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三三四十,强监管态势延续

作者: 理财保险  发布:2019-11-13

摘要:自2017年年初开始,银行业监管风暴就不断加强。比如,强力整治银行业三违反三套利四不当和市场乱象,修订了流动性风险管理办法,进一步规范银信合作业务,加大对商业银行违规行为的处罚力度等。进入2018年,严监管还在继续,特别是深化整治银行业市场乱象的1...

公司治理不完善 三家城商行“回A”搁浅

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银监会“三三四十”治理挤出泡沫,2018年重点整治八大领域

  自2017年年初开始,银行业“监管风暴”就不断加强。比如,强力整治银行业“三违反”“三套利”“四不当”和市场乱象,修订了流动性风险管理办法,进一步规范银信合作业务,加大对商业银行违规行为的处罚力度等。进入2018年,“严监管”还在继续,特别是深化整治银行业市场乱象的10条意见和工作要点22条,对今年监管的重点和要求进行了细化。

严监管持续 银行业资本补充压力犹存

前些年,很多中小型银行通过打擦边球的方式快速发展业务,而在这轮监管之下,这些不合规的方式都被重点整治,对业务规范的银行是好事,银行业也会形成强者愈强的局势。

2017年以来,银监会以整治银行业市场乱象为主要抓手开展的“三三四十”(“三违反”、“三套利”、“四不当”、“十乱象”)检查共发现问题约6万个,涉及金额17.65万亿元,目前取得阶段性成效。

  面对节奏加快的监管态势,刚刚发布2017年度年报的上市银行也作了判断,有的银行认为,影子银行大扩张的时代已经落幕,“去杠杆”的背景下,贷款治理会更加严格。

□本报记者 欧阳剑环

2018年的前半个月,银监会连下三道监管政策,强监管的态势仍将延续。

银监会数据显示,2017年,全系统共作出行政处罚决定3452件,其中处罚机构1877家,罚没29.32亿元;处罚责任人员1547名,其中罚款合计3759.4万元,对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行业禁业和取消高管任职资格。

  监管细化倒逼公司治理

今年以来,已有两家港股上市银行撤回了A股上市申请,目前A股IPO正常排队的银行数量降至14家。业内人士表示,去年以来监管环境从严,金融机构存在的不少问题逐渐暴露,尤其是在公司治理方面,因此,银行的IPO之路应加强内部管理,妥善解决存量问题。同时,中小银行扎堆上市背后是急切补充资本的渴望。严监管之下,当前银行业资本补充压力客观存在,部分排队银行甚至逼近监管红线。

1月5日晚间,银监会出台《商业银行股权管理暂行办法》,瞄准银行股权管理补短板,禁止多头控股。据时代君了解,这也是银监会主席郭树清签署的新年第1号令。

重拳出击下,在同业业务、加杠杆、表外业务等中存在的一些严重干扰金融市场秩序的不规范行为得到初步遏制。2017前11个月,同业理财累计净减3万亿元,影子银行规模有所减少,同业业务挤压出虚增的“泡沫”。

  今年年初,银监会明确2018年将重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益等八大方面问题。不仅相继开出各类天价罚单,更是影响不少拟冲刺A股银行上市进程。

三家城商行撤回申请

同一天,《商业银行大额风险暴露管理办法》公开征求意见的公告,矛头直指银行授信集中度风险;1月6日,银监会又下发了《商业银行委托贷款管理办法》;1月13日,周六,银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》。

而2018年,强监管、防风险依然是监管的主旋律,进一步深化对银行业的整治仍然是重点工作之一。新年第一周,银监会马不停蹄连下三道监管政策,分别规范银行大额授信管理、委托贷款以及股权风险。

  公开资料显示,目前有多家拟A股上市银行因为公司治理问题而撤回上市申请。3月16日,哈尔滨银行发布公告称,鉴于内资股股权结构可能发生变动,决定撤回A股上市申请,待该等内资股股权结构变动完成后再重启A股上市申请。从此前证监会对哈尔滨银行出具的反馈意见看,这家银行涉多个股权问题,其中,有76名股东无法取得联系,包括5名法人股东和71名自然人股东。上述无法取得联系的股东共持有哈尔滨银行179.56万股,占全部股份的1.633%。

