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保险四投,买保险最好父亲优先

作者: 理财保险  发布:2019-08-29

摘要:尽管不少男性是家庭经济支柱,但男性投保意识普遍低于女性。父亲节到来之际,保险公司专家提醒,家庭保险规划中,家庭支柱更需买保险,从这个角度看,家庭买保险最好父亲优先。 男性投保意识淡漠 最近一份调查显示,74%的受访女性愿意为自己购买各种保险产...

保险的种类太多,而且很多时候我们又不可能给全家人都买上各种保险,那怎么办?请看以下四投,一定解决你很多疑问。

  家庭顶梁柱应多关心自身的保障问题

  “其实穷人更需要买保险,”尽管保险公司各唱各曲,但不少保险代理人都认同,较低收入的家庭自身抵抗风险的能力更低,也最需要保险保障。

  尽管不少男性是家庭经济支柱,但男性投保意识普遍低于女性。父亲节到来之际,保险公司专家提醒,家庭保险规划中,家庭支柱更需买保险,从这个角度看,家庭买保险最好“父亲优先”。

第一投:

  爸爸买保险

  那么,较低收入的家庭应该怎样合理安排家庭的保险计划呢?

  男性投保意识淡漠

“一家之主”买保险 ,给父亲一把保护伞

  必须注意哪些事

  新濠天地娱乐场网址,保障需求大同小异 年预算可差数千元

  最近一份调查显示,74%的受访女性愿意为自己购买各种保险产品,而受访男性中这一比例仅占61%。与这份网上调查结果相同,记者从保险公司获悉,男性投保意识普遍低于女性。

相关资料显示,每年国内约有100万男性发生心脏病,35岁以下的男性患高血压的风险远高于女性,男性的意外事故发生率远远高于女性,而且男性预期寿命要比女性短6年。家人若经济条件允许,可以买一份保险作为礼物送给一家之主、发挥顶梁支柱作用的父亲,给他们准备一把“保护伞”。

  与此同时,保险专家提醒父亲购买保险时须注意以下几个要点:

  刘先生今年30岁,月收入8000元,刘太太与刘先生同岁,月收入5000元,有一个1岁的女儿。

  “女性更中意买保险。”新华人寿、中德安联等保险公司表示,女性风险意识强,在保险上比男性出手豪爽。“一般来说,长期性寿险品种中,女性投保的比例平均较男性高出近10%。”中国人寿保险公司代理人王小姐告诉记者,她的客户中6成以上是女性。

1.  按照科学的保险阶梯顺序选择险种

  首先,考虑保险时,应把所有的家庭成员视为一个整体,成员之间都承担有一定的家庭责任。

  根据家庭的收入水平,刘太太设计了一套家庭保障方案,成套方案下来,每年要交保费11635元,平均每月用于保费的预算约970元。

  据了解,由于男性投保意识淡漠,不少家庭主妇为自己或家人购买保险采取了“先斩后奏”的办法。例如王太太想为40多岁的老公买份重大疾病险,不过,一听每年花费近万元,王先生连忙摇头。无奈下,王太太只好“生米煮成熟饭”,声称已经缴钱落定,再哄得老公亲笔签名。周太太想通过保险为儿子规划教育金,遭到老公大力反对。她最后只好瞒着老公,以自己的名义为儿子买了教育金保险。此外,保险公司表示,男性拒绝保险的一大误区也在于,不少男士自认身体健壮,不需要买保险,在考虑家庭保险规划时,首先为子女和配偶考虑,而忽略了对自身的保障。

给父亲买保险,可依据科学买保险阶梯顺序,即:意外——意外医疗——住院医疗——重大疾病——人生寿险——教育金——养老金及专项保险基金等进行投保。

  建议年轻爸爸更需要早投保,早期投保费率较为便宜,而早期风险发生对自己、对家人产生的影响都比较大,这时候买保险性价比最高。同时需要根据收入的增长适时调整保额。特别需要注意的是,很多父母都有一种错误意识,在自己没有投保任何保险的情况下,就先给孩子买了意外、教育金等保险产品。其实父母是孩子最好的保护伞,只有父母无忧,孩子才能无虑。作为家庭支柱的爸爸,如果给自己买保险,就是在保障自己的赚钱能力,就是在承担家庭责任。

