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一不小心收益损失一个月,天农金融帮大家理清

作者: 理财保险  发布:2019-11-13

摘要:距离P2P备案大限只剩三个多月的时间,市场预测,能顺利通过备案的平台将不到500家,意味着超过3/4的平台恐将遭到淘汰。对于投资者来说,在P2P备案之前还坚持投资需要莫大的勇气。 虽然P2P目前仍然算是小众投资品种,但是过去四五年来飞快的发展,走进了越来...

天农金融帮大家理清2018P2P理财该怎么投资

近日,有投资者反映,他在某知名P2P平台上投了2万块钱,期限是6个月,但一个月之后收到还款通知,才发现自己投的标的是等额本息还款方式,每个月都要返还一笔,自己还要每个月再去处理这笔资金,麻烦死了。

话说,小编刚还完双11的花呗还没几天,前两天双12又血拼了一次。

  距离P2P备案大限只剩三个多月的时间,市场预测,能顺利通过备案的平台将不到500家,意味着超过3/4的平台恐将遭到淘汰。对于投资者来说,在P2P备案之前还坚持投资需要莫大的勇气。

虽然P2P经过四五年来飞快的发展,走进了越来越多投资者的视野之中。但理财分析师发现,很多投资者,尤其是理财新手对P2P的认识还非常浅薄,容易冲动投资,在操作的过程中经常犯错,从而导致自身的资金受损。理财分析师从中总结出目前投资P2P平台的四大痛点。

其实这类问题很多投资者都遇到过,我们今天就来说一下P2P平台标的还款方式的问题。

不过还好,总体没那么肉疼。因为上周末在家算了一下2017年的投资收益,仅P2P这一块的收益就能够支撑我的双11和双12了。

  虽然P2P目前仍然算是小众投资品种,但是过去四五年来飞快的发展,走进了越来越多投资者的视野之中。但融360理财分析师发现,很多投资者,尤其是理财新手对P2P的认识还非常浅薄,容易冲动投资,在操作的过程中经常犯错,从而导致自身的资金受损。融360理财分析师从中总结出目前投资P2P平台的四大痛点。

1、资金站岗

P2P平台的标的一般有四种还款方式:等额本息、等额本金、一次性还本付息和先息后本,那对于投资者来说,哪种还款方式最靠谱呢?

所以说,“投资理财是为了更好的生活”这句话不是没有道理的。

  1、资金站岗

今年春节之后,P2P平台“钱多标少”的问题比较突出,大笔的资金找不到合适的标的去投,白白导致资金站岗数天,损失不少收益。如果一个平台的标的总是很难抢,并且发标的时间不固定,其实倒不如考虑换个平台。

首先我们来搞清楚,这四种还款方式的区别:

扯回今天的话题。大家都说P2P投资,外行看热闹,内行看门道,十分讲究诀窍。那么我们作为普通投资者,如何才能做到资金安全不站岗、同样本金收益最大化呢?

  今年春节之后,P2P平台“钱多标少”的问题比较突出,大笔的资金找不到合适的标的去投,白白导致资金站岗数天,损失不少收益。如果一个平台的标的总是很难抢,并且发标的时间不固定,其实倒不如考虑换个平台。

有些投资者把一笔钱投出去之后,往往就忘了什么时候到期,尤其是期限比较长的标的,有的平台会发短信提醒,有的平台连个提醒都没有。即使有短信提醒,但很多人会因为垃圾短信过多而忽略掉。等到哪一天想起来了,说不定已经到期一个月了,也就意味着这一个月的收益就损失掉了。

1、等额本息还款方式下,借款人每个月都会偿还一笔本金和利息,而且本金和利息每个月的金额都是相同的,其中每月贷款利息是按月初剩余的本金计算并逐月结清。把贷款总额和按照上述方法计算得来的利息加总,平摊到每个月上。虽然每个月金额固定,但是并不是本金和利息都是固定的,随着还款次数增加,每个月的还款中,本金比重在增加,利息比重在降低。

