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新豪天地为金融机构打造超级,行业马太效应显

作者: 理财保险  发布:2019-11-06

  对比而言,金融机构的优势在于资金充沛且成本低、品牌和信誉度高,牌照齐全,短板则在于线上获客渠道单一,运营效率偏低,普惠程度不够高。“这些短板却是金融科技公司所擅长的。金融科技公司在科技研发及科研成果转化方面具有优势,并且能够更好地洞察用户需求,也有较强的场景获客。二者优势互补,将会使智慧金融步伐加快,金融效率大幅提升。”一位金融科技公司负责人表示。

欧洲科学院院士、上海交通大学教授徐雷向与会者展示了人工智能的最新学术成果,他认为,互联网消费金融的风控反欺诈、智能投顾等领域,是AI最早商业化应用的场景,甚至会比无人驾驶场景更快商业化;而在这个领域,乐信等中国Fintech公司甚至走在很多硅谷公司的前列。

随之而来的,是诸多互联网金融企业对金融机构之间的角色定位不断发生变化。

肖文杰认为,新消费时代主要表现为“三新”——新人群、新需求、新方式,围绕这“三新”,乐信将从场景、金融和权益三大方向展开布局。

  在业内人士看来,金融科技公司“去金融化”是其转型的一个方向。目前,金融机构和金融科技公司的合作不论是广度还是深度都进入新阶段,双方之间的合作远大于竞争。只有通过发挥各自优势,共享大数据、云计算、人工智能等科技,才能更好助力经济发展转向高质量和高水平。

与会嘉宾认为,目前金融机构和Fintech公司的合作不论是广度和深度都迈入新阶段,银行和Fintech公司之间的合作远远大于竞争;如何发挥各自优势,共享大数据、云计算、人工智能等科技的力量,将决定中国金融科技行业下半场竞争格局。

有业内人士认为,在2019年,真正有生命力的科技金融企业,除了拥有强大的技术实力之外,还需要积极投入生态圈建设。

肖文杰:我们打苹果降价的那一场,iPhone6。大家打价格战抢用户。有很多家,都在不停的调价。一天的时间从4299调到3699,4299本来就是赔很多钱的,最后干脆让用户3699买一部iPhone6。还有就是融资,因为大家需要不停的烧钱,需要不停的去融资,你一轮我一轮,融资的过程中其实整个监管风向就开始发生了变化,我觉得这个其实还是有所影响的,大家每天还是比较焦虑的。

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肖文杰也在大会上透露,乐信目前已经完成了首份互联网消费金融领域的金融科技系统方案——《乐信金融科技白皮书1.0》,其中重点就AI技术的落地成果及前景进行了梳理和展望。白皮书显示,乐信目前已经在风控、资产管理以及客服运营等方面全面运用了人工智能技术,极大帮助金融合作伙伴提高了消费金融长尾人群的服务半径和效率。

今年,“BATJ”旗下的互联网金融企业相继“去金融化”,坚称自己只是科技公司。而除了“BATJ”外,还有很多的互联网金融企业也开始了“去金融化”的历程。例如,乐信CEO肖文杰此前曾宣布,乐信将进一步开放现有的技术,“不做金融业务、不参与金融业务竞争,做各大金融机构最好的合作伙伴”。

谈及前几年与同行企业的“军备赛”,肖文杰说,创业公司不应该害怕竞争,竞争的过程其实就是体现一个企业成长的过程,当你打赢一场又一场仗时,你活到了最后,你的能力就起来了。“我看重的不是竞争之后的结果,而是竞争过程中给一个企业带来的成长和它的磨炼。”

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乐信CEO肖文杰发表主旨演讲时说,乐信将进一步开放现有的技术、场景和用户,“不做金融业务、不参与金融业务竞争,做各大金融机构最好的合作伙伴”,未来三年,乐信将累计投入10亿人民币,用领先的金融科技,帮助金融机构触达并服务近亿中国优质高成长人群。

在业内看来,大量企业集体“去金融化”标签无外乎以下几方面原因:一方面,监管趋严。2017年,从P2P、ICO、互联网资管、互联网小贷、现金贷到第三方支付,一系列专项整治文件下发,为互联网金融划上合规红线。另一方面,牌照是互金企业必争之地,而在获取牌照的过程中需投入大量资金,定位于科技公司则能更快开拓市场,且能比金融企业获得更高的估值。

新豪天地,基于这一风口,乐信提出“发力新消费”这一全新发展战略。肖文杰认为,要抓住新机遇,核心是要服务好新人群。95后、00后普遍教育程度高、信心指数高、消费品质高、消费能力强,他们是中国历史上家庭经济条件最优越的一代人。分期乐商城将继续针对这一人群,拓展商品品类和品牌,加大服务类商品比重,引入优质电商平台进驻;另外,全新推出服务于年轻人品质生活的权益类消费平台“乐卡”。该平台集中了年轻人所热衷的线上线下各类优质消费权益,用户可以随时随地畅享会员折扣、尊贵服务等特权。

摘要:一边是传统商业银行在金融科技上的全面发力,一边是金融科技公司纷纷宣布去金融化。 前不久,建信金融科技有限责任公司在上海正式开业,成为国有大型商业银行设立的第一家金融科技公司。与此同时,乐信CEO肖文杰在2018乐信合作伙伴大会上宣布,乐信将进一步...

