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短期理财产品上演一日光新豪天地,理财产品成

作者: 理财保险  发布:2019-11-13

摘要:临近春节,银行理财产品销售十分火爆。记者走访多家位于北京的银行网点时发现,多家银行的短期理财产品已经售罄,目前仅剩期限在半年以上的理财产品在售。即便是现在购买理财产品的起息日已经延至春节后,投资者对目前高收益的理财产品的购买热情依然高涨。...

摘要:临近春节,不少市民都在考虑为从股市里撤出来的钱另寻出路,一些投资周期短、风险相对较小的短期理财产品便进入了他们的视线。记者走访多家银行了解到,这几天不少银行都推出了特别针对春节假日的理财产品,刚一上市就受到投资者的热烈追捧,其中部分产品甚...

在银行理财产品收益率“跌跌不休”的情况下,“二手”理财转让专区俨然成为投资人谋取高收益的新宠。北京商报记者注意到,目前已有建设银行、招商银行、中信银行、浦发银行、民生银行等十余家银行推出了理财产品转让业务。北京商报记者近日走访时发现,有的银行理财转让专区已经全部售罄,而有的银行理财经理却不推荐“二手”银行理财产品。在分析人士看来,“二手”理财转让市场在一定程度上可以提高理财市场的竞争力,但不会从根本上解决理财市场低迷的现状。

  临近春节,银行理财产品销售十分火爆。记者走访多家位于北京的银行网点时发现,多家银行的短期理财产品已经售罄,目前仅剩期限在半年以上的理财产品在售。即便是现在购买理财产品的起息日已经延至春节后,投资者对目前高收益的理财产品的购买热情依然高涨。

  临近春节,不少市民都在考虑为从股市里撤出来的钱另寻出路,一些投资周期短、风险相对较小的短期理财产品便进入了他们的视线。记者走访多家银行了解到,这几天不少银行都推出了特别针对春节假日的新豪天地 ,理财产品,刚一上市就受到投资者的热烈追捧,其中部分产品甚至上演了“一日光”的火爆场面。

“捡漏”高收益理财产品

  一位建设银行的理财经理对记者表示,春节前银行理财产品的热销已经司空见惯。一来是因为临近春节时,银行理财的收益率往往较高;二来是因为众多投资者拿到年终奖后,也有了足够的资金来购买理财产品。

  上午开卖,中午就卖光

为了提升流动性,商业银行纷纷推出理财产品转让功能。在理财产品收益率“跌跌不休”的情况下,不少投资者开始“捡漏”高收益理财产品。据北京商报记者不完全统计,目前已有建设银行、招商银行、中信银行、浦发银行、民生银行等十余家银行推出了理财产品转让业务。据了解,投资者可通过各银行线下营业网点和线上手机银行App的理财专区办理理财转让业务。线上转让由出让人通过网上银行、手机银行挂单,投资者根据自身需求挑选购买;线下转让则由转让者自行联系“下家”或请理财经理协助发出信息,双方约定好转让价格后前往银行网点办理转让。

  近日,记者以投资者身份走访了位于北京市海淀区的多家银行网点,调查银行理财的销售情况。调查发现,临近春节,各银行新推出的理财产品收益率都比较高,期限在半年及以上的非保本银行理财产品的预期年化收益率都能够达到5%。

  昨天是一些银行网点年前的最后一个营业日,记者来到位于普陀区的一家上海银行,发现理财柜台前十分热闹,顾客们纷纷向工作人员询问节前有哪些短期理财产品可选择。而理财经理的回答却颇令他们失望:“1个月、3个月的理财产品昨天刚上市就卖光了,只剩半年期的了。”

线上手机银行App的理财转让专区一般设置在理财选项分类当中,从收益率来看,这些“二手”理财产品的收益率普遍超过“一手”。预期最高年化收益率可达到4.3%-4.6%。一位股份制银行理财经理对记者介绍称,理财转让专区的产品都是银行自己的理财产品,并非代销产品。设立理财转让专区的原因是很多客户因着急用钱想提前将产品转让,再加上目前理财市场不景气,所以设立了理财转让平台。

  在记者表明购买理财产品的意向后,多家银行的理财经理首先还是问及记者想购买理财产品的投资金额和投资期限,按照比较确定的投资金额和投资期限,再按照保本与非保本等具体分类逐一向记者介绍,寻找与记者的个人偏好最切合的银行理财产品。

  “从早上8点上班就开始忙,一直到现在没有停过,光我们一家网点就签了这么多单子。”一位理财经理拿起桌上厚厚一沓合同对记者说道。她面前的电脑屏幕上显示,1月31日早上开始发售三款理财产品:1个月期限的理财产品预期年化收益率为3.4%,3个月的是3.63%,半年期的是3.9%,均为5万元起售,2月14日起息。其中,1个月、3个月期限的理财产品后面都显示“已售完”。这位理财经理称,1个月期限的理财产品在发售当天的中午之前就已经卖完了。

针对理财转让平台的高收益率,她解释称,新手投资人接手的理财转让产品收益率比现在“一手”银行理财产品收益率高出0.5%个百分点,因为客户转让的大部分都是一年前的产品,例如,当时的收益率是4.6%,如果之前的客户愿意把所有利息全部转让出来,新手投资人就能“捡漏”,还可以享受之前客户的利息,但这样的概率比较小。该理财经理还强调称,“二手”理财产品可以转让多次,且支持一对多转让。

  值得注意的是,记者走访中国银行、建设银行等多家银行时发现,短期的银行理财产品已经售罄,目前只剩投资期限在半年以上的理财产品。而理财经理向记者极力推荐的银行理财产品,投资期限几乎都在两年以上。值得注意的是,按2011年银监局给出的规定,银行理财产品有5万元的投资门槛。