下面小编就跟大家分享下自己的心得,希望能够对你们有所帮助。

  有些投资者把一笔钱投出去之后,往往就忘了什么时候到期,尤其是期限比较长的标的,有的平台会发短信提醒,有的平台连个提醒都没有。即使有短信提醒,但很多人会因为垃圾短信过多而忽略掉。等到哪一天想起来了,说不定已经到期一个月了,也就意味着这一个月的收益就损失掉了。

理财师建议投资者,把每一笔投资都记录下来,包括投资时间、金额、收益、期限、到期时间等,并且最好设置到期提醒,将资金站岗损失降低到最低程度。

2、等额本金还款方式下,是将借款本金平分到每个月上,利息是按照剩余未还金额计算的,随着还款次数的增加,利息每个月递减,投资者每个月得到的偿还金额也在逐渐减少。与等额本息还款方式相比,等额本金偿还的利息要少。

一、最大限度避免站岗

  此外,有的P2P平台有“自动投标”功能,你可以设置自己的标准,比如投3-6个月的标的,那么你的投资资金到期后,会自动投到符合标准的标的之中。

2、还款方式选错

新豪天地 1

站岗目前是导致投资人收益受损的罪魁祸首,特别是在投资一些大平台的时候,一不留神就容易站岗,下面我们就来逐条分析下,什么情况下站岗的几率较高,以及如何避免:

  不过之前有的投资者向融360理财分析师反映,他之前投的某车贷平台就有自动投标功能,以前也都很顺利地投了很多轮,但是今年春节之后他发现,他有一笔款到期一两周了都没有自动投出去。这里面原因很多,有可能是因为平台符合条件的标的太少、但自动投标的客户太多。

一般来说,大家在投资P2P的时候,最关注的信息点,除了平台是否安全之外,就是产品的期限和收益率了。但是,有一个非常重要的信息往往被大家忽略掉,那就是产品的还款方式。

3、一次性还本付息最简单,你投入一笔钱,只需要在到期日拿回自己的本金和收益就行了。比如你投了1万元一年期产品,年化收益率是10%,那么一年后你将拿到1万元本金和1千元利息,总计1.1万元。

1、充值提现避免非工作日,了解到账时间规则。

  融360理财分析师建议投资者,把每一笔投资都记录下来,包括投资时间、金额、收益、期限、到期时间等,并且最好设置到期提醒,将资金站岗损失降低到最低程度。

P2P平台常见的还款方式有三种:一次性到期还本、每月还息到期还本、等额本息。三种方式各有利弊,前两种方式比较省心,产品到期了再续投就可以,等额本息还款方式虽然比较安全,每个月借款人都会偿还一笔资金,但是对于投资者来说太麻烦。

4、先息后本即每月还息到期还本,是指借款人每个月按照借款金额偿还一笔固定的利息,到期后偿还本金和最后一笔利息。

P2P平台的资金操作往往需要配合银行的工作时间,因此,很多平台都对充值、放款、提现等操作做了时间限制。所以充值、提现时不妨避开非工作日,以免造成不必要的担心和损失。

  2、还款方式选错

理财师建议大家,在投资之前一定要看清楚产品的还款方式,如果怕麻烦就不要选等额本息还款的产品。

接下来,财宝小编要回答投资者最关心的两个问题了。

在到账时间方面,有的平台在非工作日提现不会立即到账,而是要等到下一个工作日才会到账,因此也建议提前了解这些规则。

  一般来说,大家在投资P2P的时候,最关注的信息点,除了平台是否安全之外,就是产品的期限和收益率了。但是,有一个非常重要的信息往往被大家忽略掉,那就是产品的还款方式。

3、忽视管理费

一、哪种还款方式最安全?

2、关注项目的还款方式、起息日期。

  P2P平台常见的还款方式有三种:一次性到期还本、每月还息到期还本、等额本息。三种方式各有利弊,前两种方式比较省心,产品到期了再续投就可以,等额本息还款方式虽然比较安全,每个月借款人都会偿还一笔资金,但是对于投资者来说太麻烦。

  很多人在投资P2P的时候比较关注产品的期限和收益率,并且以为这就是自己能拿到的真实收益率,但实际上产品到期之后,本金和收益返还到账户上,有几个人会真正去算一算收益率是否跟预期的一样?