3月16日,哈尔滨银行在港交所发布公告称,鉴于内资股股权结构可能发生变动,决定撤回A股上市申请,待该等内资股股权结构变动完成后再重启A股上市申请。

这也延续了2017年强监管的思路。2017年被称为“史上最严”金融监管年,监管令密集发布,大额罚单不断开出。银监会数据显示,2017年,银监会系统共作出行政处罚决定3452件,其中处罚机构1877家,罚没29.32亿元。

第一财经记者了解到,今年,银监会将重点围绕公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等八个方面开展整治工作。

  早在今年2月,徽商银行也撤回了上市申请。当时,徽商银行给出的解释是,仍需就相关法律法规及中国证监会要求所涉及的部分事项与个别董事和股东进一步协商。

今年1月,证监会对哈尔滨银行出具的反馈意见指出了多条哈尔滨银行股权问题,如哈尔滨银行股东中尚有76名无法取得联系,包括5名法人股东和71名自然人股东。上述无法取得联系的股东共持有哈尔滨银行179.56万股,占全部股份的1.633%。

2017年10月19日,郭树清在十九大中央金融系统代表团开放日上明确表示,今后整个趋势是金融监管会越来越严,严格执行法律、严格执行法规、严格执行纪律。

有专家认为,银行业借助同业、表外等业务无序扩张的时代已经终结,全行业将持续挤出虚增“泡沫”。随着穿透式监管深入,表外业务将加速“回表”,资产质量将更加透明和真实,经营和发展策略也将回归理性。未来,向合规要效益、“脱虚向实”才是银行业发展必由之路。

  有分析人士指出,这些申请的撤回多与公司治理不健全有关,这也是2018年整治银行业市场乱象22条工作要点的第一条。其治理内容包括,股东虚假出资、存在隐形股东、股权代持、违规持有多家商业银行股权、股东不作为乱作为,以及股东直接干预银行经营管理,进行利益输送等。

反馈意见要求,保荐机构、发行人律师对上述76名股东所持股份的来源进行逐笔核查,对上述股份的取得和归属是否存在纠纷或潜在纠纷发表核查意见;保荐机构、发行人律师对发行人的所有直接和间接股东是否存在以委托持股或信托持股等形式代他人间接持有发行人股份的行为,保荐机构、其他中介机构及负责人、工作人员是否直接或间接持股发表核查意见。

“我们认为银行业的前景是很好的,风险是可以化解的,矛盾是可以解决的,但是需要付出艰辛的努力,还需要包括企业、客户、居民个人等各方面共同配合。”郭树清说。

专项治理取得阶段性成效

  影子银行扩张期已经落幕?

值得注意的是,此前在港上市的盛京银行和徽商银行也先后撤回了A股上市申请。盛京银行去年3月发布公告称,鉴于A股上市申请在审期间,董事会核心成员及股权结构出现变动,决定撤回A股上市申请。

强监管、防范风险依然是主旋律。1月13日晚,银监会发布《2018年整治银行业市场乱象工作要点》,将重点围绕公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益等八大问题深入整治乱象。

2017年银监会大力开展系列治理行动,其中银监会出台“三三四十”政策,针对的是当前银行业乱象较为突出的领域。其中,“三违反”指违法、违规、违章;“三套利”指监管套利、空转套利、关联套利;“四不当”指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费;“十乱象”指股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动等十个方面市场乱象。

  随着银行业监管的愈加细致,业内人士判断,影子银行业务规模增速会放缓。对此,某上市银行在2017年年报中的观点更加明确,他们认为,影子银行大扩张的时代已经落幕,资金空转、杠杆狂欢的乱象已成历史,寄生在监管套利、杠杆经营之上的技巧和资源成为“负资产”,银行业已进入分化时代。

