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上线银行存管17家P2P平台相继爆出问题,多家银行

作者: 理财保险  发布:2019-11-13

摘要:最近深切感受到网贷备案真的要来了,有消息称网贷平台存管银行首批白名单即将公布; 一开始看错了,吓得我以外这周就会公布首批网贷平台备案名单呢,哈哈,原来只是存管银行白名单公布; 很多人可能不太清楚这波操作,也就是去年的57号文规定对存管银行业务...

上线银行存管17家P2P爆出问题

摘要:2018年网贷行业迎来备案元年,经过一年多的合规之路,不少平台已经被行业淘汰。目前正常运营的1700多家平台正全力配合整改,为的就是最后冲刺获得备案。而其中一个门槛就是接入通过互金协会测评的银行进行资金存管。融360网贷评级组发布的《第十二期网贷评级...

[摘要] 网贷之家联合创始人石鹏峰表示,银行提供存管服务必须经过中国互金协会的评测,通过评测的才可以为平台提供存管服务,这无疑进一步增加了银行的成本,甚至导致部分银行退出网贷存管业务。

  最近深切感受到网贷备案真的要来了,有消息称“网贷平台存管银行首批白名单即将公布”;

沪深116家平台面临换存管银行风险

  2018年网贷行业迎来备案元年,经过一年多的合规之路,不少平台已经被行业淘汰。目前正常运营的1700多家平台正全力配合整改,为的就是最后冲刺获得备案。而其中一个门槛就是接入通过互金协会测评的银行进行资金存管。融360网贷评级组发布的《第十二期网贷评级报告》显示,共有50家银行涉足网贷平台资金存管服务,而据业内消息,首批申请测评的存管银行中,只有三家通过了中国互金协会的测试。

文/时代财经    唐汪凯

  一开始看错了,吓得我以外这周就会公布首批网贷平台备案名单呢,哈哈,原来只是存管银行白名单公布;

目前共有538家网贷平台上线银行存管,占平台总数的26.05%

  网贷银行存管政策频出 要求存管银行建立白名单制度

网贷整改步入收官关键阶段,作为合规的必要条件之一,银行存管却平添了些许变数。近期,贵州银行宣布彻底退出存管业务,上海银行、华兴银行等多家银行亦传出将收紧网贷资金存管业务、提高合作门槛,一时令市场本就脆弱的神经再度绷紧。

  很多人可能不太清楚这波操作,也就是去年的57号文规定对存管银行业务能力进行测评,互金协会将对在2017年10月31日前已经开展存管业务的商业银行进行测评,这两周就会对外公布首批存管银行白名单;

■本报记者 于德良

  融360统计数据显示,截至2017年12月末,全国共有736家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占融360监测范围内正常运营平台的41.23%。目前银行存管已覆盖64个城市的网贷平台,深圳和广州的存管属地化程度最高,均超过了60%。共有50家银行涉足网贷平台资金存管服务,其中华兴银行和江西银行对接并上线的资金存管平台数量最多,均超过80家。

接受时代财经采访的业内人士表示,担心声誉受损、业务成本提高或是银行态度趋于谨慎的两大主因。在网贷合规进入倒计时的当下,作为合规标配的银行存管进度却不容乐观。

  有小道消息称,名单大概是这10家平台:厦门银行、新网银行、上海银行、包商银行、民生银行、徽商银行、浙商银行、恒丰银行、江西银行。

网贷平台有无银行存管被部分投资者视为重要的参考指标,然而,近期上线银行存管的P2P平台相继爆出问题,再次将相关存管银行推上风口。

  2017年11月,网贷整治办和互金协会联合下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,对开展P2P资金存管业务的银行进行测评,测评结果将采用“白名单”制,在互金协会将进行统一公示。此后,关于网贷平台银行存管的政策接连下发:互金协会下发的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《系统规范》对存管银行的具体规范作了具体要求;银监会网贷整治办下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中也提到P2P机构要在通过互金协会测评的银行进行资金存管。

临阵退缩

  其实,关于银行是否能通过测试,平台心里早就有底了;

据网贷之家不完全统计,已有17家上线银行存管的平台出现停业、提现困难和跑路等问题,涉及9家存管银行。截至目前,共有538家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占网贷行业正常运营平台总数量的26.05%。此外,沪深有116家网贷平台由于不符合银行存管属地化的要求,面临重新换存管银行的风险。