  按刘太太盘算,投保后自己和丈夫分别能得到的保障是10万元的重大疾病保险金,15万元的身故或高度残疾保障,女儿在18岁后能拿到7.5万元的生存保险金,18岁后25岁前还有5万元的身故保障。

  买保险宜“父亲优先”

2.  按收入水平确定的保费投入选择险种

  本报讯 (记者周慧)随着一档亲子类综艺节目走俏荧屏,帅爸爸和萌宝贝成为人们最热衷的话题。作为家庭顶梁柱,爸爸知道自身的责任,总是通过不懈的努力来为家庭争取更好的生活环境。

  李先生今年同样30岁,月收入3000元,李太太30岁,月收入1000元,儿子1岁。李太太家庭月收入远不及刘太太,只有其三分之一,根据自己的家庭收入水平,李太太打算为家人购买保险。按她的打算,首年要交保费7645元,平均每月用于保费的预算约637元。投保后,自己和丈夫也分别能得到10万元的重大疾病保障,以及15万元的意外身故保障和一定的残疾保障、意外医疗保障。70岁时,保险公司会返还自己和丈夫所交的保费。儿子在18岁后能拿到5万元的生存保险金,18岁后身故,能拿回尚未领取的生存金。

  “买保险最好父亲优先。”多家保险公司指出。友邦保险专家分析称,在多数家庭中父亲是家庭支柱,是一个家庭中最重要的经济来源。可是,日渐增加的来自工作和家庭的双重压力,让父亲们的身体不堪重负,患各种疾病的风险也在不断上升。面对日益高企的医疗费用,如果家庭主要经济支柱发生了变故,则会对家庭财务带来巨大的损失。

1、年缴保费300元以下可考虑给父亲投保意外险和意外医疗险,这些保险保费一般在150元左右,提供10万元意外保障和1万元意外医疗保障。

  新华保险专家提醒说,作为家庭支柱,爸爸平常也该多关心自身的保障问题,年轻爸爸可以优先考虑寿险及重大疾病保险,再逐步考虑孩子的教育金。

  第一步:

  不仅如此,“男性相对于女性和少儿更应该注重保障是因为男性的寿命平均要比女性短。一旦丈夫早于妻子过世,保险就能够保证妻儿的经济状况不致受到太大影响。”保险公司表示。

2、年缴保费300至1000元可考虑给父亲投包括意外保险,意外医疗保险,意外和疾病住院医疗保险,住院津贴的产品组合。

  30岁爸爸:

  投保险种分主次 先保障后投资

  翻阅保险公司的寿险保单费率表,记者发现,几乎所有的险种男性所要交的保费都略高于女性。对此,专家表示,按照寿险生命表(俗称的死亡率表),目前男女的寿命差距越来越大,男性预期寿命要比女性短6年。对于这种情况,专家称,这主要是由于男性普遍有着不良生活习惯,如抽烟、酗酒、熬夜等,而且男性的精神压力和意外事故发生率都远远高于女性。

3、年缴保费1000至5000元可考虑投保重大疾病保险组合,这类保险除了以上保障内容外,还加入重大疾病保障。

  优先考虑寿险及重疾险

  刘太太和李太太两套保险方案相比,李太太的保障略有不足,如,刘太太和刘先生都能得到终身的重大疾病和身故保障,而李太太的重大疾病和身故保障只能到70岁,孩子的生存保险金和身故保障金也不及刘太太家的丰厚,但是,李太太的保险方案同样已可以满足家庭关键时期的身故、疾病、子女教育等方面的保障需求。而且,李太太的保费预算可比刘太太节省近4000元,并不会给月收入只有4000元的家庭带来较大的经济负担。

  保险为父亲减压

4、年缴保费5000元以上可投保含返还的养老金或专项基金(旅游、休闲等),组合搭配投保。除了给父亲一般保障外,还给他一笔养老金和专项基金。

  李先生今年30岁,是外企职员,月薪6500元,太太在民营企业工作,月薪2500元左右,宝宝今年刚刚出生不久,孩子的出世为李先生带来了巨大的喜悦,同时,随之而来的经济压力也让李先生感到棘手,他迫切希望能寻找稳妥的投资渠道,为孩子将来教育成长做好准备。