徽商银行重返A股之路则更为曲折。2017年3月,徽商银行发布公告称,向中国证监会申请中止审查A股发行。2017年底,徽商银行向证监会申请A股上市恢复审查获批。然而,恢复正常排队不到两个月,该行即决定撤回A股上市申请。2月12日,徽商银行发布公告称,鉴于仍需就相关法律法规及中国证监会要求所涉及的部分事项与个别董事和股东进一步协商,经与A股发行申请相关中介机构的审慎研究,并经董事会审议通过,决定撤回A股发行申请。

在这一轮银行业强监管之下,对大的银行是好事。前些年,很多中小型银行通过打擦边球的方式快速发展业务,而在这轮监管之下,这些不合规的方式都被重点整治,对业务规范的银行是好事,银行业也会形成强者愈强的局势。”

目前专项治理取得阶段性成效,数据显示,“三三四十”检查共发现问题约6万个,涉及金额17.65万亿。其中,“三违反”专项治理中,各级监管机构共检查发现问题11534个,涉及金额4.15万亿元;“三套利”专项治理中,发现问题4060个,涉及金额3.78万亿元;“四不当”专项治理中,发现各类问题1.28万个,涉及业务金额6.16万亿元;“十乱象”治理中,发现问题3.13万个,涉及金额3.56万亿元。

  上述银行还表示,2018年的监管力度会持续加强。监管部门会以防范化解重大风险为首要任务,将以处置僵尸企业为龙头着力降低企业负债率,抑制居民部门杠杆率;严格规范交叉金融产品,继续拆解影子银行;清理规范金融控股公司,有序处置高风险银行业机构;深入整治各种违规金融行为,坚决打击各种非法集资活动;继续遏制房地产泡沫化倾向,主动配合地方政府整顿隐性债务。

公司治理亟待改善

华南一位长期跟踪银行股的公募基金经理告诉时代君。

从银监会对“三违反”的整治情况来看,信贷、票据、同业和理财等具体业务领域的问题最为突出,内控及管理层面的问题也比较多。同时,发现不少乱办业务和乱设机构、利益输送、信息披露及报告等方面的问题,部分具有一定的典型性。

  另一家国有商业银行在谈到“严监管”时也判断,防范系统性金融风险仍将是监管重点,继续加强和完善与影子银行关系密切的金融业务的监管,切实引导金融业回归本源、专注主业。

业内人士认为,三家银行先后撤回A股上市申请与当前金融防风险的大背景相关。去年以来监管环境从严,一些金融机构存在的问题逐渐暴露,尤其是在公司治理方面。金融机构应加强内部管理,妥善解决存量问题。

银监会监管政策连发

例如,近期银监会开出史上最大罚单的广发银行“侨兴债”案,银监会在通报该案时指出,内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱,有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念,形成跨部门作案小团体,与企业人员和不法中介串通作案,收取巨额好处费,中饱私囊,这表现出银行内控及管理层面出现诸多问题。

  一些银行从严治贷有新举措

恒丰银行研究院研究员杨芮表示,根据这几家银行的公告,撤回上市的原因都与公司治理相关,如董事会核心成员变动、股权结构变动等,这说明当前我国资本市场对商业银行在公司治理、股权管理等方面的要求和审核愈加严格。银行的A股IPO之路不仅要看业绩成长,还应重视公司治理。

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而2017年震动市场的民生银行16.5亿元“假理财”案中,北京银监局官网公布的处罚决定书中也称,涉案的民生银行北京分行内控管理严重违反审慎经营规则。

  在上市公司年报中,记者看到多家银行表示将在“从严治贷”方面拿出新的举措。比如,有的银行提出,对高风险行业实行严格的行业限额和客户限额管理,并按限额管理规则及时预警和出账管控;并逐户制定客户策略分类,明确分类标准,有保有退,坚决退出高风险客户。有的银行表示,会围绕集团客户、房地产客户等重点领域风险治理,进一步加强信用风险管理。

在今年年初监管部门发布的深化整治银行业市场乱象的八大重点领域中,“公司治理不健全”被放在首位,股东与股权方面的诸多乱象被点名。

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更早前,农业银行39亿元票据案中上演“票据变报纸”的惊人一幕,业内人士对第一财经表示,这件事的核心还是内控问题。

