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公益金融,投资驱雾霾

作者: 理财保险  发布:2019-11-29

面对日益严重的环境污染,越来越多的人意识到必须采用新的经济发展模式,才能拥有绿色的未来。中小企业作为节能环保产业升级并创新的主要力量,需要更多元化的金融服务支持。鉴于此,宜信公司于2014年12月推出保理资产收益权转让产品——“绿色宝”,联合道和环境与发展研究所成熟的“绿色影响力”审核体系,以金融创新的方式为优选的绿色企业提供金融服务,同时,这也是国内首支由个人理财者参与绿色环保领域社会责任投资的公益金融产品。

“如果10年前说公益金融,肯定要挨骂,马上会有道德绑架,接着就是道德审判。”近日,“希望工程”创始人徐永光在某论坛上表示。

2010年10月,国务院发布《关于加快培育和发展战略性新兴产业的决定》,将节能环保产业确定为七大战略性新兴产业之首,并提出节能环保产业要在2020年成为国民经济的支柱产业。

11月25日,2018中国企业社会责任暨金融科技论坛在北京举行,百乘金科副总裁尹佳受邀参会,与相关政府部门负责人、⾦融专家、业界代表等分享金融科技企业在普惠金融及社会公益事业的实践。凭借在支持小微企业融资、教育扶贫等领域的突出成就,百乘金科获“2018中国企业社会责任卓越贡献金融科技企业”;百乘公益基金发起人、百乘金科创始人贾鹏获“2018中国企业社会责任影响力人物”。

跨界合作优选绿色企业

10年后,公益金融开始被接受。在徐永光看来,“至少不会被骂”。

为顺应国家产业政策变动趋势,响应政府支持节能环保事业的号召,践行企业社会责任,浦发银行整合内部资源,围绕金融支持节能环保产业发展,积极创新产品与服务模式,成功打造了五大绿色信贷板块和十大特色产品,为实现商业银行投身公益与自身经营相统一,进行了有益的探索。

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“绿色宝”是一款开放给环保企业的保理融资产品,践行宜信“金融服务于社会福祉”的宗旨,为绿色企业提供高效、普惠的金融服务。

公益金融或将成为发展趋势,但对于普通投资人来说,可能还是一个新的概念,如何厘清其边界?

五大板块、十大产品2008年,该行在全国商业银行中率先推出针对低碳经济的整合服务方案《绿色信贷综合服务方案》,旨在为国内节能减排相关企业和项目提供全面、高效的金融服务。2010年,该行在此方案的基础上,整合近年来对外合作和自主创新成果,推出《绿色信贷综合服务方案2.0版》,包括五大绿色信贷板块和十大特色产品,形成了全方位服务方案与特色产品并行的双纬度金融服务。

(百乘金科获“2018中国企业社会责任卓越贡献金融科技企业”)

宜信公司与二十年来致力于推动环境保护与可持续发展的公益机构道和环境与发展研究所合作,开发“绿色宝”产品:由IED遴选社会绩效出色、积极探索环保技术发展的绿色企业,宜信公司则执行严格风控、以保理方式为其提供优惠费率的融资服务,并将资产收益权在海南省股权交易所挂牌上市。

宜信首席执行官唐宁在接受《民生周刊》记者专访时表示,只要是帮助理财者构建资产组合时,能把其中一部分和有社会价值、社会意义的底层资产相关,就是公益金融的参与者。

这五大绿色信贷板块是:能效融资、可再生能源融资、环保金融、碳金融和绿色装备供应链融资。十大特色产品包括:IFC能效贷款、AFD绿色中间信贷、

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海南省股权交易中心总经理韩丽表示,“绿色宝”是新金融更贴近投资者关注与需求的一个例子。

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ADB建筑节能贷款、合同能源管理未来收益权质押贷款、合同能源管理保理、碳交易财务顾问、国际碳保理、排污权抵押贷款、绿色PE和绿色债务融资工具。

(百乘公益基金发起人、百乘金科创始人贾鹏获“2018中国企业社会责任影响力人物”)

“绿色宝”通过专业金融服务机构与专业环保评估机构的跨界合作,筛选出财务与社会绩效均符合投资要求的绿色企业,为投资者有效支持绿色企业打开了正向良性循环。

新型财富观

升级后的绿色信贷服务方案获得2011上海市金融创新提名奖,浦发银行也凭借该方案摘得清华大学评选的2010环境金融贡献大奖,成为惟一获此殊荣的商业银行。

金融科技助力社会责任 百乘金科获CSR大奖

个人投资创造清澈天空

徐永光出席的论坛是由宜信财富主办的第二届中国公益金融论坛。

创新融资模式为抢占行业先机,浦发银行将绿色信贷业务的战略重点锁定在建筑节能、合同能源管理、碳交易、排污权交易等融资难度较大的前沿领域,成立总行级绿色信贷创新小组,加大对绿色信贷贷款方式和担保方式的研究,多方面创新融资模式。

