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百年人寿新推电销产品,银保期交换代的明星产

作者: 理财保险  发布:2019-11-13

摘要:百年人寿电销首发产品“传家宝”综合保障计划,为客户提供涵盖一般、水陆、航空意外保障、35种重大疾病保障及满期固定收益等方面的综合保障,以交费期短保障期长、月交保费更轻松、专线专人服务等优势,一经推出即受到市场的广泛认可。 自2009年成立以来,百...

  在癌症发病率逐渐增长的背景下,覆盖癌症的重疾险和专门的防癌险,作为期交业务费改新型产品陆续出现在银保市场上

  10月18日,阳光人寿在电话销售渠道推出“阳光人寿真心相伴保障计划”,成为首款按照最新定价利率3.5%设计的首款电销新品。

编者按:上市公司半年报8月底已发布完毕,对于银行人均创收排行的讨论还在持续发酵。而四大国有银行对保险业的介入也是业内关心的话题,“与母行协同做保险”成为各大银行系寿险公司的“法宝”。银行系险企在渠道和产品上如何与母行协同?目前取得了哪些成效?为此,《证券日报》对四家国有银行系险企进行了深度调查。

百年人寿电销首发产品“传家宝”综合保障计划,为客户提供涵盖一般、水陆、航空意外保障、35种重大疾病保障及满期固定收益等方面的综合保障,以交费期短保障期长、月交保费更轻松、专线专人服务等优势,一经推出即受到市场的广泛认可。

新豪天地,  ■本报见习记者 刘敬元

  该计划由主险“阳光人寿真心相伴两全保险”和附加险“阳光人寿附加真心相伴意外住院津贴医疗保险”构成,交费期10年,保障期25年。该保险计划交费方式可年交、月交,被保险人在出生30天(含)至55周岁均可按照合同约定进行投保。

农银人寿借农行电话中心精准营销

自2009年成立以来,百年人寿在着力发展个险、团险和银行保险三大传统业务渠道的同时,积极探索全新的营销模式、投身新兴业务市场的开拓,力求通过多元化的业务模式进一步优化公司的发展结构,为公司的持续稳健成长夯实基础。据了解,继电话营销渠道后,百年人寿还计划将网络营销的新型模式纳入公司的渠道发展规划,以期为客户提供全方位、多选择的保险服务方式。

  银保新规对回归保障有所强调,加之各大公司银保业务下半年重点放在发展期交上,期交产品进入了更新换代期。在癌症发病率逐渐增长的背景下,保障责任覆盖癌症的重疾险和专门保障癌症的防癌险等保障型产品,也作为期交业务费改新型产品陆续出现在银保市场上,进一步完善了银保期交产品线。

  另外此产品满期返还的比例为该计划全部所交保费的138%。同时面向未成年人及老年人开放长期意外住院津贴,并且在保障责任中含有公共交通意外保障。

交银康联深度开发交行信用卡用户

TAGS:传家宝新推电销百年综合保障人寿产品计划

  防癌险出现热销

为集中精力对农行多渠道资源进行开发,全面提升合作紧密度,农银人寿成立了“行司联动部”

  目前银保短期理财型产品虽然迎合市场需求,但受限于投资端并不能持续销售,在银保渠道推保障型产品已是大势所趋,目前来看,那些保障责任相对简单、有针对性的保障型产品正在赢得市场。防癌险就是其中的典型。

本报见习记者 刘敬元

  在进行充分调研后,中国人寿今年5月在银保渠道全面铺开低价防癌疾病保险的销售,引发市场关注。该产品免体检,针对癌症以及轻症癌症确诊提供一次性给付,对特定癌症确诊提供额外给付,最高赔付2.6倍基本保额,为非消费型的产品,以年金形式提供癌症确诊后的康复金保障,用于后期恢复和治疗所需,并有满期保险金。

随着今年上半年银行业绩报告出炉,工行、农行、建行、交行四大银行系险企也首次迎来业绩“碰撞”时刻。

  中国肿瘤登记中心2013年中国肿瘤登记年报显示,肿瘤已经成为一种常见恶性疾病,我国肿瘤发病和死亡情况逐年增高,每分钟约有6人被诊断为癌症,人一生当中患恶性肿瘤的几率是22%。