  此外,有的银行提出,大力压退对重大风险客户、低端过剩产能客户和“僵尸企业”的投放,向战略性新兴产业、现代服务业、先进制造业倾斜。还有银行认为,“去杠杆”要求银行更加审慎地发放信贷,“严监管”要求银行资管业务蓄势转型,2018年的环境不适宜“大干快上”。

业内人士表示,有的城商行公司治理能力薄弱,个别银行大股东将银行视为提款机,通过信托、资管、股权反复质押等手段套取银行资金,票据业务、理财“飞单”、“萝卜章”等违法案件在城商行屡屡发生。从风险事件和案件来看,个别城商行公司治理存在严重缺陷。尤其是当前外部环境不确定性增加,以往被高速增长所掩盖的问题将水落石出。这既是一些金融乱象和金融风险的根源所在,也是制约部分城商行进一步转型升级的短板和软肋,还是影响城商行群体健康发展的重要因素。所以,必须下大决心、大力气加以改进。

新年第一周,银监会接连下发监管政策,分别规范银行股权管理、大额授信管理以及委托贷款。

银监会认为,部分机构基础管理较为薄弱、乱象依然比较突出、重点业务合规问题较多,同时不同机构问题表现也不一。

  事实上,在信贷结构调整方面,有的银行正在退出高风险、高消耗授信类客户,逐步退出传统行业中的低质低效客户。对此,有行业研究员表示,今年的监管重点会围绕银行资产端,包括打击影子银行和“非标”。部分银行正在对标监管要求进行整改,特别是通过各种办法处置不良资产、严控信贷投向来降低不良率、提升资产质量。

部分银行资本补充承压

1月5日,郭树清签署银监会2018年1号令,出台《商业银行股权管理暂行办法》剑指商业银行股东乱象,将股东及其关联方、一致行动人的持股比例合并计算等,提出银行股东入股数量限制采用“两参或一控”原则,并明确银监会延伸调查权,建立了从股东、商业银行到监管部门的“三位一体”的穿透监管框架,重点解决隐形股东、股份代持等问题。

具体来看,在基础管理方面,一是内部控制不完善。业务及管理制度建设滞后,重要制度缺失或与监管规定冲突;业务管理和控制制度不落实,不相容岗位未严格分离;内部监督检查机制不完善;信息系统对管理的支撑和约束不足。

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中小银行急切上市背后是补充资本的迫切渴望。《商业银行资本管理办法》要求,到2018年底前,非系统重要性银行核心一级资本充足率、一级资本充足率与资本充足率分别不低于7.5%、8.5%与10.5%。

银监会相关负责人称,本次监管重点聚焦主要股东,防止其滥用权利、掏空银行等行为,将大力排查违规使用非自有资金入股、代持股份、滥用股东权利损害银行利益。

二是风险管理体制机制不健全。全面风险管理体系和风险管理架构不完善,未针对各类风险建立明确的内部评价考核机制,整体风险策略和偏好不清晰。

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交通银行金融研究中心首席银行分析师许文兵认为,未来整个银行业都面临一定的资本补充压力。尤其是中小银行,经过近几年快速的发展,资本充足程度已经一定程度下降,未来补充资本需求比较大。同时,监管要求比较高,中小银行的表外业务,非标投资面临一些回表要求,也会增加资本压力。

“这个文件主要是针对一些城商行和农商行,它们的股权较为分散,很多没有实际的控制人,并且有时会出现频繁转让的现象。”华南一股份制银行人士告诉时代君。

三是合规管理未有效落实。合规意识淡薄,违规风险突出;人员轮岗执行不到位,员工行为排查不落实;绩效考核未充分体现合规导向,违规行为问责不严格,对员工涉嫌违法犯罪行为处置不当等。

过去几年不少中小银行在资产规模扩张的同时,资产质量表现并不尽如人意,导致资本快速消耗。以哈尔滨银行为例,2017年6月末,哈尔滨银行资产总额较上年末增长1.47%,而2016年、2015年末该行总资产均较上年末增长20%以上;同时,该行不良贷款率自2014年末以来逐年上升,2014年末至2016年末及2017年上半年分别为1.13%、1.40%、1.53%和1.65%。

