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融资担保杠杆最高15倍,银保监会等出台四项配套

作者: 理财保险  发布:2019-11-09

  债券担保业务权重:被担保人主体信用评级AA级以上的发行债券担保业务,权重为80%;除此之外,权重为100%。

答:为规范融资担保业务经营许可证的管理,根据《条例》有关规定,《融资担保业务经营许可证管理办法》明确了融资担保业务经营许可证定义,是指监督管理部门依法颁发的特许融资担保公司经营融资担保业务的法律文件,规定了监督管理部门颁发、换发、吊销、注销融资担保业务经营许可证的条件和流程,规定了许可证应当载明的内容,对监督管理部门做好许可证管理工作提出了具体要求。

银保监网站刊登的相关负责人答记者问进一步指出,其中,针对《条例》规定的“主要服务小微企业和‘三农’的融资担保公司放大倍数上限可以提高至15倍”,《融资担保责任余额计量办法》明确为,对小微企业和农户融资担保业务在保余额占比50%以上且户数占比80%以上的融资担保公司,放大倍数上限可以提高至15倍;并对符合一定条件的小微企业和农户借款类担保业务,设定了75%的权重。

  2、明确了三大类担保业务范围

7.问:银担合作应遵循哪些基本原则?

第二,对于《融资担保公司资产比例管理办法》施行前,融资担保公司自有资金投资比例符合原有监管要求,但未达到《融资担保公司资产比例管理办法》要求的,监督管理部门可以根据实际给予不同时限的过渡期安排,达标时限不应晚于2019年末。

  近年来,融资担保行业发展较快,相应的监管措施也越来越具体。银保监会合并后下发的第一道文件,也与融资担保有关。

答:为引导融资担保公司专注主业、审慎经营,确保融资担保公司保持充足代偿能力,优先保障资产流动性和安全性,《融资担保公司资产比例管理办法》将融资担保公司主要资产按照形态分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级,对资产比例进行了明确规定:一是融资担保公司净资产与未到期责任准备金、担保赔偿准备金之和不得低于资产总额的60%。二是融资担保公司Ⅰ级资产、Ⅱ级资产之和不得低于资产总额扣除应收代偿款后的70%;Ⅰ级资产不得低于资产总额扣除应收代偿款后的20%;Ⅲ级资产不得高于资产总额扣除应收代偿款后的30%。另外,融资担保公司受托管理的政府性或财政专项资金在计算Ⅰ级资产、Ⅱ级资产、Ⅲ级资产、资产总额以及资产比例时应予扣除。

一是融资担保公司净资产与未到期责任准备金、担保赔偿准备金之和不得低于资产总额的60%。二是融资担保公司Ⅰ级资产、Ⅱ级资产之和不得低于资产总额扣除应收代偿款后的70%;

  银保监会表示,各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则,实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则,且只严不松。

答:为规范银担合作,维护双方合法权益,促进银担合作健康发展,《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》规定银担合作应当遵循以下基本原则:一是自愿原则。银担合作双方应当遵循自愿原则达成合作意向,任何单位和个人不得非法干预。二是平等原则。银担合作双方法律地位平等,一方不得将自己的意志强加给另一方。三是公平诚信原则。银担合作双方应当遵循公平原则确定双方权利和义务;行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则,不得损害对方及第三方合法权益。四是合规审慎经营原则。银担合作双方应当遵守相关法律法规和监管规定,建立可持续的、合规审慎经营的合作模式。

在对融资担保责任余额的管理方面,该余额不得超过融资担保公司净资产(扣除对其他融资担保公司和再担保公司的股权投资)的10倍,对于符合主要服务小微企业和“三农”条件的融资担保公司,可以提高至15倍;对同一被担保人、同一被担保人及其关联方的融资担保责任余额不得超过相应的比例。

  6、禁止银行与非持牌担保公司合作

3.问:如何降低新的监管规则出台对融资担保公司经营的影响?

第一,对《条例》施行前发生的保本基金担保业务,存量业务可不计入融资担保责任余额,但应向监督管理部门单独列示报告;对于2017年10月1日前发生的发行债券担保业务,集中度指标继续执行原有监管制度有关规定,2017年10月1日后发生的发行债券担保业务,集中度指标按照《融资担保责任余额计量办法》的规定执行。

  配套细则中进一步明确,对被担保人主体信用评级AA级以上的发行债券担保,计算前款规定的集中度时,责任余额按在保余额的60%计算。

5.问:融资担保责任余额怎样计量和管理?