  其实,中低收入家庭要想让有限的保费预算用在“刀刃”上,首先,要正确地确定投保的顺序。保险专家建议,家庭投保应该先保障后投资,具体说来,应该是先考虑寿险、健康险方面的保障,然后考虑养老险、教育险方面的保障,最后才应考虑注重投资功能的保险。

  那么,父亲应该怎样为自己和家人投保呢?保险公司的理赔资料显示,目前重大疾病保险的理赔案中,50%以上的发病率在40-45岁之间。业内人士建议,男性投保应首先考虑购买含重大疾病的保障型险种,并附以较高比例的意外险和医疗险。

保险专家提醒

  俗话说,男人“三十而立”。一般来说,30岁左右的父亲已经有了一定的职业经历,人生事业正处于上升期,收入稳中有升,家庭也处于成长期,但同时各方面的生活开销也随之增长,经济压力也大大增加。

  而在寿险保障方面,一些一年一保的意外险险种、定期寿险险种的费率会比终身寿险产品低得多,在健康保障方面,一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率与终身型险种相比也要低得多(如表所示)。

  在对自身做足“基本保障”后,专家建议,接下来可以考虑给孩子购买少儿险,为孩子将来的教育基金提前规划。父母双方在经济允许的情况下还可投保一定的养老险,为自己的晚年生活早作打算,也可以将投资分红类险种纳入理财计划的一部分。但是,在做家庭理财的时候应该考虑提高资金的安全性,也就是避免出现投资失败而引起财务危机。

为父亲买保险要注意年龄限制。市场上的商业保险针对于老年人的险种,除了意外险(包含意外身故,残疾和意外门诊及意外住院)可延长到80岁可投保外,一般到65岁后就不可投保。

  保险专家建议说,李先生在考虑为孩子建立相关保险计划前,更应首先考虑使自己得到有效保障,因为家庭经济支柱一旦发生意外,将直接导致家庭生活质量的下降,子女的生活教育也将受到影响。首先,可考虑寿险及重大疾病保险,以确保家庭经济的稳定性。

  仔细看看,李太太的方案之所以物美价廉,也是由于为李太太投保的产品主要定位于定期的重大疾病保险和意外伤害保险。

  此外,专家提醒,父母购买保险最好选购带有保费豁免功能的保险品种。这样,一旦父母发生变故,家庭失去经济来源,保险公司会主动豁免余期保费,而保险合同依旧有效。

第二投:

  家庭主要经济支柱得到有效保障后,可考虑为孩子准备教育金和周全的保障计划。教育金是抚养孩子的一笔重要开支,这类保险具有强制储蓄、专款专用的特点,宜尽早投保。

  第二步:

TAGS:男父亲女性普遍投保最好优先意识保险低于买

青年夫妻稳投保,保障自己全家有希望青年夫妻投保合适的险种,保障好自己也是重中之重。

  此外,应关注豁免条款,确保理财计划不会因为一些意外发生而被打断。

  投保顺序有讲究 先大人后小孩

家庭的支柱:建议给家庭支柱购买定期寿险,定期寿险保费低、保额高,符合大多数人的需求。在购买定期寿险时,可以附加重大疾病和全残保费豁免。

  40岁爸爸:

  通过上述分析可见,不管家庭的收入水平如何,都可以考虑购买保险,且投保时也都有一定的选择余地。

爱人:可以选择终身寿险附加重疾组合,附加一份住院医疗产品,保障重疾的同时可以储蓄未来的养老规划,附加重疾组合,年金养老补充。

  提早准备孩子教育金

  但需要牢记的是,投保金额的多少应该是以既不给家庭带来沉重的经济负担,又能尽量地满足家庭成员的保障需求为原则。

保专家提醒

  王先生今年40多岁,自己做生意,年收入50万元左右,太太在某教育机构工作,年收入6万元左右。两人除社保外都购买了相应的商业寿险和健康险。儿子今年8岁,正在念小学,王先生未雨绸缪,提前为儿子准备了高中到大学的教育金。为了将来不给儿子增加负担,王先生希望为自己的退休生活提前做好规划。