银监会副主席王兆星也在2017年城商行年会上表示:城商行法人治理和风险管控滞后,形成了很多显性或隐性的金融风险。有的城商行公司治理能力薄弱,个别银行大股东将银行视为提款机。

银监会方面指出,通过检查发现,信贷、票据、同业、理财领域存在的合规问题较多。例如,同业业务涉及问题金额7897亿元,主要表现为同业资金投向房地产、融资平台或“两高一剩”行业等限制性领域;资本及拨备计提不充分;会计处理未真实反映交易实质;同业投资违规接受或提供第三方担保、兜底承诺,违规签订抽屉协议、阴阳合同等。

在其他正常排队的银行中,部分银行在资本充足率方面承压明显。如郑州银行最新招股说明书显示,截至2017年6月底,该行一级资本充足率为8.61%,比8.5%的监管要求仅高出0.11个百分点;截至2017年6月末,厦门银行一级资本充足率为8.86%,同样逼近监管红线。

《商业银行大额风险暴露管理办法》公开征求意见的公告,矛头直指银行授信集中度风险。在银监会相关负责人看来,新规明确了单家银行对单个企业/集团的授信总量上限,进一步规范银行同业业务,有助于引导银行将更多资金投向实体经济,提高中小企业信贷可获得性,改善信贷资源配置效率。

同业持续“挤泡沫”

监管层人士近日在谈及当前城商行的资本压力时强调,监管部门一方面会密切关注和防范城商行的流动性风险,加强其资产负债管理、资产负债优化等;另一方面,鼓励城商行积极补充资本,包括通过利润留存补充资本、向社会募集资金等。

“上述两份文件部分内容存在密切内在联系。《商业银行股权管理暂行办法》扩大了关联方授信集中度管理的对象范围,将关联方管理的对象向上穿透至最终受益人。”兴业银行首席经济学家鲁政委分析道。

“三三四”治理重点针对同业理财、表外业务,被业内称为是对银行业自身的“大体检”、大整顿。

1月6日,银监会又下发了《商业银行委托贷款管理办法》。委托贷款是影子银行的重要组成部分。诸多银行面对实体经济尤其是房地产企业、城投公司的融资需求,受限于银监会监管政策,无法直接贷款给企业,必须选择资管作为通道方能将资金贷出。

数据显示,“三套利”专项治理共发现问题4060个,涉及金额3.78万亿元。主要集中在监管套利部分,突出表现在同业、理财、银信合作、部分表外业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中。

“主要有两个重点:一是针对委托贷款缺乏统一的制度规范的现状,补齐监管短板,推动商业银行加强风险管理;

在这些案件中,有的规避监管指标约束进行套利,有的违反宏观调控和风险管理政策进行套利,还有资金在银行体系内循环、服务实体经济能力有所弱化。同时,关联套利、变相利益输送、调节财务报表的行为也不乏存在。

二是强化委托人和借款人的定向委托关系,推动商业银行委托贷款业务回归中间业务的本职,回归服务实体经济的本源。”盘古智库高级研究员吴琦告诉时代周报记者。

例如,监管部门在检查中发现,某银行将3笔金额3.2亿元信托计划转给某证券类机构,该行之后回购以上信托计划。通过“转让 回购”方式绕开监管,少计风险加权资产的违规行为十分典型。

“近年以来,由于房地产和地方融资平台通过银行贷款融资持续受到抑制,委托贷款成为银行将自营资金和理财资金继银信合作之后为满足房地产和地方融资平台融资的重要方式。我们认为,本次委托贷款管理办法落地是对三三四检查以及表外融资监管的延续和落实。”申银万国证券分析认为。

事实上,临近2017年年末,银监会下狠手规范银信“抽屉协议”,去通道大幕拉开。12月22日晚间,银监会下发《关于规范银信类业务的通知》银监发〔2017〕55号,强监管政策出手,整治银行信托“抽屉协议”。