为支持普惠金融发展、促进资金融通,中国国务院去年8月发布融资担保公司监督管理条例,以规范融资担保公司行为。条例称,融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍;对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司,前款规定的倍数上限可以提高至15倍。

  图中圈出的即为四项配套制度的具体名称,与基金君一起看看配套制度中有哪些重点内容。

新豪天地,答:为减少新的监管规则出台对融资担保公司经营产生影响,在起草配套制度的过程中,我们多次公开征求各方意见,在全国范围内组织关键监管指标的测算,确保有关规定科学合理,并使各方形成了较为稳定的预期。在《通知》和有关配套制度中,对部分业务的新老划断原则和过渡期安排等事项进行了规定,主要包括:对《条例》施行前发生的保本基金担保业务,存量业务可不计入融资担保责任余额,但应向监督管理部门单独列示报告;对于2017年10月1日前发生的发行债券担保业务,集中度指标继续执行原有监管制度有关规定,2017年10月1日后发生的发行债券担保业务,集中度指标按照《融资担保责任余额计量办法》的规定执行;对于《融资担保公司资产比例管理办法》施行前,融资担保公司自有资金投资比例符合原有监管要求,但未达到《融资担保公司资产比例管理办法》要求的,监督管理部门可以根据实际给予不同时限的过渡期安排,达标时限不应晚于2019年末。

同时,为引导融资担保公司专注主业、审慎经营,确保融资担保公司保持充足代偿能力,优先保障资产流动性和安全性,《融资担保公司资产比例管理办法》将融资担保公司主要资产按照形态分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级,对资产比例进行了明确规定:

  此外,在计算担保放大倍数和集中度时,应当在净资产中扣除对其他融资担保公司和再担保公司的股权投资。

1.问:为什么要制定四项配套制度?

银保监网站刊登的新闻稿显示,四项配套制度分别为《融资担保业务经营许可证管理办法》、《融资担保责任余额计量办法》、《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》。

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答:融资担保责任余额,是指各项融资担保业务在保余额,按照《融资担保责任余额计量办法》规定的对应权重加权之和;对于按比例分担风险的融资担保业务,融资担保责任余额按融资担保公司实际承担的比例计算。具体计算公式是,融资担保责任余额=借款类担保责任余额 发行债券担保责任余额 其他融资担保责任余额。其中,借款类担保责任余额=单户在保余额500万元人民币以下的小微企业借款类担保在保余额×75% 单户在保余额200万元人民币以下的农户借款类担保在保余额×75% 其他借款类担保在保余额×100%;发行债券担保责任余额=被担保人主体信用评级AA级以上的发行债券担保在保余额×80% 其他发行债券担保在保余额×100%;其他融资担保责任余额=其他融资担保在保余额×100%。融资担保责任余额不得超过融资担保公司净资产(扣除对其他融资担保公司和再担保公司的股权投资)的10倍,对于符合主要服务小微企业和“三农”条件的融资担保公司,可以提高至15倍;对同一被担保人、同一被担保人及其关联方的融资担保责任余额不得超过相应的比例。

参看详情,请点击银保监会网站here (发稿 马蓉;审校 乔艳红)

  明确银担业务细则,银行禁止与不持有融资担保业务经营许可证的公司开展担保合作;已开展担保业务合作的,应当妥善清理处置现有合作业务。

答:2017年8月2日,国务院总理李克强签署国务院令第683号,公布《融资担保公司监督管理条例》。作为行政法规,《条例》主要规定了融资担保公司的准入退出、经营规则、监督管理和法律责任,明确了加大政策扶持的要求。对于许可证管理、融资担保责任余额计量、资产管理和银担合作等经营管理规则,《条例》进行了原则性规定,需要通过制定配套制度进一步细化。为配合《条例》实施,按照急用先行原则,中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位,制订了《融资担保业务经营许可证管理办法》、《融资担保责任余额计量办法》、《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》四项配套制度。

为降低新的监管规则出台对融资担保公司经营的影响,关配套制度对部分业务的新老划断原则和过渡期安排等事项进行了规定,主要包括以下几点:

  集中度:融资担保公司对同一被担保人的融资担保责任余额不得超过其净资产的10%,对同一被担保人及其关联方的融资担保责任余额不得超过其净资产的15%。

2.问:配套制度如何促进融资担保行业更好地支持普惠金融发展?

