自知。业内人士指出,许多客户在银行购买理财产品时,由于太过信任银行,往往连产品说明都不看就签了合同,这种盲目的信任往往成为风险的敞口。对于银行来说,前台销售人员基于高额的提成倾向铤而走险,如果银行不能对其代销的产品进行严格的规范,也会给自己带来莫大的风险。

  “理财经理最近老向我推荐基金,昨日推荐的一款一年期的债券基金,称收益可以达到9%,真的有这么高吗?”广州市民张小姐对记者表示。

保监会消费者权益保护局表示,个别银行保险渠道产品销售人员在介绍理财型产品时刻意回避产品风险,模糊产品性质,夸大产品收益,诱导消费者购买保险产品。

TAGS:心眼留个不是理财保险银行投资者产品

本报讯随着理财产品平均收益持续下滑至5.12%,预期收益较高的基金、保险产品成为理财经理热推的产品,据记者了解,尽管这些产品宣称收益超过6%,但其实大部分非保本,高收益能否实现也存在不确定性。业内人士揭秘称,提成高才是理财经理偏爱推荐这类产品的重要原因,比如保险产品的提成可高达5%。

  张小姐所说的那款基金成立于2013年7月,是一款主要投资企业债和金融债的基金,成立以来的回报率为8.88%,远高于业绩基准。不过,基金是净值型产品,既不保证收益也不能保证本金,而过去的业绩也不能代表未来的业绩。

武汉陈女士便是“存单”变“保单”的受骗者之一。2015年10月,陈女士在某银行武汉吴家湾支行办理存款业务时,在业务员推荐下购买了一份财险和一份理财产品。事后陈女士发现购买的这份“理财产品”实为工银安盛的人寿保险产品,当陈女士想退保的时候却因为过了犹豫期,被告知缴纳的5万元保费将损失1万余元。在该银行接到投诉之后,经过协商为陈女士办理了全额退款。

“理财经理最近老向我推荐基金,昨日推荐的一款一年期的债券基金,称收益可以达到9%,真的有这么高吗?”广州市民张小姐对记者表示。

  银保产品也是近期理财经理推荐的重点。记者走访广州多家商业银行,当表示理财产品收益太低时,理财经理就来力荐银保产品,并宣称“保本保息”。如银行推荐的一款银保产品,期限为2~5年,5万元起购,宣称收益可以达到9.4%~29%。而事实上,该收益只是预期最高收益,所谓保息只是保证和定存持平的收益,更高的收益则要根据该产品投资的情况而定。

昨日,北京商报记者随机到北京各银行网点调查就遇到了推销保险产品的现象。当记者在办理业务时,一家银行柜台工作人员建议,目前一年期银行利率为1.5%,而银行刚刚推出一款理财产品,一年期保本保息,最低收益率为3.5%。随后让另一位业务人员在理财专柜为记者讲解,在记者再三追问之下,对方才告诉记者这是一款保险公司新上线的银保产品。这一产品内嵌于银行的理财系统,如果不购买很难了解到其相关的产品细节。一位保险内控人员解释,为了防范误导,保监会杜绝销售人员将银保产品与理财产品混淆,并不允许在宣传时宣称保本保息。

张小姐所说的那款基金成立于2013年7月,是一款主要投资企业债和金融债的基金,成立以来的回报率为8.88%,远高于业绩基准。不过,基金是净值型产品,既不保证收益也不能保证本金,而过去的业绩也不能代表未来的业绩。

  业内人士称,在银行理财产品收益持续下降的情况下,这些所谓的高收益产品更具有推荐的嘘头。据银率网统计,上周共有741款银行理财产品发售,平均预期收益率为5.13%,较前一周降0.04个百分点,而这种震荡走低的趋势可能是下半年的大趋势。

像上述陈女士的遭遇并非个例。保监会昨日公布的1月投诉统计数据显示,在人身险涉嫌保险公司违法违规类投诉中,各类销售违规177个,占违法违规投诉总量的99.44%。其中,涉嫌欺诈误导160个,主要表现在保险销售人员夸大产品收益、借理财或储蓄为由销售保险产品、未如实告知保险期间及缴费期限、隐瞒保险责任及免责条款等。

银保产品也是近期理财经理推荐的重点。记者走访广州多家商业银行,当表示理财产品收益太低时,理财经理就来力荐银保产品,并宣称“保本保息”。如银行推荐的一款银保产品,期限为2~5年,5万元起购,宣称收益可以达到9.4%~29%。而事实上,该收益只是预期最高收益,所谓保息只是保证和定存持平的收益,更高的收益则要根据该产品投资的情况而定。

  行长揭秘

事实上,保监会也不断加大对违规对象的惩罚力度。去年12月,民生人寿银保专管员存在将购买保险产品与办理银行贷款进行捆绑、承诺贷款终止后可全额退还保费、承诺缴费后可按比例返还保费等问题,受到保监会总计33万元的罚单,对涉事的民生银行阜成门支行采取了吊销保险兼业代理业务许可证的处罚。