本次论坛上,百乘金科副总裁、金蛋理财首席运营官尹佳、中国社科院财经院互联网经济研究室主任李勇坚、积木时代CEO 彭少新、凡普金科副总裁白柏、小赢企业理财负责人卢巧环围绕金融科技品牌重塑与普惠金融进行了深入探讨。

“绿色宝”也是一款公益金融投资理财产品。通过“绿色宝”,国内的个人理财者能够首次投资绿色环保企业,投资金额五万元起,享受7.3-7.6%的年化收益。

在论坛上,澳大利亚前总理陆克文发表主旨演讲。他指出,公益金融正在全球逐渐进入主流。“中国具有特殊的创新活力,这个市场的觉醒将改变金融格局。”

首先,2010年以来,浦发银行继续全面加强与国际金融公司、法国开发署等国际金融机构的战略合作,引入国外长期低成本的转贷资金。截至目前,浦发银行和法国开发署合作的中间信贷贷款已发放超过10亿元,和国际金融公司合作的能效贷款达近10亿元,全行累计三年发放绿色信贷超过1000亿元。2011年5月16日,该行作为亚洲开发银行的首家中资银行合作伙伴,获得亚开行3亿元的部分损失分担,成为国内商业银行中第一家推出建筑节能专项融资产品的金融机构。

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“绿色宝”首次让个人成为绿色社会责任投资的主体。宜信公司吸收国际先进的“社会责任投资”实践经验与工作方法,探索创新的金融服务, “绿色宝”让理财者有机会用投资创造清澈的水和空气,让更多社会资本释放出力量,推动周围环境更加美好。

作为社会进步和商业文明的体现,公益金融这个概念是2000年以后由投资界先见人士和欧美富裕家族率先提出并实践的创新金融方式,其核心观点是通过金融工具让社会更加美好,让投资行为更富有社会责任,使财富创造更大的社会价值。

其次,该行积极探索发展碳金融:通过碳交易未来收益权和合同能源管理保理,帮助中小节能减排企业盘活资金,提前获得收益;通过合同能源管理未来收益权质押,有效解决中小节能服务公司担保难和融资难的问题;通过碳交易财务顾问,为中小节能减排企业提供CDM开发和碳交易渠道,以较优的商业条件获得碳指标转让收入。

尹佳表示,金融科技技术在优化信息对称、数据处理效率、风控管理等方面能更好地服务长尾用户,为小微企业和个人融资提供了新的途径,帮助实体经济发展;因此对金融科技公司而言,践行社会责任,推进普惠金融,最根本要把产品和服务做好,严守合规底线,满足用户合理的金融需求,并利用科技的力量提升普惠金融的服务能力。

据悉,首批投资者除将获赠《社会责任投资实践指南》一书,获颁两家机构联合发布的”责任投资者证书“,还能够查阅投资企业的环保表现。

和传统财务投资关注短期高额回报相比,公益金融更重视投资的长期回报及可持续发展。在欧美,公益金融这种融合了社会价值与财务价值双重目标的新型财富观,已经被主流财富管理机构及投资者接受。

第三,浦发银行积极探索通过直接股权融资+间接银行融资的绿色股权融资方式,为中小节能减排企业引入股权投资资金,支持其快速发展。

“金融科技企业践行社会责任的最大体现,首先是提供合规的产品和优质的服务,在符合监管的前提下,借助于科技创新,降低金融服务成本,拓宽普惠金融服务边界,为更多普通人提供更广维度、更多层次、更低成本的普惠金融服务”尹佳介绍道,其次是当企业发展到一定规模后,通过成立专业的公益机构等方式让更多人受益。

金融助力环保技术发展

数据显示,2014年,全球涉及责任投资的基金规模达到460亿美元以上。

第四,该行与建筑节能总承包商合作,以1 N模式,批量化发展建筑节能融资。

记者了解到,百乘金科是一家以科技技术创新应用为核心的金融科技集团,集团旗下的业务包括金蛋理财、房互网、百乘魔方、趣花钱、百乘财富等;截至目前,百乘金科已为超过1000万用户提供了普惠金融服务,累计成交金额近1000亿元,服务的用户包括了小微企业、个体工商户、创业青年等各类群体,覆盖了批发零售业、建材业、制造业等数十个行业。

