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雅安发生7级地震,盘点哪些保险品种可为地震灾

作者: 理财保险  发布:2019-11-09

摘要:根据市场的实际需求,中国人寿依托其雄厚实力在业界推出首款涵盖疾病身故、意外身故、巨灾身故三种保障的人身保险产品国寿安享一生两全保险(分红型)。 据了解,国寿安享一生两全保险(分红型)除对疾病和意外身故提供保障外,更涵盖地震、洪水、台风、海啸...

  4月20日,四川雅安发生7.0级地震。购买了商业保险的受灾保户能得到哪些保障呢?您知道什么样的险种将地震划为承保责任,又将怎样赔偿吗?

近年来,全球地震频发,仅中国就发生过汶川、玉树等多次强烈地震。地震毁坏了人们的家园,夺走了人们的生命……。地震过后,人们擦干泪水,重拾希望、重建 家园。那么,地震后遇到财产、人身损失,购买了商业保险的受灾保户能得到哪些保障呢?您知道什么样的险种将地震划为承保责任,又将怎样赔偿吗?

  每经记者 涂颖浩 发自上海

根据市场的实际需求,中国人寿依托其雄厚实力在业界推出首款涵盖疾病身故、意外身故、巨灾身故三种保障的人身保险产品——国寿安享一生两全保险(分红型)。

  地震可能涉及的保险赔付情况

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  2013年,分红险火爆局面依旧未变,至少有5款分红险产品年保费收入超过200亿元。

据了解,国寿安享一生两全保险(分红型)除对疾病和意外身故提供保障外,更涵盖地震、洪水、台风、海啸、泥石流、滑坡6种重大自然灾害,其中巨灾意外身故保障高达身故所交保费的三倍,凸显了保险的核心保障功能。目前,该产品是国内首款涵盖巨灾风险、意外风险和疾病风险的长期性险种,同时也是国内首款保费返还后还能继续享受保险保障与红利的长期性险种。

  内容一:人身险 地震可以获得赔偿

默多克与邓文迪将离婚 分手费或达10亿美元

  《每日经济新闻》记者分别统计了寿险四巨头——中国人寿、平安人寿[微博]、新华保险、太保寿险2013年最“叫座”的五款寿险产品,或许能为消费者购买保险提供一点参考。

众所周知,前段时间在我国发生的南方雪灾、汶川地震、暴雨肆虐,使我们共同感叹灾难的来临无法阻止的同时,拥有保险保障的人至少可以将可能的经济损失降到最低。

  提醒:免责范围等项目切莫忽视

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  年报显示,在四家公司总共20款保费规模最大的产品中,有17款分红险产品,传统型产品只有3款。其中,太平洋人寿的“太平盛世-长泰安康B款(9906)”保费收入最低,为43.1亿元;而销售金额最高的是中国人寿的“鑫丰两全”保险,其2013年保费收入高达327.7亿元,堪称“吸金王”;不仅如此,中国人寿“鸿盈两全”、“福禄双喜两全”和“康宁终身”2013年的保费收入达到了292.35亿、275.06亿和256.72亿,帮助中国人寿包揽寿险畅销产品前四名。

据有关部门调查统计,老百姓的保险意识比灾前提高了很多,人们开始未雨绸缪了,社会对保险的需求从未如此强烈。但目前市场上针对巨灾的长期性人身保险还相当缺乏。《国寿安享一生两全保险(分红型)》着重突出巨灾保障,迅速推出此产品填补了这一空白,属于业界领先产品。此款保险产品的推出也能看出,中国人寿在这么短的时间内开发出这样的具有高度社会责任感、利国利民的保险产品,是用实际行动践行“以人为本、关爱生命、创造价值、服务社会”的公司使命。此外,该产品适用范围广,凡出生30日以上、55周岁以下,身体健康者均可作为被保险人投保,老少皆宜。同时,该产品还将在约定期限内分两次返还所交保费,被保险人生存满10年返还所交保费的40%,生存满15年返还60%。在保费全部返还后,客户还可一直享有各项保障及公司分红直到70周岁,使各位客户可以及时享受到公司各项投资和经营成果,获得丰厚回报。除此之外,该产品还为客户提供保单借款功能,借款额最高可达保单现金价值的70%。这样的一款产品不但可以满足客户一般的疾病和意外保障需要,更满足了客户应对巨灾的需要,同时还可获取分红回报,是一款集保障和理财于一身的新型分红产品。