  保险专家建议,通常保险预算应该占家庭收入的10%到20%。也就是说,像李太太家那样月收入在4000元左右的家庭,应该每年可以承受4800~9600元左右的保费支出,而像刘太太家那样月收入在13000元左右的家庭,应该每年可以承受15000~30000元左右的保费支出。

1、用年收入的5%来购买家庭年收入的5-10倍的保障;年收入的10倍为寿险的保额设计,重疾方面收入的5倍为宜,因为这样就能够保障一旦收入中断,至少10年收入能持续,一旦重疾至少5年可以作为康复疗养期。

  像王先生这样的人群,正处于人生事业的高峰期,家庭也逐渐步入成熟期。这些爸爸们通常具备较强的风险意识,已为孩子提前准备好了教育金,当家庭经济条件相对宽松后,可抓紧时间为自己的健康和退休生活做好保障规划,以期美满地度过晚年。

  那么,在有限的保费支出下,不仅投保的险种要分主次,被保险人的确定要有先后,通常,应该是首先考虑给家庭的主要经济支柱投保,先大人后小孩。

2、两口子最好都购买终身型的保障,且到后期能拿来年金转换作为养老的补充;

  一些父母从孩子一出生即开始筹划为其购买健康险、教育金等各种保险,甚至连养老的险种都考虑到了,却往往忽略了作为家庭经济支柱的自己的保障,实际上,首先应该保障的就是家长的健康和家庭稳定的经济收入,在夫妻间也应该以收入来源主体为家庭保障的重点,中低收入家庭保费预算有限,更应该着重注意这一问题。(吴倩)

第三投:

给孩子买保险记住“早专全”早为孩子搭建保障要趁早为孩子买保险,首先应注重保障型的产品,为孩子准备充足的健康保险,现在已经有不少家长在孩子出生不久就会为其投保。家长应该尽早为孩子搭建完备的保障,在孩子出生后就进行投保。越早投保,孩子就能越早拥有保障,越早投保,保费也越便宜,对于追求实惠的家长来说,更是应该予以重视。

儿童健康保险应专属定制。近年来,随着食品安全、环境污染等问题的增加,儿童疾病发病率逐步增加。统计数据显示,儿童恶性肿瘤发病年龄高峰在2岁-7岁,易患癌症主要包括白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤、骨癌等,家长投保健康险可以帮助分担孩子的医疗费支出。

但是,在为儿童购买健康保险时,仅仅保障这些重大疾病是不够的,一些在婴幼儿群体中发病率较高的手足口病等同样值得关注。意外、医疗、住院津贴要全覆盖,除了可能面临重大疾病的风险,由于自我保护能力较弱,孩子难免会遇到一些意外的状况,或者感冒发烧等紧急情况,导致住院,花费同样巨大。

因此,家长在选择保险时,也需要考虑这些因素。在为孩子购买保险时,首先要覆盖的就是意外险,包括意外医疗、住院津贴等,保证孩子住院时可以得到足够的经济支持。

第四投:

给爷爷奶奶买保险,注意年龄从实际出发目前市面上高龄老人保险大致有两种:高龄老人意外险和高龄老人健康险。

高龄老人健康保险主要是针对老人常见高发重疾而设计的一种健康险,通常承保年龄高至70周岁以上。市面上的高龄老人健康险大致可以分为两类:消费型高龄老人健康险和长期高龄老人健康险,前者的优势在于保障范围十分全面,通常涵盖了高达30种的常见老人重疾、医疗、住院津贴等多重健康保障,性价比较高。后者的特色在于专门针对高龄老年人常见的恶性脑肿瘤、恶性骨或软骨肿瘤等重疾提供高额双倍保险金保障,且保障期限长达20年,进而让高领老人也可以享受持续性的防癌呵护。

高龄老人意外险由于身体不像以前那样灵活,老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段,特别是在交通事故、火灾及其它意外情况中都容易受到伤害。一份意外伤害险应作为老年人保险规划的重要组成部分。

保险专家提醒:目前国内的意外伤害险投保年龄限制在65周岁以下,如果子女打算给老人购买这类保险,要特别注意这点。这其实也提醒投保人,保险规划真的是越早越好。做任何保险购买决定,尽量找一个专业人士一起探讨!

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