同业数据显示,今年上半年,四家银行系险企的银保业务在全部业务中的占比都在八成以上。其中,工银安盛最高,达到92%,其余三家占比分别为:农银人寿87%、交银康联86.8%、建信人寿86.5%。

  中国人寿北京分公司一位人士对《证券日报》(微信公众号:证券日报微保险)记者表示,目前国内保障范围涵盖癌症的保险产品主要是重疾险和专门针对癌症的防癌险,且重疾险理赔70%-80%都是因癌症发病,相对而言,在癌症患病越来越普遍的情况下,专门的防癌险保障简单,保费低,具有一定吸引力。

在探究“深化银保合作模式”的同时,四家银行系险企还不忘积极寻求多业务渠道的突破。各公司在渠道上是如何与母行协同的?目前取得了哪些成效?本报记者进行了调查采访。

  “防癌险”产品上市后得到市场认可,一推出就出现了热销,虽然中国人寿方面并未提供关于防癌险银保销售情况的官方数据,但业务人员明显感受到了这款产品在市场上的“火爆”程度,这些反馈,或许能为这款产品在银保销售提供一定参考价值。

工银安盛:

  记者从中国人寿北京分公司的个险业务员董女士处了解到,她两个月内卖出了九张防癌险保单,她的这一销售量在同仁中绝对不算多的,值得一提的是,在这九单中,出现了老客户在了解到关于防癌险的消息后主动购买的情况。沈阳地区业务员刘女士也称,防癌险在沈阳地区也出现了全家投保的场面。而此前有媒体报道,在山东地区防癌险销售出现了部分业务员在8天的时间内卖了50件、60件,甚至更多的情况。

网销为新突破口

  多险企新推防癌险

半年报显示,今年上半年,工行代理个人保险产品销售额为491亿元。在综合化经营方面,工银安盛依托集团优势,深化银保合作模式,业务规模快速增长,市场地位迅速提升。

  随后,平安人寿[微博]于6月底在银保渠道推出爱无忧恶性肿瘤疾病保险,面向0-50岁人群,保额30万元至100万元,交费期间为20年,可采取月交、季交、半年交及年交的交费方式,保险期间为终身,保险责任为恶性肿瘤保险金和身故保险金。

工银安盛董事长孙持平表示,工银安盛将积极探索加强银保协同效益的合作模式,从简单的产品代销向银保联动转型。

  平安人寿推出“爱无忧”产品强调客户、渠道、公司三方面的共赢。该公司对《证券日报》(微信公众号:证券日报微保险)记者称,爱无忧是一款费率改革后上市的产品,最大特色是客户可以用更少保费,获得更高的保障。以35岁男性为例,100万元保额,年交保费为12900元,保费在目前银保市场亦较低。

工银安盛对《证券日报》称,在渠道创新上,将谋求多业务渠道均衡发展。“一方面把基层网点保险销售、个人保险顾问销售模式引向深入,一方面积极发展各种新业务渠道,尤其要以网销作为业务发展的突破口。”

  《证券日报》(微信公众号:证券日报微保险)记者独家获得的平安人寿内部报告显示,“爱无忧”已经成为其银保接下来一段时间的主打产品之一。平安人寿银保新单上半年计划达成率为56%,其中,期交保费8.56亿元,达成率为35%,下半年业务计划规模为17亿元。三季度,其银保业务将大力推动保障型期交产品销售,主打产品包括期交和趸交长期分红险,以及保障类产品“爱无忧”,以提升业务价值。

农银人寿:

  平安人寿称,该产品是最大限度的对银保回归保险本质的转型的深化和延伸,在上市一个月的时间内,受到了渠道、客户的热烈响应,同时也受到了同业的关注。

行司联动 对接客户资源

  一家中小险企银保部负责人对本报记者称,已经关注到大型险企在银保渠道推出防癌险等保障型产品的动作,这代表了行业未来的发展趋势,其公司也正在筹划推出保障责任简单的保障型保险以及年金保险等产品。

农行半年度报告显示,截至6月末,上线农行“银保通”系统的保险公司共43家,农行在银保市场的影响力不断增强,实现代理新单保费637.78 亿元,代理保险业务收入位居四大行第一。