  首先,国内绝大多数寿险公司都将地震纳入了承保范围。以人的身体和寿命为保险标的的人身保险,包括寿险(定期寿险、终身寿险、两全寿险等)、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中一般均包含地震责任。购买这些保险的客户在地震中身故或伤残将获得相关赔偿,受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。

地震可能涉及的保险赔付情况

  此次纳入统计的20款寿险产品中,纯保障型产品有三款,与2012年相比,寿险中分红险“一险独大”的局面仍在持续。但乐观的是,在费率市场化改革的催化下,传统寿险突破了14年之久的2.5%利率上限加入到费率市场的自由竞争当中,在顺应保险回归保障的大趋势下,也使投保人享受到更多保障。

据悉,该产品将携手各大商业银行,从9月上旬开始在各银行网点代理销售。希望您能够早日拥有这份关爱,为自己和家人提前储备一份无忧的未来。

  比如,如果因地震造成意外死亡或伤残,定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险,旅游意外险等都可以赔偿。受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。至于能赔付多少,则要看保险合同的具体约定了。

内容一:人身险 地震可以获得赔偿

  中国人寿:趸交新产品成“保费王”

TAGS:一生安享涵盖意外疾病保障分红险人寿中国

  友邦保险深圳分公司相关人士介绍,涵盖意外伤害的人寿保险产品,比如“意外伤害保险”、“意外医疗保险”、“自然灾害保险”、“旅行意外险”等产品可保障地震风险发生对被保险人造成的人身伤害风险,但是否在保障范围之内要根据不同产品的合同约定而定。

提醒:免责范围等项目切莫忽视

  据了解,2013年中国人寿销量最多的五款产品分别是:国寿鑫丰两全保险(分红型),保费为327.7亿元;国寿鸿盈两全保险(分红型),保费为292.35亿元;国寿福禄双喜两全保险(分红型),保费为275.06亿元;康宁终身保险,保费为256.72亿元;国寿美满一生年金保险 (分红型),保费为188.81亿元。在五款产品中,“康宁终身”和“美满一生”已经停售,凭借续期保费继续上榜。

  他同时表示,在购买此类保险时,一定要注意保障范围及责任。在意外事故中,除考虑到单纯的身故责任,还应该考虑到残疾的赔付,以及因遭受意外事故入院的医药费用及手术费用的赔付。视购买产品的不同,保险公司会约定不同的赔偿范围,如意外导致的残疾,一般会根据残疾程度的不同等级按合同约定的相应比例给予赔付。另外,一些产品也会对因意外事故需入院治疗的医疗药费、手术费用及住院费用给予一定的赔付。但需注意的是,这类赔付中有些是补偿型的,即保险公司根据实际发生必要且合理的费用进行赔付。此外,某些产品会约定免赔额,投保人要格外注意。

首先,国内绝大多数寿险公司都将地震纳入了承保范围。以人的身体和寿命为保险标的的人身保险,包括寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中一般均包含地震责任。购买这些保险的客户在地震中身故或伤残将获得相关赔偿,受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。

  值得注意的是,“鑫丰两全”能够取得如此市场反响得益于 “短平快”的产品设计。据了解,国寿于2013年6月在银保渠道推出“鑫丰两全”,缴费方式为趸交,保险期间为五年。从产品设计看,“鑫丰两全”是一款高现金价值产品,《每日经济新闻》记者查询保单利益演示,保单第一年末的现金价值为保费的102%;保障方面,客户在购买该产品后,可享受到基本保额3倍的意外身故保险金,是同类分红型产品中保障最高的产品之一。近年来,虽一直谋求产品结构转型,但为了保住“三分天下有其一”的市场份额,中国人寿仍然没有放弃趸交业务对规模的拉动作用。

  内容二:家财险 将地震赔偿排除

比如,如果因地震造成意外死亡或伤残,定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险,旅游意外险等都可以赔偿。受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。至于能赔付多少,则要看保险合同的具体约定了。

  平安人寿:“金裕人生”蝉联公司冠军

  提醒:“特别约定条款”可约定赔偿

友邦保险深圳分公司相关人士介绍,涵盖意外伤害的人寿保险产品,比如“意外伤害保险”、“意外医疗保险”、“自然灾害保险”、“旅行意外险”等产品可保障地震风险发生对被保险人造成的人身伤害风险,但是否在保障范围之内要根据不同产品的合同约定而定。