  随着银行存管政策的频频出台,存管银行测评工作也逐渐提上了日程。从存管银行角度来说,存管银行在尽调和风控方面更加严格,对于一些资质不太好的平台会考虑剔除,对于新接入存管的平台,银行会更加谨慎,接入门槛会更高;从平台角度来说,在没有通过测评的银行上线银行存管的,可能会考虑更换银行。而被存管银行剔除或者解约的平台,将面临转型或者退出。

近日,贵州银行宣布,因业务转型,公司将于3月底彻底退出P2P平台资金存管业务。据媒体报道,事实上贵州银行年前就已确定放弃网贷资金存管业务,主要原因主要有两方面,一方面是受合作存管平台爆雷影响,另一方面可能是考虑到监管对存管银行的资质要求不断细化从而做出的业务调整。

  就在上周后台有粉丝问人人爱家金融为何要在这个节骨眼更换存管银行,之前的存管银行是恒丰银行(恒丰银行在存管业务上也是有污点的,存管雷),我还特意咨询了下平台,平台也是为了更好的备案,才去更换存管银行的;

网贷之家研究员王海梅认为,银行并不审核网贷平台发布的项目的真实性,不保证收益,不承担资金管理运用风险。银行存管只是平台合规的基本一步,并非投资人选择平台的唯一的标准,投资还需多方观察平台的资质情况。

  之前,根据融360网贷评级组调研得知,江苏省也是制定了存管银行“白名单”,包括江苏银行、恒丰银行、浙商银行、上海银行、徽商银行,并要求接入江苏交易场所登记结算有限公司,使用该公司统一接口标准。据业内人士透露北京地区也有自己“白名单”,但具体银行还没有落实。

据不完全统计,曾与贵州银行开展资金存管业务的P2P平台达到二十余家,其中还存在多家跑路平台。

  我说句后话哦,想当初监管要求平台做银行存管,很多平台也是被逼的;

17家问题平台

  网贷平台更换存管银行压力巨大 部分平台将转型或退出

除了贵州银行外,据时代财经了解,近期也有多家银行收紧了与网贷平台资金存管业务的合作。

  估计也没有考虑到银行这块业务的水准,着急忙慌就想对接家银行把存管上了,马上就有的苦了,要重新对接存管银行,费时费力还费钱。

涉及9家存管银行

  在互金协会出台的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《系统规范》中,有三点要求具有杀伤力:一是要求网贷资金存管必须是汇总账户 子账户的模式,这就说明一些只有大账户、而没有为每个客户开立子账户的存管银行是不合规的;二是要求网贷平台在银行为客户开设的子账户,应为仅具备记账功能的虚拟账户。说明市场中一些存管银行给客户开立的子账户为II类账户的将不合规;三是明确规定禁止委托人及第三方代理客户开户,这就意味着批量开户、委托开户行为都被禁止,切断了与第三方支付机构联合存管的模式以及与助贷机构的合作通道。

本月初,重庆富民银行公告称出于慎重考虑,暂停向有利金服提供资金存管服务,包括开户、充值、提现等。此外,重庆富民银行还否认了与“沪宁金服”、“邑民金融”两家平台存在资金存管合作。

  越到备案就越容易生出很多幺蛾子,有人预测将有一批平台会因此更换存管银行;

网贷之家的统计数据显示,截至9月24日,已有华兴银行、徽商银行等49家银行布局P2P平台资金直接存管业务;共有772家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已上线资金存管的平台),约占正常运营平台总数量的37.38%。其中,有538家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的26.05%。

  之所以说上述几点要求杀伤力大,是因为目前存在众多上线资金存管系统的银行不符合上述存管规范的要求。所以在各地监管要求网贷平台选择通过互金协会测评的银行进行资金存管的趋势下,银行要么选择退出资金存管相关业务,要么积极配合规范要求进行整改。相对应的平台也会面临巨大的压力,除了要选择通过测评的存管银行之外,深圳、上海、浙江等地还要求存管属地化,所以未上线银行存管的平台面临着极高的存管门槛,而上线银行存管的平台也面临着更换存管银行的巨大压力。某接近监管层的业内人士向融360网贷评级组透露,首批申请测评的存管银行中,只有三家通过了中国互金协会的测试。

上海银行近期亦传出暂停与部分P2P平台合作,并提高资金存管合作的门槛,同时加大对合作平台的检查力度。网贷资金存管大户华兴银行则被传开始收紧网贷资金存管合作,浙商银行或也将不再新增存管合作。