公司治理放首位

上海锦天城律师事务所高级合伙人李宪明认为,外部环境为信托公司主动管理业务起到推动作用,目前这个趋势已经非常明显,未来信托公司将按照监管方向进行转型,发展主动管理业务,这是监管的要求。

1月13日,周六,银监会在这个时间点也并未闲着,当天发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(以下简称4号文);同时,银监会在附件中公布了《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》与《2018年整治银行业市场乱象工作要点》。

系列重拳出击治理乱象下,在同业业务、加杠杆、表外业务等中存在的一些严重干扰金融市场秩序的不规范行为得到初步遏制。

4号文指出,深化整治银行业市场乱象,将重点整治问题多的机构、乱象多的区域、风险集中的业务领域,严查案件风险。“突出‘监管姓监’,将监管重心定位于防范和处置各类金融风险,而不是做大做强银行业,强调对监管履职行为进行问责,严肃监管氛围。”银监会有关负责人表示,注重建立长效机制,弥补监管短板,切实解决产生乱象的体制机制问题。

数据显示,银行间相互购买、代持理财产品现象得到缓解,2017年前11个月,理财产品特别是同业理财累计净减少3万亿元,理财中的委外投资较去年初减少5888亿元。表外业务逐渐回归表内,“影子银行”行为得到遏制,委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比少增889亿元,表外业务增速由过去的50%以上降到19%。同业业务挤压出虚增的“泡沫”,商业银行同业资产负债自2010年来首次收缩,余额分别比去年初减少2.8万亿元和8306亿元。

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2018年八大重点治理领域

民生证券银行团队负责人林加力分析称,4号文明确了“整治银行业乱象”具有“长期性”,是一项常态化的重点工作。它说明了从去年开始的监管高压态势未来一段时间内将长期保持。

新年第一周,银监会连下三道监管政策,分别规范银行大额授信管理、委托贷款以及股权管理。

华创证券资产管理部总经理屈庆认为,4号文整体立意是在2017年各项专项治理工作全面评估的基础上,进一步对照2018年整治乱象工作给出的相关要点,梳理风险隐患并及时整改,形成“整改-评估-整改”的工作机制。

1月5日晚间,银监会发布关于《商业银行大额风险暴露管理办法》公开征求意见的公告,直指银行授信集中度风险。

屈庆表示,2017年只是治理乱象的第一阶段,即“控制乱象增量”,2018年监管要更进一步,“解决乱象的根源”;2017年监管问“有没有”,摸清底细后,2018年监管说“即刻整改”。

同日晚间,作为2018年银监会出台的1号主席令,《商业银行股权管理暂行办法》发布,剑指商业银行股东乱象,威力同样不容小觑。

从这个角度看,4号文就是“三三四”的操作落地,未来深入整治工作的影响会来得更久更猛一些。

中国建设银行风险管理部副处长李超对第一财经记者表示,商业银行将大额风险暴露管理纳入全面风险管理体系,尤其是对非同业单一用户、关联客户风险暴露的约束,这将大大减少集中度风险。

与此同时,银监会也部署了2018年的重点工作。4号文附件2《2018年整治银行业市场乱象工作要点》,从8个维度,22个方面全面展开,对整治乱象工作进行部署。其中,将“公司治理”放在首位,并从股东与股权、履职与考评、从业资质等三个方面作了要求。

1月6日,银监会又下发《商业银行委托贷款管理办法》。业内人士称,委贷新规将颠覆“非标”格局,震撼整个金融界,特别是“非标”及通道业务即将走向“穷途末路”。

为何将这个问题放在首位?郭树清在十九大中央金融系统代表团讨论会上称,近年来银行业已经实现股权多元化,下一步要继续深化银行业改革,健全公司治理结构。

中国工商银行公司金融业务部副总经理蔡谦对第一财经记者表示,《商业银行委托贷款管理办法》突出了加强系统性风险防范、更好服务实体经济的监管定位,重新明晰了委托贷款主体的业务定位和各当事方的职责边界,强化了对资金来源和资金运用的控制。