其中,Ⅰ级资产不得低于资产总额扣除应收代偿款后的20%;Ⅲ级资产不得高于资产总额扣除应收代偿款后的30%。

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答:为了促进融资担保行业支持普惠金融发展,更好地为小微企业和“三农”服务,《融资担保责任余额计量办法》对符合一定条件的小微企业和农户借款类担保业务,设定了75%的权重;对《条例》规定主要服务小微企业和“三农”的融资担保公司放大倍数上限可以提高至15倍的条件进行了细化,明确为对小微企业和农户融资担保业务在保余额占比50%以上且户数占比80%以上的融资担保公司,放大倍数上限可以提高至15倍,引导融资担保公司扩大小微企业和“三农”担保业务规模。《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》提出,银行应当积极改进绩效考核和风险问责机制,在业务风险可控基础上,提高对小微企业和“三农”融资担保贷款的风险容忍度;银担合作双方应当采取措施切实降低小微企业和“三农”融资成本。

另外,融资担保公司受托管理的政府性或财政专项资金在计算Ⅰ级资产、Ⅱ级资产、Ⅲ级资产、资产总额以及资产比例时应予扣除。

摘要:近年来,融资担保行业发展较快,相应的监管措施也越来越具体。银保监会合并后下发的第一道文件,也与融资担保有关。 继2017年8月21日国务院发布了《融资担保公司监督管理条例》并于10月1号开始实施后,4月2日,银保监会下发《条例》的四项配套制度的通知,对...

6.问:对融资担保公司资产比例有哪些监管要求?

《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》提出,银行应当积极改进绩效考核和风险问责机制,在业务风险可控基础上,提高对小微企业和“三农”融资担保贷款的风险容忍度;银担合作双方应当采取措施切实降低小微企业和“三农”融资成本。

  为保证流动性与安全性,配套细则将融资担保公司主要资产按照形态分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级。

4.问:对融资担保业务经营许可证主要从哪些方面进行管理?

北京4月23日 - 为配合《融资担保公司监督管理条例》实施,中国银行保险监督管理委员会、人民银行等七部委近日印发四项配套制度,以促进融资担保行业更好支持普惠金融发展、降低新监管规则出台对业内公司的经营影响,并对条例的部分内容进行了细化。

  1、开展融资担保业务必须取得许可证

2018年4月2日,中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位,联合印发了《关于印发四项配套制度的通知》(银保监发〔2018〕1号,以下简称《通知》),发布《融资担保业务经营许可证管理办法》、《融资担保责任余额计量办法》、《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》等四项配套制度。日前,中国银行保险监督管理委员会有关部门负责人回答了记者提问。

  借款类担保业务权重:单户在保余额<500万元人民币 被担保人为小微企业,权重为75%;单户在保余额<200万元人民币 被担保人为农户,权重为75%;除此之外,权重皆为100%。

  担保放大倍数:融资担保公司的融资担保责任余额不得超过其净资产的10倍。对小微企业和农户融资担保业务在保余额占比50%以上且户数占比80%以上的融资担保公司,前款规定的倍数上限可以提高至15倍。

  另外配套制度还明确了银担合作的业务范围:

  5、对主要资产进行分级,并对资产比例进行管理

  配套制度中指出,融资担保公司依法取得融资担保业务经营许可证后,方可向履行工商行政管理职责的部门申请办理注册登记。各级监督管理部门要结合监管工作实际,确定本辖区融资担保业务经营许可证的管理方式。

  其他融资担保业务权重:一率为100%。即担保人为被担保人发行基金产品、信托产品、资产管理计划、资产支持证券等提供担保的行为,权重一率为100%。

  3、发行基金等担保权重为100%

  其他融资担保:指的是担保人为被担保人发行基金产品、信托产品、资产管理计划、资产支持证券等提供担保的行为。

  融资担保业务:包括贷款担保、票据承兑担保、信用证担保及其他融资担保业务;非融资担保业务:包括投标担保、工程履约担保、诉讼保全担保及其他非融资担保业务;以及其他合法合规业务。

  发行债券担保:是指担保人为被担保人发行债券等债务融资提供担保的行为。

  继2017年8月21日国务院发布了《融资担保公司监督管理条例》并于10月1号开始实施后,4月2日,银保监会下发《条例》的四项配套制度的通知,对《条例》的内容进行了补充。

  借款类担保:是指担保人为被担保人贷款、互联网借贷、融资租赁、商业保理、票据承兑、信用证等债务融资提供担保的行为。

  4、关于担保倍数和集中度的规定

  另外还规定了融资担保公司净资产与未到期责任准备金、担保赔偿准备金之和不得低于资产总额的60%。

  配套制度中指出了融资担保新规适用的业务范围,包括借款类担保业务、发行债券担保业务和其他融资担保业务。具体来看:

  配套制度中明确了各项融资担保业务权重。

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