  2013年,平安人寿销量最大的五款产品分别是:金裕人生两全保险(分红型),保费为218.3亿元;富贵人生两全保险 (分红型),保费为107.84亿元;鑫利两全保险 (分红型),保费为81.21亿元;吉星送宝少儿两全保险(分红型),保费为64.19亿元;世纪天使少儿两全保险(分红型),保费为53.97亿元。其中,富贵人生两全保险(分红型)已于2012年停售,续期保费收入在平安人寿保险产品中名列第二。前5大产品保费收入合计占平安人寿2013年保费收入的36%。

  地震破坏面积大,后果严重,损失难以估量,灾后的重建花费巨大,这远远超出了保险公司的偿付能力,是商业保险的不堪承受之重,因此保险公司不会轻易承保地震风险。中国保监会也统一规定,作为特定的自然现象,因地震造成的财产损失,保险公司将不予理赔。

他同时表示,在购买此类保险时,一定要注意保障范围及责任。在意外事故中,除考虑到单纯的身故责任,还应该考虑到残疾的赔付,以及因遭受意外事故入 院的医药费用及手术费用的赔付。视购买产品的不同,保险公司会约定不同的赔偿范围,如意外导致的残疾,一般会根据残疾程度的不同等级按合同约定的相应比例 给予赔付。另外,一些产品也会对因意外事故需入院治疗的医疗药费、手术费用及住院费用给予一定的赔付。但需注意的是,这类赔付中有些是补偿型的,即保险公 司根据实际发生必要且合理的费用进行赔付。此外,某些产品会约定免赔额,投保人要格外注意。

  《每日经济新闻》记者注意到,平安人寿的五款热销产品的共同点是都有生存保险金,即所谓的“快速返还”,投保人可每年、隔年或隔两年领取保额一定比例的生存保险金,此外,还有“身故保费可返还”的特点,且都是通过个人代理和银行保险两个渠道销售。

  因此,多数财产险不承保地震损失,将地震列为免除责任。对家庭财产而言,一般的家庭财产保险均将地震风险列为除外责任。如,在家庭财产保险条款中明确将“地震及其次生灾害所造成的一切损失”列为责任免除。不过,部分企业可以与部分保险公司在“特别约定条款”中约定地震损失也赔偿。但这个约定非常严格。

内容二:家财险 将地震赔偿排除

  与2012年相比,平安人寿热销产品销售结构并未发生太大变化,只有世纪天使少儿两全保险(分红型)是首次入围。此外,金裕人生两全保险(分红型)已是连续两年成为平安人寿寿险的销售冠军,占比接近15%。平安人寿代理人李先生告诉《每日经济新闻》记者,“金裕人生”产品畅销与代理人销售动力不无关系。据了解,“金裕人生”最低保费要求为:缴费期为10年、5年、3年,年交保费要求分别不小于1.5万、2万、3万,累计保费平均最低为10万。

  对此,中央财经大学保险学院院长郝演苏[微博]表示,保险公司不愿意承保地震险,一个很重要的原因是没有政府的主动参与,商业保险公司认为经营风险高、承保率低,不但无利可图,还可能“血本无归”。

提醒:“特别约定条款”可约定赔偿

  新华保险:费改新产品总排名第八

  地震险不能单独投保,它是附加在一些财产险险种项下的一个叫附加破坏性地震保险的条款。中国人保财险[微博]陕西分公司工作人员解释:“在特殊的大型商业风险中扩展了保险责任的财产险,保险公司将依据扩展条款进行赔付,其中包括地震造成的财产损失。”

地震破坏面积大,后果严重,损失难以估量,灾后的重建花费巨大,这远远超出了保险公司的偿付能力,是商业保险的不堪承受之重,因此保险公司不会轻易承保地震风险。中国保监会也统一规定,作为特定的自然现象,因地震造成的财产损失,保险公司将不予理赔。

  2013年,新华保险最畅销的五款产品分别是:红双喜新C款两全保险(分红型),保费为203.79亿元;惠福宝两全保险,保费为133.17亿元;尊贵人生年金保险(分红型),保费为79.38亿元;红双喜金钱柜年金保险(分红型),保费为62.41亿元;红双喜盈宝瑞两全保险(分红型),保费为44.16亿元。其中,红双喜系列产品在新华保险的榜单上占三席。