他说,现在的突出问题是一些银行股东发挥作用不到位,存在隐瞒股权、代持股权等问题,未来要特别重视董事会的建设和独立董事的选拔。

蔡谦称,对于委托贷款业务与自营业务的区分,新规要求商业银行在经营过程中严格遵守分账核算管理要求,实施委托贷款与委托资金不得轧差反映等规定,将两类业务进行更加严格的业务划分并强化监管,有利于商业银行合规经营,将进一步促进委托贷款业务与自营贷款业务的健康发展。

2017年11月4日,央行官网刊发的周小川《守住不发生系统性金融风险的底线》一文指出:

“从新年伊始一行三会的监管政策看,中小银行资金成本与资产扩张难度增加,商业银行金融市场套利空间降低,投资‘非标’受限。”业内人士称,结合最近10天监管密集发文,充分体会到2018年的监管决心。

“在公司治理上,国有金融资本管理体制仍未完全理顺,资本对风险的覆盖作用未充分体现,金融机构公司治理仍不健全,股东越位、缺位或者内部人控制现象较普遍,发展战略、风险文化和激励机制扭曲。” 乱象整治出成效

第一财经记者了解到,2018年,强监管、防风险依然是监管的主旋律,进一步深化对银行业的整治仍然是重点工作之一。

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2018年,银监会将重点围绕公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等八个方面开展整治工作。并且,将继续保持监管高压态势,严肃监管氛围,依法从严问责违法违规行为,特别是对那些问题查得不彻底、整改不到位、问责流于形式的行为和机构加大处罚力度。

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2018年的强监管也是延续2017年的态势。2017年2月底,郭树清赴京,接替尚福林任银监会主席一职。

在郭树清执掌的这一年,银监会以整治银行业市场乱象为主要抓手,组织各银行业金融机构和各级监管机构以问题导向加大治理力度,开展了“三三四”等专项治理行动。

在2017年3月末至4月上旬期间,银监会新规密集下发,两周时间下达了7个监管文件,银行业迎来了严监管时期。

银监会数据显示,2017年,全系统共作出行政处罚决定3452件,其中处罚机构1877家,罚没29.32亿元;处罚责任人员1547名,其中罚款合计3759.4万元,对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。

郭树清对此表达过决心和信心。2017年4月,在银监会一季度经济金融形势分析会上,郭树清称:“如果银行业搞得一塌糊涂,我作为银监会主席,我就要辞职。这就是领导的责任。在其位谋其政,对于各类银行业乱象,要严肃处理和问责相关机构和责任人。”

经过一年的乱象整治,理财、同业、资管业务出现不同程度的收缩,资金空转程度减缓,脱虚向实效果显著。2017年前11个月,同业理财累计净减3万亿元,影子银行规模有所减少,同业业务挤压出虚增的“泡沫”。

表外业务逐渐回归表内,“影子银行”行为得到遏制,委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比少增889亿元,表外业务增速由过去的50%以上降到19%。同业业务挤压出虚增的“泡沫”,商业银行同业资产负债自2010年来首次收缩,余额分别比去年初减少2.8万亿元和8306亿元。

“从目前效果来看,同业资产规模、同业负债规模均比年初减少了两万多亿元。银行理财增速大幅下降,同业理财净减少,委托贷款增长持续放缓,特殊目的投资也大幅度下降,效果比较明显。”郭树清曾表示。

一位不愿具名的股份制银行一级分行行长对时代周报记者说,去年银行业监管是近一二十年最严格的一次,“郭树清抓住了重点,就是严管同业。同业业务管理抓住,各家银行就能更加规范了”。

与此同时,银行业支持实体经济的力度加大。银监会最新数据显示,2017年前11个月,银行业贷款13.3万亿元,贷款增速自2015年以来首次超过同期资产增速,占同期新增资产比例比去年同期大幅提高29.8个百分点。信贷资源配置效率有所优化,制造业贷款继续保持正增长态势,增速较去年同期上升1.7个百分点。

国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚分析称,2017年,强监管治理金融乱象取得了明显成效,金融空转现象得到了很好的遏制,去杠杆正在有序进行。随着时间的推移,强监管对银行业的短期冲击已被逐步消化。

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