按照安全程度排序的话,依次是等额本息、等额本金、先息后本、一次性还本付息。

常见的还款方式包括一次性还本付息、按月付息到期还本以及等额本息等。

  比方说你投了一笔12个月的标的,等额本息还款方式下,每个月都有一笔本金和利息到账,也就意味着你每个月都得再操作一次,否则仍然会造成资金站岗问题。

大家通常知道P2P平台的取出手续费,但往往会忽略掉产品的管理费,目前最常见的是利息管理费。很多平台的利息管理费率为10%,也就意味着你的投资收益会打个九折。

等额本息和等额本金还款方式都比较安全,相对来说,本金是大头利息是小头,随着还款次数的增加,总的还款金额在大幅减少,如果借款人还了2/3了,你想他剩下的1/3会还不起吗?他还有必要为了剩下的1/3去当老赖吗?

对于等额本息还款,投资人每个月都能收到一笔回款,如果不进行复投,就会让资金闲置,损失收益。很多投资者没有注意还款方式,就容易造成收益不如预期的情况出现。

  融360理财分析师建议大家,在投资之前一定要看清楚产品的还款方式,如果怕麻烦就不要选等额本息还款的产品。

新豪天地,现在很多大型P2P平台的收益率越来越低,有些三个月的短期标只有6%左右,如果再扣除10%的利息管理费,甚至还不如银行理财的收益高。所以,到底收不收管理费,投资者在购买产品之前一定要搞清楚。

先息后本是每个月都偿还你一笔利息,投资者可以得知借款人暂时还没出现问题,但是利息只占很少一部分啊,如果借款人到最后无力偿还了,违约的可能性还是比较大的。

3、尽量避免记账失误。

  3、忽视管理费

4、平台太过分散

一次性还本付息情况下,在产品到期之前,投资者对借款人的资金状况完全不了解,期间发生逾期、借款人跑路等情况一概都不会知道,所以这种还款方式最危险。

如记漏账导致长时间忘记提现,或是在投资长标的时候记错账,把月还息或等额本息的标记成了到期一次性还等等。

  很多人在投资P2P的时候比较关注产品的期限和收益率,并且以为这就是自己能拿到的真实收益率,但实际上产品到期之后,本金和收益返还到账户上,有几个人会真正去算一算收益率是否跟预期的一样?

P2P算是风险较高的投资领域,而根据分散投资原则,一般不建议大家把全部的资金都投在一个平台上。于是,有些投资者就会把资金分散在很多个平台上,手机上能装十几个P2P平台客户端。实际上,太过分散的话,不利于资金管理。

二、哪种还款方式利息最高?

4、不要耽误本职工作。

  大家通常知道P2P平台的提现手续费,但往往会忽略掉产品的管理费,目前最常见的是利息管理费。很多平台的利息管理费率为10%,也就意味着你的投资收益会打个九折。

如果你同时投资了十个互联网金融平台,并且每个平台还有不止一个标的,那么你要花很多精力去定期管理这些平台和标的,很容易造成标的到期没有即时续投的情况,从而造成资金站岗问题。

大家首先要了解一件事情,利息是建立在剩余未还本金的基础上的,所以本金还的越晚,利息就越高。在四种还款方式中,一次性还本付息和先息后本利息最高,两者相同,其次是等额本息,等额本金的利息最少。

时间精力不足的朋友应尽量避开抢标平台,如果因为投标而影响了工作,就不仅仅是站岗的问题了。

  比方说你投了一笔1万元的标的,年化收益率为10%,一年的收益为1000元,但是扣除10%的管理费之后,收益就只有900元了,产品的实际年化收益率只有9%。

 理财分析师建议,如果你的钱不是太多的话,比如不超过100万元,那么投资的P2P平台尽量不要超过5个。

解决了风险和收益问题之后,投资者还要根据自身情况考虑便捷性的问题。

二、活动收益最大化

  现在很多大型P2P平台的收益率越来越低,有些三个月的短期标只有6%左右,如果再扣除10%的利息管理费,甚至还不如银行理财的收益高。

天农金融再次提醒大家,理财有风险,投资需谨慎。

等额本金和等额本息情况下,投资者每个月会得到一笔不小的金额返还,这笔钱要么取出来消费,要么进行复投,每个月都要操作一次,便捷度肯定要差;一次性还本付息就要方便多了,只要到期日去把钱收回来或复投就可以了;先息后本每个月都有一笔利息到账,但这笔钱如果金额不大并不建议提出来,因为平台提现往往都会收一笔手续费,进行复投的话太麻烦,而且也不值当,所以很多人都会选择放在账户中,如果是这样的话,便捷度就与一次性还本付息相同了。