  太平洋产险陕西分公司工作人员介绍:“基于地震险属于巨灾风险,我们公司要求,凡是在财产险中附加地震条款的项目,必须向总部申报,获准后方可承保。公司没有单独的地震险,如果地震造成了房屋损失,要看房屋属于家庭财产还是企业财产。就一般家庭财产方面,地震是不属于保险责任的。在‘个人贷款抵押房屋保险’中,地震也不在保险范围内。”

因此,多数财产险不承保地震损失,将地震列为免除责任。对家庭财产而言,一般的家庭财产保险均将地震风险列为除外责任。如,在家庭财产保险条款中明 确将“地震及其次生灾害所造成的一切损失”列为责任免除。不过,部分企业可以与部分保险公司在“特别约定条款”中约定地震损失也赔偿。但这个约定非常严 格。

  在红双喜系列产品中,“红双喜新C款”的销售更是持续火爆。2011年~2013年,红双喜新C款两全保险(分红型)保费规模分别为244.68亿元、244.57亿元和203.79亿元,占比分别为26.32%、25.6%和20%。据悉,“红双喜新C款”是一款期交型分红险,提供疾病身故和意外身故保障,主要是销售5年期交10年满期的类型。

  内容三:车险 地震致高空坠物砸车可赔

对此,中央财经大学保险学院院长郝演苏表示,保险公司不愿意承保地震险,一个很重要的原因是没有政府的主动参与,商业保险公司认为经营风险高、承保率低,不但无利可图,还可能“血本无归”。

  值得注意的是,与2012年相比,“惠福宝”首次进入新华保险前五榜单,且在20款上榜产品中保费规模排名第八。“惠福宝”是去年普通型人身保险费率改革启动后,新华保险推出的首款利率达到3.5%的新产品,自此,上市险企也加入费改新品大战。自2013年9月份新华人寿推出“惠福宝”跟进费率改革到去年底,根据新华保险年报数据披露,“惠福宝”三个多月实现保费规模达到133.17亿元,占新华保险产品总保费的12.85%。

  提醒:需要车主出示证明

地震险不能单独投保,它是附加在一些财产险险种项下的一个叫附加破坏性地震保险的条款。中国人保财险陕西分公司工作人员解释:“在特殊的大型商业风险中扩展了保险责任的财产险,保险公司将依据扩展条款进行赔付,其中包括地震造成的财产损失。”

  太保寿险:趸交新产品保费增长快

  车险产品中,保险公司大多把地震列为免责条款。目前所有保险公司的家财险扩展条款里,也都不包括私家车地震保险。而市场上现有的机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险,也均将地震列为除外责任,而且也没有相应的附加险种。因此,地震造成的车辆损失不在理赔范围内,但因地陷、地裂造成车辆损坏,保险公司会赔偿。或者由于地震造成高空坠物造成的车辆损坏,如果车主能够出示证明则可以理赔。

太平洋产 险陕西分公司工作人员介绍:“基于地震险属于巨灾风险,我们公司要求,凡是在财产险中附加地震条款的项目,必须向总部申报,获准后方可承保。公司没有单独 的地震险,如果地震造成了房屋损失,要看房屋属于家庭财产还是企业财产。就一般家庭财产方面,地震是不属于保险责任的。在‘个人贷款抵押房屋保险’中,地 震也不在保险范围内。”

  太保寿险2013年销售最好的五款产品分别是:红福宝两全保险(分红型)10年期,保费为129.03亿元;鸿鑫人生两全保险 (分红型),保费为67.93亿元;红利盈(A款)两全保险(分红型),保费为63.27亿元;鸿发年年全能定投年金(分红型),保费为63.02亿元;太平盛世-长泰安康B款(9906)为传统险,保费为44.1亿元,是20款入选保险产品中保费规模最小的产品。

  内容四:旅行社责任保险、学校责任保险

内容三:车险 地震致高空坠物砸车可赔

  以2013年太保寿险销量最好的红福宝两全保险(分红型)10年期为例,其保险期限为10年,而交费方式分为三年和五年两种,还包括每两年返还基本保额的10%。此外,太保寿险销量排第二的“鸿鑫人生”也是一款快速返还型分红险,销售排名第四的鸿发年年全能定投年金 (分红型)是一款快速返还型年金类分红险。排名第五的太平盛世-长泰安康B款(9906)是一款重大疾病保险产品,该款产品在20个产品中的三个传统险席位中占其一。