“绿色宝”首批为两家绿色企业提供融资服务。它们分别是北京和河北两家科技发展有限公司,前者致力于工业电力节能领域,后者则专注于从事生态环保智能厕所技术开发及产品推广,它们都是在节能、环保、减排领域做出积极探索的领先企业。“绿色宝”在两家公司蓬勃发展的周期内有力地提供了资金血液和助力。

但在国内,公益金融才刚刚开始。唐宁表示,过往有很多有益的尝试,但从大众富裕阶层、高净值人群理财的认知角度,以及相应的公益金融产品和丰富性的角度看,还处于起步阶段。

最后,该行通过绿色债务融资工具,助力节能环保企业调整融资结构,降低融资成本。同时,针对中小企业融资难和担保难的现状,该行加大对担保方式的创新,引入国际权威金融机构损失分担机制和技术援助,加强与担保公司合作,实现批量化运作,并推出清洁发展机制未来收益权质押担保、合同能源管理未来收益权质押担保、排污权交易体系下的排污权质押担保等担保模式,通过传统担保和创新担保模式的有机结合,促进中小企业信用增级。

百乘金科:坚守合规安全 践行普惠公益

新豪天地,中国环保产业处于备受公众关心、亟需发展升级的阶段,企业需要多种融资方式以确保满足社会需求,公众则希望有安全可靠、回报清晰的渠道参与绿色企业投资。“绿色宝”对开拓中小环保企业融资渠道做出了积极尝试,让更多绿色企业获得多元化资金支持,也让投资者既获得投资回报、也能清晰了解投资带来的环保影响力。

在徐永光看来,最大的变化是人们的观念、意识、专业知识,都在发生变化。

创新管理模式当前,国内商业银行绿色金融业务尚处于萌芽阶段,传统公司银行业务的管理模式已无法适应绿色金融的发展要求。为此,浦发银行在管理模式上进行了突破。

本次会议同期发布了“麦穗杯”2018中国企业社会责任十大案例,百乘金科凭借教育精准扶贫模式,与蚂蚁金服“生态脱贫”、宜信“有温度的金融”等项目共同入选,并获得“2018中国企业社会责任卓越贡献金融科技企业”。

以环保与金融的双重专业保障,助力广大个人投资者支持优秀的环保中小企业,“绿色宝”作为这一领域的首次尝试,可望释放蓬勃的公益金融力量,为中国发展之路做出贡献。

3年内可与国际接轨

一方面,浦发银行为绿色金融服务构建了专业化服务平台,在对分行的绿色信贷给予专项规模并开辟绿色审批通道的同时,在总、分行分别组建了绿色信贷专业团队,依靠专业化运作、垂直化管理,为绿色产业发展提供专业化服务。该行还通过强化绿色金融专业培训,编制绿色信贷指导手册等方式,提升专业人员素质。

此外,宜信公司创始人唐宁、百乘金科创始人、CEO贾鹏,微贷网CEO姚宏、 91科技集团董事长、CEO许泽玮等获“2018中国社会责任影响力人物”。

宜信介绍:

在唐宁看来,公益金融是大势所趋,“因为它对于未来中国的金融和公益,特别是财富管理,都是极为重要的。”唐宁表示,大家谈资产配置的时候,在理财者的资产包、资产组合之中,应该有多种不同的资产类别,公益金融应成为选择之一。

另一方面,该行不断提高银行的技术评估能力。鉴于节能环保产业涉及面广、专业性强、技术风险较高等特点,浦发银行加强与国际金融公司、法国开发署、亚洲开发银行、国家发改委能源研究所等方面的合作,建立了项目技术评估援助渠道,提高了绿色信贷技术评估能力。

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宜信公司是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款咨询服务与交易促成、公益理财助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。目前已经在133个城市和48个农村地区建立起强大的全国协同服务网络,为客户提供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。

唐宁认为,过去在理财者的资产组合中缺失了公益金融这项重要配置,而这项配置,不仅可以让财富得以保值增值,还可以帮助他人获得满足。

浦发银行有关负责人表示,发展绿色金融,既是银行履行社会责任的题中之义,也是该行在国内商业银行竞争日趋激烈的情况下,积极寻找市场空白,在前沿业务领域打造企业核心竞争优势的战略举措。该行还将不断创新产品与服务,使绿色金融成为其优势与特色,推动该行向中国低碳银行领跑者的目标不断迈进。

据介绍,从2018年起,百乘金科就开启了集团公益的专业化管理之路,增进了与政府部门、公益机构等深度合作。

“通过金融创新,通过公益金融这样一个创新的资产类别,能够很好地把您的爱心、您对于社会的责任担当,以及您对孩子、下一代的榜样作用充分展现出来。”

