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五大行一年流失2,智能化转型

作者: 理财保险  发布:2019-11-09

  3月9日,靠ATM机赚钱的新三板公司维珍创意(430305)发布了2017年度业绩预告,预计公司2017年净利润同比下降88.6%~91.2%。

五大银行集体裁员撤点 竞速“智能化转型”

  例如,农业银行的柜员人数就减少了9189人,而农行全年的减员人数为9391人。可见,农行的减员主要是柜员,同时,柜员在农行的占比也下降了1.3个百分点。

值得注意的是,在银行的金融科技布局中,区块链技术正在逐步得到应用。五大行将区块链技术应用到扶贫、国际贸易、住房租赁平台、电商供应链等领域。例如,农业银行在国内银行业中首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域,上线涉农互联网电商融资产品“e链贷”;中国银行研发基于区块链技术的电子钱包,将区块链技术成功应用于“公益中行”精准扶贫平台;建设银行则探索“区块链+贸易金融”技术。股份制银行中,中信银行年报也提到,已将区块链技术应用于贸易融资和信用卡获客领域,效果已经显现。

  据上海证券报4月3日报道,中国银行董事长陈四清在业绩发布会上道出了同行的心声:“金融科技不是‘独角兽’的专利。”而且,金融科技布局成为各上市银行业绩说明会上的“必备话题”。

此外,银行在金融科技领域的整体布局已初见端倪。如工商银行年报显示,该行组建网络金融部推动互联网金融e-ICBC2.0向e-ICBC3.0智慧银行战略升级,完成七大创新实验室组建,深挖金融科技在场景中的应用。

  中国银行董事长陈四清在业绩报发布会上透露道,该行在科技人才方面将会有大动作,会向社会招聘一批科技人才,该行管理层人士补充道,未来3~5年要发展为数字化银行,金融科技人才占比要达10%。

年报数据显示,五家国有银行在境内银行机构员工全部减少,其中工商银行、农业银行、建设银行减员都在8000人以上,中国银行仅内地商业银行机构员工减少96人,交通银行境内银行机构从业人员减少了1259人。从人员结构上看,多数银行前台岗位人员有所减少,后台科技岗位人员增加。以中国银行为例,该行年报明确提出“加快推进网点智能化升级改造,智能柜台网点覆盖率达80%”,中行董事长陈四清也在业绩报发布会上透露,该行在科技人才方面将会有大动作,“会向社会招聘一批科技人才”。中行管理层人士表示,未来三至五年要发展为数字化银行,金融科技人才占比要达到10%。

摘要:银行就像一座围城,外面的人想进去,里面的人想出来。如今银行早已不是外界眼中的金汤匙,工资不高、压力巨大才是现实。 截至3月底,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行这五家国有大银行都已经披露了2017年年报。看了这些大银行的年报,银行...

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,智能化转型升级的终极目标是具备真正的智慧型“大脑”,“一是智能化建设应扬长避短;二是流程优化,将智能知识嵌入和应用在流程中;三是充分运用大数据、云计算、人工智能等技术手段”。实习记者 向家莹

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银行“智能化转型”正在提速。日前公布的大行年报数据显示,物理网点布局和柜员人数增速普遍放缓,智能化成为各银行转型的突破口。一方面,效益较差的网点被裁撤,大而全的网点向轻型化、智能化升级;另一方面,多家银行明确,将重金投入金融科技以完成“弯道超车”。

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  每经小编根据年报统计发现,2017年全年,国有五大行员工数量(含劳务派遣)共减少了2.7万人。