业内人士称,在银行理财产品收益持续下降的情况下,这些所谓的高收益产品更具有推荐的嘘头。据银率网统计,上周共有741款银行理财产品发售,平均预期收益率为5.13%,较前一周降0.04个百分点,而这种震荡走低的趋势可能是下半年的大趋势。

  销售业绩占理财经理工资的三到五成

为了防范银保销售损害保险消费者利益,消保局提醒,在购买理财产品的时候,要向销售人员详细了解欲购买产品的性质,区分清楚该产品到底是银行理财产品还是保险。如果确定购买之时,要合理评估自身需求,根据家庭实际情况和财务状况选择合适的理财方式或者保障需求。同时,要认真阅读合同,仔细研读保险合同条款,尤其注意保单封面的风险提示语和保险金额、保障责任、责任免除等部分,做到心中有数。

行长揭秘

  银行理财经理向客户推荐合适的产品是其工作的一部分,但力荐保险、基金产品则有更深层次的原因。

值得一提的是,消费者如在银行误购买一年期以上的保险产品,可以在犹豫期内主动申请退保,或在犹豫期内客服人员致电询问是否反悔时提出退保。犹豫期为投保人签订保险合同15个自然日。

销售业绩占理财经理工资的三到五成

  “一般而言,上述产品的提成是最高的。”一位股份制银行支行行长告诉记者。

银行理财经理向客户推荐合适的产品是其工作的一部分,但力荐保险、基金产品则有更深层次的原因。

  据该行长介绍,尽管不同的银行考核有差异,但整体而言理财经理的考核很大程度依赖于其产品的销售量,销售业绩大约可以占到工资比例的30%~50%。“其中销售提成最高的是保险产品,高的可达5%;其次是基金产品,为万分之五到千分之五。此外是高收益的信托产品。而一般销售本行银行理财产品是没有提成的,但会纳入销售量考核。”

“一般而言,上述产品的提成是最高的。”一位股份制银行支行行长告诉记者。

  在这种以销售量为导向的考核标准下,银行理财经理自然会千方百计推荐银保产品以及基金等提成较高的产品。

据该行长介绍,尽管不同的银行考核有差异,但整体而言理财经理的考核很大程度依赖于其产品的销售量,销售业绩大约可以占到工资比例的30%~50%。“其中销售提成最高的是保险产品,高的可达5%;其次是基金产品,为万分之五到千分之五。此外是高收益的信托产品。而一般销售本行银行理财产品是没有提成的,但会纳入销售量考核。”

  中诚与代销银行扯皮战升级

在这种以销售量为导向的考核标准下,银行理财经理自然会千方百计推荐银保产品以及基金等提成较高的产品。

  中诚2号投资者讨说法 矛头直指代销银行

中诚与代销银行扯皮战升级

  中诚与代销银行扯皮战升级

中诚2号投资者讨说法 矛头直指代销银行

  本报讯 (记者周宇宁、李婧暄)随着信托产品兑付风险进入频繁爆发期,银行代销的理财产品纠纷徒增。昨日,广东数十位中诚信托诚至金开2号(简称中诚2号)投资者赴工行广东省分行讨说法,矛头直指代销银行在销售过程中存在的误导情况。上月25日,中诚信托公告诚至金开2号兑付延期。

中诚与代销银行扯皮战升级

  来自广州的投资者李先生(化名)已年过六旬,2011年在理财经理的推介之下购买了300万元的诚至金开2号产品。他指出,当时理财师用诸如“项目由工行总部研发”、“产品最保险最保守”、“十分安全”等词语给他造成保本保息的心理暗示。

本报讯 (记者周宇宁、李婧暄)随着信托产品兑付风险进入频繁爆发期,银行代销的理财产品纠纷徒增。昨日,广东数十位中诚信托诚至金开2号投资者赴工行广东省分行讨说法,矛头直指代销银行在销售过程中存在的误导情况。上月25日,中诚信托公告诚至金开2号兑付延期。

  此外,深圳的郭女士(化名)称,她是第一次购买信托产品,若不是理财经理强调“稳赚不赔”,她根本不会考虑买。

来自广州的投资者李先生已年过六旬,2011年在理财经理的推介之下购买了300万元的诚至金开2号产品。他指出,当时理财师用诸如“项目由工行总部研发”、“产品最保险最保守”、“十分安全”等词语给他造成保本保息的心理暗示。

  而另一位投资者王女士(化名)则表示:“当时确实有签风险提示申明书,但理财经理表示,这只是银监会要求写的,走过场签了就可以。”

此外,深圳的郭女士称,她是第一次购买信托产品,若不是理财经理强调“稳赚不赔”,她根本不会考虑买。

  根据银监会的相关规定,信托机构在推介产品时不得“以任何方式承诺信托资金不受损失,或者以任何方式承诺信托资金的最低收益”。

而另一位投资者王女士则表示:“当时确实有签风险提示申明书,但理财经理表示,这只是银监会要求写的,走过场签了就可以。”

  对此,上周工行对其代销责任一直避而不谈,仅声称其已尽到“资金托管方的责任”。而昨日,广州私人银行方面的负责人则对投资者承认了其存在“代理推介行为”,但若要判定客户经理在销售过程中是否存在违规误导,则“要有相关的依据”。