  在建设银行的一家网点记者也看到,最近理财产品推出的频率很高,基本上是每天出一个新品种,当天发售,第二天就起息。市民李小姐昨天下午2点半踏进这家建行想要购买短期理财产品,却被告知当天的产品已经卖完。李小姐感叹,现在买年货不用抢购,购买银行理财产品却要“抢”的。

对“二手”理财转让火爆的原因,北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘澄在接受北京商报记者采访时表示,目前来看,“二手”理财转让市场收益率是比较可观的,在这个过程中就会导致有一些敏感的投资者介入市场,这是一个好事情,在一定程度上可以提高理财市场的竞争力。

  “给您推荐长期的理财产品主要有两方面原因:一是目前产品的收益率比较可观,节后再推出新产品的收益率不再会有这么高;二是因为在实际购买银行理财与起息日之间有着一段时间的间隔,所以多次购买短期理财远不如一次性购买长期银行理财合算。”交通银行的一位理财经理对记者表示。

  期限越短,卖得就越火

投资人应视情况选择

  民生银行的一位理财经理对记者解释称,由于国有银行的客户群体庞大,它们对于理财产品的“消化”能力也比较强,所以它们的理财产品往往会卖得比较快,但它们产品的收益率也会低一些。“据我了解,目前银行理财收益率最高的应该是苏州银行,它们的银行规模相对较小,所以会在产品设计上考虑比较高的收益率以吸引新的客户。”

  “股市一直不好,春节到了又要休市,新股也不能打了,房子也不能买了,所以到银行看看还有没有什么投资方向。”一位市民的话道出了短期理财产品遭遇“一日光”的原因。虽然春节放长假,但对精明的投资者来说,人虽闲了,钱不能闲。为暂时闲置的资金寻找合适的出路,早已成了一种习惯。

在线上设立的理财转让专区可以看到,理财产品的标的转让额度普遍在1万元左右。部分产品的转让方按照原有的预期收益率进行转让,也有一部分转让方对收益率进行了自我定价,在原有收益率基础上进行下调。从期限方面来看,被转让产品的剩余存续期有不足两个月的产品,也有一年以上的产品。

  对此,记者向几位在银行工作的业内人士进行了咨询。他们也表示,一般来说,小银行的银行理财产品的预期收益率也会比较高,但是也会面临着比计较高的风险,往往会出现最终产品的收益率达不到预期收益率的现象;而对于规模巨大的国有银行来说,它们的理财产品在到期后,实际收益率达到预期收益率几乎已经是基本保证。

  另一位市民告诉记者,听说月底和节前都是理财产品收益率水涨船高的时节,自己错过了元旦前的理财产品发售高峰,因此想趁着春节之前来看看是否有收益率高的理财产品,“现在物价这么高,能多赚一点是一点。”

“二手”理财转让销售情况究竟如何?国有大行中,建设银行于2018年12月推出“建行龙财富”个人财富管理与服务平台,其中设置了“转让专区”,主要用于客户进行理财产品转让,转让产品除了包括预期收益型产品外,还包含净值型产品。对此,北京商报记者走访建设银行网点后发现,在建设银行网点的柜台机上还能找到理财转让专区,但未显示相关产品信息。据该行客户经理介绍,理财转让专区设置的产品是根据之前客户发布的情况而定,没有上线的原因是因为目前该行的理财转让专区已经全部售罄,后续还会上新产品。

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  理财产品的期限越短,卖得就越火。据这位理财经理介绍,昨天早上先是1个月期限的理财产品很快被抢购一空,接下来3个月的也被抢光了。一家商业银行的相关负责人也告诉记者,春节之前销售火爆的多是超短期理财产品,跨越春节长假的7天、9天期限产品销售情况都非常好,而由于春节后加息的市场预期存在,许多投资者在选择长期投资时表现得比较谨慎。

股份制银行中,招商银行理财转让专区目前在售的理财产品有324款,有10款产品显示已售罄。值得关注的是,与部分银行销售火爆相对的是,有的银行理财经理却不推荐“二手”理财产品。北京商报记者以新手客户的身份来到一家股份制银行网点,该银行客户经理向记者介绍称:“我们银行目前在售的非保本浮动型的理财产品收益率普遍在4.3%-4.5%左右,产品风险等级不高,但流动性也有所不同,不推荐新手客户购买,建议新手用户购买专属理财产品。”记者注意到,该客户经理介绍的非保本浮动型收益理财产品,起售额度为1万元,63天到期,最高预期年化收益率为4.6%。

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理财市场仍低迷

2018年4月27日,央行、银保监会、证监会、外汇局联合印发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(即“资管新规”)出台后,商业银行资产管理行业面临新旧体系的转换,理财产品向净值化转型,给银行理财产品收益率、产品规模都带来了不小的影响。

据普益标准监测数据显示,自资管新规后,2018年三季度至2019年一季度银行理财产品平均收益率进入下行通道,分别为4.64%、4.41%、4.27%。上周(4月13日-19日)封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.17%,较前一周增加0.01个百分点。有业内人士质疑,在银行理财收益率整体下行的背景下,此类可转让理财产品是否能缓解银行理财市场遇冷的现状还待考量。

普益标准研究员于康分析称,未来一段时间内银行理财总体收益率或将继续保持低位运行,目前,部分银行针对购买长期限理财产品的投资者,如遇突发资金需求,开通了理财产品转让业务,但就目前市场情况来看,理财产品转让市场规模还相对较小,并不会对银行整体市场产生明显影响。刘澄进一步指出,随着监管层加大对银行理财产品的管控,理财产品市场收益率再次提高的可能性不大,“二手”理财转让产品只能是对这种市场有一定的缓解作用,不会从根本上解决理财市场低迷的现状。

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