  之前老说“银行存而不管”,《祸不单行!这家银行高管被查,存管平台频繁暴雷》这篇文章中就针对一些接了存管业务的商业银行存而不管的行为;

近来,随着上线银行存管的网贷平台陆续爆出问题,银行存管再次引起市场关注。目前,已有17家上线银行存管的平台出现停业、提现困难及跑路等问题,其中涉及9家银行,分别为华兴银行、徽商银行、恒丰银行、浙商银行,天府银行、海口联合农商行、包商银行、贵州银行、浙江民泰商业银行各有1家。

  据融360统计,截至12月20日全国上线银行存管的728家平台中,有32家更换了资金存管银行。更换原因除了联合存管不符合监管要求之外,还有存管属地化和技术方面的原因。随着网贷平台备案大限的到来,银行资金存管成为备案成功的重要加分项,所以银行存管被更多平台看作是备案的“事前”行为。但银行存管高额的成本也会加速行业的优胜劣汰,再加上其他方面的合规成本和规范限制,未来或会有更多的平台选择良性退出或进行业务转型。

网贷合规进入倒计时阶段,提供资管存管业务的银行为何却纷纷选择止步?

  其中对接存管业务最多的华兴银行,我估计肯定不会出现在首批白名单里了,应该也在吭哧吭哧的整改呢!

分类别看,这17家问题平台中,有豆蔓智投、酷盈网、大圣理财等10家出现提现困难,华根金融、袋袋金等4家平台停业,百姓贷、普天金安、响当当等3家平台跑路。以酷盈网为例,这家宣称“国资 存管”(资金存管银行为徽商银行)的平台在高调宣布上线银行存管一个月后,就清盘停业。据不完全统计,该平台涉及投资人近2万人,涉及金额1.7亿元。

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网贷之家联合创始人石鹏峰在接受时代财经采访时表示,P2P行业的银行存管是一个非常复杂、工作量很大的活,同时银行也担心P2P行业的风险可能传导和影响到银行自身,尤其是声誉风险。所以随着P2P行业的监管要求不断趋严,合规备案的期限不断临近,的确会对不少银行造成较大压力。

  说句后话,监管总是滞后的;

据《证券日报》记者获得的最新消息,酷盈网负责人涉嫌挪用资金已经被羁押,也表示尽力还款。然而,该案件虽已立案,但至今还没有更多进展,投资人恐怕还需要漫长的等待。

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“更重要的是去年底监管发布的57号文规定银行提供的存管服务必须经过中国互金协会的评测,通过评测的才可以为平台提供存管服务,这无疑进一步增加了银行的成本,甚至导致部分银行退出网贷存管业务。”石鹏峰称。

  如果我们的监管机构能早点有这个规定,规定银行要接存管业务,肯定是要具备相当的业务水平,一定不能存而不管,具体哪些条条框框都做好规定,这样就不会造成多大的风险了。

实际上,上线银行存管的平台并不是投资者的“保险箱”,根据网络借贷资金存管业务指引的规定,存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不对诸如借贷项目逾期等借贷违约承担责任。有分析人士认为,投资人不可过分神话银行存管,银行对于平台的逾期、提现困难等风险,并不需要承担责任。但网贷平台频频爆雷也给银行敲响了警钟,银行存管的业务还需要进一步规范和统一标准。

测评进度引担忧

  之前也有一直在聊备案的事情,对于平台来说,现在还不是最头疼的时候,高潮还在之后的5、6月;

沪深116家平台

作为网贷合规的必要条件之一,银行存管是标配。为了保证资金存管对网贷安全运行起到实质性监督作用,监管机构对于开展此项业务的银行也给与了充分的重视。

  为啥关注到这次的首批存管银行白名单?