  同时,有银行系险企银保部人士预计,由于国寿和平安推出的低价防癌险在市场中引起较大反响,下半年多家公司将跟进开发类似产品,并在银保渠道推广。

网点、客户资源、代理新单保费规模均位居同业首位的农行所具有的资源,能够派生出可观的保险业务需求,为农银人寿的发展创造条件。

  而除了防癌险外,新型重疾险也成为丰富银保渠道期交产品线的成员之一。记者了解到,推进相关产品在银保渠道上线,已经成为阳光人寿三季度银保业务的重点工作。

为集中精力对农行多渠道资源进行开发,全面提升行司合作的紧密度,农银人寿成立了“行司联动部”。据称,这在银行系险企中为首创。“通过行司联动,我们分别通过银保、高端财富、个险、团险、网销、电销全面对接农行客户资源。” 农银人寿答复本报称。

  阳光人寿推出的“康瑞健康保障计划”是一款重大疾病保险,由“阳光康瑞年金保险”和“附加阳光康瑞重大疾病保险”组成,采取三年期或五年期的交费方式,保障期间为15年或20年,出生30天到50周岁的健康人群可作为被保险人。除保险责任覆盖40余种重大疾病外,对于9种轻症重疾,该产品还赔付基本保额的20%,同时亦具备免检以及满期全额返还的优势。

尤其值得关注的是,农行的客户关系管理系统也成为保险电销业务的强大基础,农银人寿电销渠道重新构建以农行资源为依托的发展模式,并借助农行电话中心实施精准化营销。

  记者独家获悉,阳光人寿银保新单期交保费下半年业务计划为6.8亿元,其银保新单期交上半年业务计划达成率为37%。在注重高价值业务发展在银保渠道的定位下,阳光人寿在三季度将加快期交业务发展,其中一个重要方面即强力推进康瑞的渠道上线工作。

“依托农行在客户关系管理方面的巨大优势,通过银行客户资金账户信息的收集与分析,我们对客户进行选择性保险产品电话销售,提高保险电销的针对性和有效性。”

在其他渠道方面,为开发银行高端客户,农银人寿新建立了财富管理渠道,向客户传达保险在资产传承中的价值,使其成为新的利润增长点;同时,农银人寿还将密切关注网销渠道创新,与农行合作,在农行官网上销售其产品。

建信人寿:

银保新单九成来自建行

“本集团强化母子公司交叉销售、业务联动,从渠道、客户、产品等方面积极推动集团协同联动工作,母子公司业务协同机制不断完善。”建行在其2013年半年报中称。

“无论是在渠道的建设上,还是在销售策略上,如果我们仍然照搬照抄以前银保粗放型浅层合作的老路,必死无疑。”建信人寿总裁赵富高表示,银行系险企必须在‘银行系’上做足文章,主动融入银行的发展战略,体现出银行系险企的特色,才能在充分整合利用资源的基础上实现协同发展。

今年上半年,建信人寿银保新单保费同比增长超过40%,而80%的新单保费收入都来自于银行渠道,其中来自建行渠道的保费占比超过九成。

在赵富高看来,建信人寿要实现可持续发展,不能仅仅依赖建行生存,而要坚持“多条腿走路”。

目前,建信人寿在江苏和广东的部分机构个险渠道试点“一小时员工制”,效果明显。制度实施3个月后,江苏地区营销员新增人数超过100人、保费增长了5倍。“下一步,我们计划在新开个险渠道的区域推广这一模式,预计3年内能够达到该项目新增成本和新增效益之间的平衡。”

交银康联:

电销开发信用卡客户

交行半年报显示,今年上半年,其财富管理重点产品收入同比大幅增长。其中,个人理财产品手续费收入同比增长64.79%,代理保险收入同比增长115.26%。

交银康联总裁张宏良日前撰文称,不简单追求总量业绩的快速积累,在客户开发上分步走,是交银康联的主导思想。

交银康联通过银保合作的方式,用电销的方式对银行信用卡客户进行深层次的开发与服务。今年上半年,交银康联的电销业务占比达到6.93%,远远高于近乎零的另外三家银行系险企的电销占比。

在此基础上,今年交银康联还组建了专门的队伍对小企业主及其员工这一客户群体进行全面的服务,即新型个险的探索。

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