目前几乎没有P2P平台不搞活动的,但如果参与活动的时候不留点心,没有把活动奖励都拿到手,就会少很多收益。小编友情提示下大家,有几点要注意:

  所以,到底收不收管理费,投资者在购买产品之前一定要搞清楚。

综上,在选择还款方式的时候,小编提出两点建议:

1、学会计算投资的真实收益。

  4、平台太过分散

第一,如果你非常注重资金安全并且不怕麻烦,那么首选等额本息或等额本金,等额本息的利息更高一些,不过要记住每个月还款时间,及时提出来使用或是复投;

比如某平台投5万,额外送200元礼物,那么请大家把礼物的价格,折算到年化利率中,就可以看到最真实的收益。

  P2P算是风险较高的投资领域,而根据分散投资原则,一般不建议大家把全部的资金都投在一个平台上。于是,有些投资者就会把资金分散在很多个平台上,手机上能装十几个P2P平台客户端。实际上,太过分散的话,不利于资金管理。

第二,如果你怕麻烦并且想得到更多的利息,就选择一次性还本付息或先息后本的还款方式,这种情况就对平台的要求比较高了,最好选择行业内排名靠前的优质平台。

2、投资红包和优惠券往往都有使用期限。所以,收到之后该留意一下红包的失效时间,避免红包过期而浪费。

  如果你同时投资了十个P2P平台,并且每个平台还有不止一个标的,那么你要花很多精力去定期管理这些平台和标的,很容易造成标的到期没有即时续投的情况,从而造成资金站岗问题。

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同时,红包和优惠券尽量分多笔投资来套取。比如10万可以分成5万 3万 1万 5000 1000 500这样投,剩余的钱就算不参与活动直接投,总体收益依然会比直接投10万要高出很多。

  融360理财分析师建议,如果你的钱不是太多的话,比如不超过100万元,那么投资的P2P平台尽量不要超过5个。

如果有多个红包而本金又有限,就要注意控制每次投资的金额,合理的分配投资金额。

  除了以上四大痛点之外,融360理财分析师建议投资者,在P2P平台没有完成备案之前,还是应该尽量选择业内实力较强的优质平台,虽然近几个月收益在走下坡路,但是资金的安全还是要放在第一位。对于那些自己不太熟悉、收益过高的平台,要尽量避免。

3、抓好参与活动的时机。即使同一个平台出的活动也会出现比较大的差异,一般情况下很多平台在大型节假日期间出的活动力度会偏大,投资人可以择优而选,适当放弃一些小活动,大活动一个别错过。

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而且,有的平台可以用积分换加息券或抵提现的手续费,这些都是可以平台给投资者的福利,当然要好好用起来。

三、提升资金的流动性

俗话说没有对比就没有伤害,现在P2P能投资的平台不少,但是收益可观的却不多。

当一些自己同样看好的平台出现较好收益的时候,却因为资金被提前锁死而只能干瞪眼,因此提升资金的流动性至关重要,在投资的时候要注意以下几点:

1、长短结合很重要。

其实以前我都认为短期标回款快,如果平台不好我可以立马取现,资金安全性和流动性更高。但是后来我发现短期标到期有时会忘了,资金就闲置着。

所以还是长短标结合很重要。如果你做好功课,确定这个平台安全可靠后,投长期标的更能实现利润最大化。

2、适当配置一些活期或者流动性好的理财项目。

比如,余额宝、货币基金等。不仅起到了一个储备资金的作用,还有一定收益,当P2P这边出现了性价比较高的投资机会时,可以随时把资金都转入P2P,提升总体收益。

总结:除了以上技巧和细节之外,保障本金的安全,才是能保持网贷投资收益最大化的重要因素,如果纯粹为了提升收益而忽视了本金的安全,最后必然是一场亏本买卖

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