  银行就像一座围城,外面的人想进去,里面的人想出来。如今银行早已不是外界眼中的金汤匙,工资不高、压力巨大才是现实。

  对比2016年和2017年各大银行的不同岗位的职员人数和比例,每经小编发现,总的来看,过去一年银行的柜员人数占员工比例出现了下降。

  维珍创意在公告中坦承,2017年支付宝、微信支付迅猛发展,移动支付替代了大量的小额现金支付,严重影响了银行ATM等自助设备的布放,造成公司全年业绩出现大幅下降。

  虽然机器替代人工的话题已经老生常谈,但在ATM机时代,银行柜员的压力还不是那么大,毕竟ATM机大多只有存款、取款、查询、转账功能。但现在手机端的APP、人工智能和智能柜台的推行,感到压力的不只是柜员,还有ATM机。

  有人哭,就有人笑。比如,科技人才未来进入银行业的机会将会大增。

  农业银行方面,41岁到50岁之间的员工有19.1万人,占比39.2%,51岁以上的员工有11.9万人,占比24.5%,31岁到40岁之间的员工有7.5万人,占比15.6%,也就是说有超过六成的员工年龄超过了41岁。

  年轻的员工尚有改变的可能。但是,银行的老员工们遭遇的挑战更大。而且,国有银行也的确面临员工老龄化问题。据《证券日报》统计,建设银行41岁至50岁的员工最多,占比为38.45%,51岁至59岁的员工有4.8万人 ,占比13.7%。也就是说,建设银行的员工中,有半数员工的年龄超过了40岁。

  与柜员的情况形成对比的,则是银行内的科技人员(主要是信息科技人员)。统计发现,工商银行、农业银行、建设银行和交通银行的科技人员占比均提升,尤其是建设银行,其科技人员占比提高了0.4个百分点。再考虑到这些银行的员工总数下降的因素,可见科技人员在银行内地位的提升。

  建设银行的情况和农业银行相似,建行全年员工净减少9861人,而柜员人数减少了7264人。

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  具体来看,建设银行的员工数量减幅最大,减少了9861人,减幅达到了2.72%;工商银行和农业银行员工也分别减少了8701人和9391人。当然也有特殊的,例如中国银行的员工就增加了2233人。

  截至3月底,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行这五家国有大银行都已经披露了2017年年报。看了这些大银行的年报,银行员工,尤其是柜员,是不是该考虑自己的未来了。

  在银行越来越智能的趋势下,银行的员工压力更大,而且更焦虑。如今智能柜台机已经取代了很多如办卡、转账、开网络银行等原本柜员的工作,在相同的业务量下,一般1.5台智能柜员机可以取代一个网点柜员。《21世纪经济报道》报道,在银行业务智能化,物理网点、员工精简的趋势下,基层银行员工如何转型,可以说是银行柜台、客户经理等之间讨论最多的话题。此外,更多银行基层员工都表示最大的担忧是自己的能力并不能从柜台业务中得到提升,对未来十分迷茫。“不仅是职位很难上升,个人能力也很难得到提升。”某银行柜员说,

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  各大银行在科技方面的成绩,财报中也有反映。例如,2017年,中国银行的智能柜台数量增长了6317%;建设银行的智能机器人服务占比达到99.26%;工商银行的年报中也23次提到“智能”二字。

  柜员人数的减少,科技人员地位的提升,代表了银行的转型方向。

新豪天地,  对于年轻的银行柜员来说,转岗,转行、自我提升,可能是应对科技冲击的途径。例如,一些银行员工转岗为营销人员。虽然压力大,但被替代性较小。再如,一些人努力转型到业务类岗位,如风险管理部、国际业务部、资产管理部等。也有人开始考虑跳出银行这圈子,转型做企业会计、财务甚至继续念书。

  我感觉自己每天生活得就像一台机器,严格按照程序执行每一步。非常担心自己如果再做两年柜台,出来就什么都不会干了。

  不过,某股份制银行管理层人士告诉《中国经营报》记者:“银行员工规模降低不会一直持续。”未来无法被人工智能和互联网金融取代的岗位会变得更有价值,包括高级产品经理、高级分析师、高级审查经理、理财师、高级IT人员等,这些人的数量会相对增加。

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