根据银监会的相关规定,信托机构在推介产品时不得“以任何方式承诺信托资金不受损失,或者以任何方式承诺信托资金的最低收益”。

  原因:理财经理误导 风险评估走过场

对此,上周工行对其代销责任一直避而不谈,仅声称其已尽到“资金托管方的责任”。而昨日,广州私人银行方面的负责人则对投资者承认了其存在“代理推介行为”,但若要判定客户经理在销售过程中是否存在违规误导,则“要有相关的依据”。

  对于销售中诚2号中银行和信托的责任问题,银行和信托的“扯皮”大戏进一步升级。在中诚信托明确表示这款产品是通道项目、暗示工行应承担主要责任后,本周末,工行又向媒体回复称,该项目是中诚信托自主尽调、自主审批设立、主动争取、自主管理的,并非所谓的银行通道业务。

原因:理财经理误导 风险评估走过场

  值得注意的是,银监会规定,“信托公司异地推介信托计划的,应当在推介前向注册地、推介地的中国银行业监督管理委员会省级派出机构报告”。但事实上,记者昨日看到,广州、深圳、汕头、珠海等多地投资者的信托合同上,签约地址一概是北京市东城区。有信托业内人士指出:“异地推介报备一般比较麻烦,若签约地址统一写北京,就只需要向北京银监会报备。从合同上的签约地址来看,这款产品在广东销售时很可能未向广东本地银监会报备。”

对于销售中诚2号中银行和信托的责任问题,银行和信托的“扯皮”大戏进一步升级。在中诚信托明确表示这款产品是通道项目、暗示工行应承担主要责任后,本周末,工行又向媒体回复称,该项目是中诚信托自主尽调、自主审批设立、主动争取、自主管理的,并非所谓的银行通道业务。

  大多数在银行购买理财产品的客户往往都对银行的招牌信誉给予很高的信任,而这种信任往往成为风险的敞口。

值得注意的是,银监会规定,“信托公司异地推介信托计划的,应当在推介前向注册地、推介地的中国银行[-0.37% 资金 研报]业监督管理委员会省级派出机构报告”。但事实上,记者昨日看到,广州、深圳、汕头、珠海等多地投资者的信托合同上,签约地址一概是北京市东城区。有信托业内人士指出:“异地推介报备一般比较麻烦,若签约地址统一写北京,就只需要向北京银监会报备。从合同上的签约地址来看,这款产品在广东销售时很可能未向广东本地银监会报备。”

  此外,不少银行客户经理在销售产品的时候甚至没有说明产品的风险和投向等,而对客户的风险评估也是走过场。

大多数在银行购买理财产品的客户往往都对银行的招牌信誉给予很高的信任,而这种信任往往成为风险的敞口。

  辨别:是否代销产品关键看银行公章

此外,不少银行客户经理在销售产品的时候甚至没有说明产品的风险和投向等,而对客户的风险评估也是走过场。

  银行的代销产品里,在客户所签署的产品协议书里肯定会提及银行名字,而且客户要签名,产品投资方和银行也要签名盖章。银行作为代销主体,成为销售过程中的当事人。通常情况下,如果是银行代销的产品,为了利于监管和吸收存款,银行会要求客户购买产品的资金归集到自己银行。

辨别:是否代销产品关键看银行公章

  宣传资料上会显示出代销机构有哪些,比如说在某个银行代销。但有些宣传资料一般是投资公司印的,客户在查阅的时候也需要多留个心眼。不过,有业内人士指出,推介计划、代销说明书等实质上是没有法律效力的,所以客户应留心保存相关的录音证据。

银行的代销产品里,在客户所签署的产品协议书里肯定会提及银行名字,而且客户要签名,产品投资方和银行也要签名盖章。银行作为代销主体,成为销售过程中的当事人。通常情况下,如果是银行代销的产品,为了利于监管和吸收存款,银行会要求客户购买产品的资金归集到自己银行。

  投资提醒

宣传资料上会显示出代销机构有哪些,比如说在某个银行代销。但有些宣传资料一般是投资公司印的,客户在查阅的时候也需要多留个心眼。不过,有业内人士指出,推介计划、代销说明书等实质上是没有法律效力的,所以客户应留心保存相关的录音证据。

  银行时常推卸责任

投资提醒

  投资者应擦亮眼睛

银行时常推卸责任

  值得注意的是,近年来一些银行工作人员利用客户对银行的信任,私售PE股权募资产品、谎称买理财产品其实是将钱高息借给企业等行为屡有发生。不过,一旦发生这类事件,银行往往以“银行员工个人行为”为由推卸责任。对此,中央财经大学金融学院教授郭田勇[微博]认为,投资银行理财产品最好做到知己知彼,防范风险在前。

投资者应擦亮眼睛

值得注意的是,近年来一些银行工作人员利用客户对银行的信任,私售PE股权募资产品、谎称买理财产品其实是将钱高息借给企业等行为屡有发生。不过,一旦发生这类事件,银行往往以“银行员工个人行为”为由推卸责任。对此,中央财经大学金融学院教授郭田勇认为,投资银行理财产品最好做到知己知彼,防范风险在前。

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