面临换存管银行

2017年12月,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(即“57号文”)指出,网贷专项整治领导小组办公室已委托中国互金协会开展网贷资金存管业务测评,测评工作将按照“标准统一、质量优先、客观公正、实事求是” 的原则,严格依据《网络借贷资金存管指引》有序开展。网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

  肯定还是存管属地化闹的,不过,很多地方已经放宽了对于存管属地化的限制,表示,如果存管银行能通过考核测试,也一样可以继续存管业务;

上海和深圳此前出台了《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法》和《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法》,均提出存管属地化的要求,这也使得不符合要求的平台近期纷纷选择换存管银行。

据近期传言,首批测评工作已接近尾声,中国互金协会将于近日公布通过网贷资金存管业务测评的银行名单,首批通过的银行数量在10家左右。

  存管银行“跑路”?30家平台懵了……这篇文章中有提到贵州银行因为没有相关的业务能力,承担不了存管的风险,决定不再接网贷平台的存管业务;

数据显示,截至9月24日,共有113家上海网贷平台与银行签订直接存管协议,其中完成直接存管系统对接并上线的平台有71家。有52家平台与在上海未设分支机构的银行签订直接存管协议(含已完成系统对接并上线的平台)。共有142家深圳网贷平台与银行签订直接存管协议,其中完成直接存管系统对接并上线的平台有96家。有64家平台与在深圳未设分行的银行签订直接存管协议(含已完成系统对接并上线的平台)。

据网贷之家统计,截至2018年2月底,已有54家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务,共有947家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线的平台)。

  除了贵州银行,还有一些银行也因为要通过测试,进行了业务上的收缩,就是目前不再新增平台跟平台开展存管业务;

总体来看,上海、深圳共有116家平台不符合存管银行属地化的要求,这些平台可能将面临换存管银行的风险。据悉,已有一些不符合银行存管属地化要求的平台,正在寻找银行重新对接,有的已经可以上线。

针对目前的测评速度以及分批制度,有业内人士开始担心银行存管要求能否跟上网贷合规的进度。此外,对已上线存管业务,但最终没有通过测评的银行如何处置的问题也需要引起重视。

  上海银行:加大对合作平台的检查力度,并与部分P2P平台暂停合作;

但是,目前,各地金融办对存管银行属地化的要求不一,并未达成一致意见。一家位于深圳的网贷平台负责人表示,银行存管是网贷平台备案的必要条件,虽然我们已经实现银行存管上线,但若重新换存管银行,负担不起这么高的成本,实在没有通融的余地,会考虑将平台迁移中西部,最终完成备案。

“上线银行存管实际上也是对平台一个自查整改的过程,因此上比不上好、早上比晚上好。”广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂在接受时代财经采访时表示,“至于合作银行不在白名单内,监管部门也不会胡乱一刀切,如果其他方面都合规,都会给出几个月不等的时间更换存管银行。”

  华兴银行:作为网贷资金的存管大户,市场传言该行也开始收紧存管合作;

17家上线银行存管的问题平台

据方颂透露,广东的整改验收备案指引中,对于不在白名单内的存管银行,自名单出来后,给予了6个月的整改期。

  浙商银行:市场消息披露,或将不再新增存管合作。

平台 银行 类型

值得一提的是,不少开展了资金存管业务的银行,却屡屡发生合作平台跑路事件。截至2018年3月,已有31家银行存管平台爆雷(不含已签约未上线平台),涉及华兴银行、上海银行、恒丰银行、四川天府银行、厦门国际银行、浙商银行、浙江民泰商业银行、建设银行、江西银行、包商银行、贵州银行、海口农商银行等13家存管银行。其中,华兴银行踩雷最多,共有9家上线银行存管平台出现问题。

  有投资人会问了,我投资的银行这个节骨眼更换存管银行是不是代表有风险,不能再投了?

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风险事件频发,是否会影响到涉事银行通过测评?

  说实话,目前对于存管银行的高要求肯定是件好事,投资人的风险会相应降低,存管账户肯定不会是虚设,出现存管雷的风险会小很多;

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“我相信评测还是会遵照既定的银行存管指引要求来进行,主要是看银行的存管系统和相关的业务是否达到标准,如果对接存管的平台跑路,银行方面已经尽到了自己的相关职责,那么应该不会影响存管系统和业务的评测。”石鹏峰说。

  备案虽然繁琐,但是历经重重考验之后,换来的肯定不只是不暴雷,更是网贷行业更加有序的发展;

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  最近,投资人们很不淡定,对于网贷投资会有悲观的情绪,但是悲观并不要紧,都是磨砺的过程;

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  看了梁实秋《闲暇处才是生活》中有一段话说的特别好,“人生即是一串痛苦所构成,能避免的一分苦痛,即是一分幸福”!

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  写在文末,觉得备案不会很容易,更有传言“上海备案延期”,是骡子是马还是要拉出来遛遛的。

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  对于投资平台的一些问题,可以留言区来撩哦!点赞给小心心呢~

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