  地震被列入免赔范围

提醒:需要车主出示证明

  与国寿类似的是,太保寿险此次也有一款趸交、高现金价值新产品入围。红利盈(A款)两全保险(分红型)是太保寿险2013年4月份推出的新产品,据了解,该产品的缴费方式为趸交,保险期间为五年。《每日经济新闻》记者查询保单利益演示发现,“红利盈”保单第一年末的现金价值同样为保费的102%。

新豪天地,  提醒:需要购买个人意外险

车险产品中,保险公司大多把地震列为免责条款。目前所有保险公司的家财险扩展条款里,也都不包括私家车地震保险。而市场上现有的机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损 失保险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险,也均将地震列为除外责任,而且也没有相应的附加险种。因此,地震造成的车辆损失不在理 赔范围内,但因地陷、地裂造成车辆损坏,保险公司会赔偿。或者由于地震造成高空坠物造成的车辆损坏,如果车主能够出示证明则可以理赔。

  不少市民询问,如果是到外地旅游,旅行社投保了旅行社责任险,但游客自己并未投保任何保险,发生地震后,造成意外伤害赔不赔?

内容四:旅行社责任保险、学校责任保险

  对此,多家保险公司表示,如果游客自己并未投保任何保险,旅游时遭遇地震是得不到赔偿的,因为旅行社责任保险、学校责任保险等均将地震列入了免赔范围。因此,在学校或者旅行过程中发生了地震,并不能得到保障,所以游客需要自己买一份个人意外险或旅游意外险,学生则需要买一份个人意外险或学生平安险。保险专家提醒,投保人在投保时,应该密切关注保险条款,是否涵盖了地震、海啸等。

地震被列入免赔范围

  市面上包含“地震”概念的产品介绍

提醒:需要购买个人意外险

  中国人寿推出“国寿安享一生”两全保险(分红型),这款分红险除了涵盖疾病身故、意外身故保障外,独特之处在于它还涵盖了地震、洪水、台风、海啸、泥石流和滑坡等6种重大自然灾害,其中巨灾意外身故保障高达保额的3倍。

不少市民询问,如果是到外地旅游,旅行社投保了旅行社责任险,但游客自己并未投保任何保险,发生地震后,造成意外伤害赔不赔?

  “国寿安享一生”因此成为国内首款涵盖巨灾风险、意外风险和疾病风险的长期性险种,同时也是国内首款保费返还后还能继续享受保险保障与红利的长期性险种。

对此,多家保险公司表示,如果游客自己并未投保任何保险,旅游时遭遇地震是得不到赔偿的,因为旅行社责任保险、学校责任保险等均将地震列入了免赔范 围。因此,在学校或者旅行过程中发生了地震,并不能得到保障,所以游客需要自己买一份个人意外险或旅游意外险,学生则需要买一份个人意外险或学生平安险。 保险专家提醒,投保人在投保时,应该密切关注保险条款,是否涵盖了地震、海啸等。

  恒安标准人寿在其银保渠道推出一款“福惠双赢”两全保险(分红型)产品,也将包含地震、洪水、台风、海啸、泥石流和滑坡在内的巨灾风险纳入保障范围。在5年保险期间内,客户可享受相当于有效保险金额1倍的身故保障,3倍的公交意外身故保障,3倍的公交意外全残保障,3倍的重大自然灾害事件身故保障及3倍的重大自然灾害事件全残保障。(新浪财经汇总)

市面上包含“地震”概念的产品介绍

中国人寿推出“国寿安享一生”两全保险,这款分红险除了涵盖疾病身故、意外身故保障外,独特之处在于它还涵盖了地震、洪水、台风、海啸、泥石流和滑坡等6种重大自然灾害,其中巨灾意外身故保障高达保额的3倍。

“国寿安享一生”因此成为国内首款涵盖巨灾风险、意外风险和疾病风险的长期性险种,同时也是国内首款保费返还后还能继续享受保险保障与红利的长期性险种。

恒安标准人寿在其银保渠道推出一款“福惠双赢”两全保险产品,也将包含地震、洪水、台风、海啸、泥石流和滑坡在内的巨灾风险纳入保障范 围。在5年保险期间内,客户可享受相当于有效保险金额1倍的身故保障,3倍的公交意外身故保障,3倍的公交意外全残保障,3倍的重大自然灾害事件身故保障 及3倍的重大自然灾害事件全残保障。

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