“百乘公益基金”设立于2018年7月,由百乘金科与中国华侨公益基金会共同设立,旨在以科技创新为手段,以金融服务平台为依托,充分发挥企业公益带头作用,创新“互联网 ”扶贫助学模式,帮助贫困地区提高教育水平;首期捐助了陕西、甘肃、江西三个革命老区,并设立了“百乘树人班”,资助品学兼优、家庭贫困的学生完成高中学业。此外,百乘金科和鸿基金合作资助了“留守儿童成长之旅”,为边远地区留守儿童提供更多机会;与人民日报人民数字合作“金蛋理财财商训练营”,面向青少年普及正确的财商知识。

唐宁举例说,宜信几年前推出的宜农贷,是通过互联网方式,只需100元钱就可以和西北贫困地区的农村妇女建立关联。“您把100块钱借给她从事种植或养殖项目,一年之后她赚到钱还款。整个过程中,两三千元就可以帮助农村贫困妇女。这项投资只给您2%的回报,应该说比较低,比起商业性的P2P理财低很多。但是,这样一种资产类别对于贫困妇女的帮助,对于社会价值的创造是非常大的。”

百乘金科创始人、CEO贾鹏表示,未来百乘金科会继续坚持“合规·安全·普惠·公益”的责任之路,继续加大公益投入,同时还将逐步结合集团多年积累的人工智能、大数据等科技创新优势,践行普惠金融和社会公益,推动更多社会资源公平化,让更多人从中受益。

“再举一个例子,今年年初,有客户参与了一款和中行信托合作的信托投资计划,投资人获得7.5%的年化收益,另外将2.3%的收益捐赠给国内知名公益项目‘大爱清尘’,为其提供尘肺病农民工医疗、呼吸设备与子女教育费用。”唐宁表示,类似这种有一定的经济回报,但并不以经济回报为最重要的诉求,相反注重社会价值释放的投资应该成为趋势。

“中国万亿的财富管理市场,如果每一个理财者的资产组合之中有1%配置到公益金融这样的一个细分领域,将释放出巨大的能量。”唐宁表示,宜信2015年与福布斯联合撰写的《大众富裕阶层白皮书》调查显示,五成以上中国富裕人群希望参与公益慈善并拓宽渠道,从慈善捐赠走向公益投资。

他预测,3年内中国公益金融可望与国际接轨,成为一种资产类别,成为财富管理、金融投资的标配。

金融与公益结合的可能性

唐宁介绍,宜信财富作为国内第一家为大众富裕阶层提供公益慈善服务的财富管理机构,从6年前第一次向所有客户传递公益理财理念后,一直在不断尝试探索金融与公益结合的前沿与可能性。

2009年,作为公益金融倡导者,宜信率先发起了国内首个公益理财助农平台宜农贷,利用创新型互联网P2P模式,将城市人口的富余资金与农村贫困人口的借款需求对接。如今,在宜农贷平台,公益理财客户超过14万人,累计爱心出借金额达到1.4亿元。

2012年,宜信联合多家机构共同成立普惠1号公益小额信贷批发公益基金,这也是国内首只通过市场化运作、以批发式银行委托贷款向公益性小额信贷机构提供资金支持的信贷基金。3年来,该信贷基金累计支持了6家机构,总投入超过1000万元。

面对日益严重的环境污染,越来越多的人意识到必须采用新的经济发展模式,才能拥有绿色的未来。鉴于此,宜信于2014年12月推出保理资产收益权转让产品——绿色宝,联合道和环境与发展研究所成熟的“绿色影响力”审核体系,以金融创新的方式为优选的绿色企业提供金融服务。

同时,这也是国内首只由个人理财者参与绿色环保领域社会责任投资的公益金融产品,理财者通过投资财务与社会绩效均符合投资要求的环保企业,推动各地环境更加美好,达成稳健投资组合。

在论坛上,宜信财富宣布启动“公益 ”投资基金,进一步拓展公益金融的多个细分领域,如支持农村妇女改变命运的小贷微贷,支持农村小贷微贷NGO组织的批发贷款等,支持绿色能源环保机构发展,帮扶弱势群体。

据悉,这是国内首个主要服务于个人、兼顾机构的大型公益金融投资基金,首期规模3亿元,预计募集资金不少于10亿元。

“宜信财富将协助理财者将其1%的资产配置到极具个性化但均有巨大社会价值的公益金融投资方向,汇聚更多资源进入公益和社会事业,通过金融和科技的力量让生活更加美好。”唐宁表示。

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