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早在2017年初,蚂蚁金服就宣布,将自身定位为TechFin,以后只做技术,帮助金融机构做好金融。在2018年这种定位则更加清晰,蚂蚁金服CEO井贤栋曾表示,蚂蚁金服定位为一家科技公司,而进入金融领域则是“一不小心”。 京东金融CEO陈生强在2018年博鳌论坛上也提出,未来京东金融将扮演金融服务机构的角色,专为传统金融机构输出技术。为了淡化金融属性,京东金融更名为“京东数科”。

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  前不久,建信金融科技有限责任公司在上海正式开业,成为国有大型商业银行设立的第一家金融科技公司。与此同时,乐信CEO肖文杰在2018乐信合作伙伴大会上宣布,乐信将进一步开放现有的技术、场景和用户,“不做金融业务、不参与金融业务竞争,做各大金融机构最好的合作伙伴”。

据介绍,成立于2013年的分期乐商城是国内首家在线分期购物商城,现已成为分期购物主流人群的首选平台之一。此次合作伙伴大会上,乐信发布了《分期电商用户行为报告2018》。报告显示,未来5-10年,消费金融高速发展的趋势不会改变,分期电商将以其场景优势、技术能力、优质人群和合规优势,充分发挥“连接器”作用,帮助商业品牌和金融机构获取更多优质年轻客户和优质消费金融资产,共同推动中国社会的消费升级,服务实体经济。

2018年,互联网金融行业进入了强监管时代。从网络小贷、P2P、现金贷、ICO到第三方支付,监管层频频放出监管“大招”。

新消费的链条很长,没有一家机构能够满足用户所有需求,合作共赢是最好的选择。乐信首席金融官乔迁也表达了同样的合作意愿,“成就合作伙伴就是成就自己,乐信非常愿意把自身的技术、场景等优势开放给金融合作伙伴,共同发力新消费市场。”

  事实上,宣布“去金融化”的并非乐信一家。早在2017年初,蚂蚁金服曾宣布将自身定位为科技金融,专为金融机构输出技术。同样,京东金融CEO陈生强也提出,未来京东金融将扮演金融服务机构,专为传统金融机构输出技术。

中新网4月19日电 18日,“共享科技的力量——2018乐信合作伙伴大会”在三亚召开。作为国内领先的金融科技公司,乐信邀请来自工商银行、中国银行、招商银行、广发银行、新网银行以及众安保险等全国百余家金融机构的重量级嘉宾,共300多位金融合作伙伴出席大会。乐信CEO肖文杰等高管就大数据、云计算、人工智能等前沿金融科技在消费金融领域的应用与合作伙伴展开沟通交流。

值得注意的是,互联网金融巨头“去金融化”同时,其战略重心也发生着转变,越来越多的互金企业正在积极布局面向传统金融机构、面向中小微企业、面向监管部门的三向科技赋能,这成为金融科技未来发展趋势之一。

乐信提出,新消费时代有三个显著特征,一是新的消费人群,即以95后、00后为代表的年轻消费群体崛起;二是新的消费需求,主要指品质类消费和服务类消费占比不断提升;三是新的消费方式,即信用消费兴起,成为年轻人的主流消费方式。

  一边是传统商业银行在金融科技上的全面发力,一边是金融科技公司纷纷宣布“去金融化”。

实际上,金融科技公司与金融机构的合作是大势所趋。金融机构的优势在于资金充沛且成本低、品牌和信誉度高,牌照齐全,短板则在于线上获客渠道单一,运营效率偏低,普惠程度不够高。这些短板却是金融科技公司所擅长的,金融科技公司在科技研发及科研成果转化方面具有优势,并且能够更好地洞察用户需求,场景获客能力强。双方携手优势互补,将会使智慧金融步伐加快,金融效率大幅提升。

没有新消费 新经济就没有未来

新网银行行长赵卫星做了《数字科技化是实现普惠金融的发展路径》专题演讲,他认为,数字化是实现普惠金融的关键,新网银行和众多合作伙伴拥有共通的互联网基因,双方以金融科技手段共同为客户创造价值,深度携手将为消费者提供最佳金融服务体验。

以下是腾讯《一线》对话肖文杰的主要内容:

肖文杰在演讲时透露,过去一年,乐信的交易量增长了115%,总用户增长了99.2%,金融合作伙伴从40家增加到了80余家,全年为金融合作伙伴推送了超过200亿人民币的优质资产。同时,乐信的场景运营能力进一步增强,分期乐商城的SKU增长超过50%,用户数增长42.5%。

组建To B部门输出金融科技

新豪天地 2乐信CEO肖文杰

乐信还在会上完整展示了其金融科技能力,包括AI在各个业务链条上的全面商用、智能反欺诈、智能风险管理体系及强大的中台实力。基于这些能力,乐信提出未来要重点发力金融科技To B业务,与金融合作伙伴一同服务新人群、新消费。本次大会期间,乐信还举行了现场签约活动,来自工商银行、民生银行、中国人保等数十家金融机构与乐信签署了战略合作协议。

乐信将依托分期乐商城的场景和流量优势,全面向金融机构开放,分期电商、分期借款、信用卡发卡、信用卡分期、信用卡积分兑换等一系列产品都将标准化,迎接金融机构合作伙伴“拎包入驻”,为分期乐用户提供安全、高效、智能的互联网消费金融服务,构筑互联网消费金融生态的超级“网上营业厅”。

肖文杰:我觉得不要害怕竞争,竞争的过程其实就是体现一个企业成长的过程。当你打赢一场又一场时,你活到了最后,你的能力就起来了。很多人会害怕竞争,回避竞争,我觉得不要怕,竞争越强的越要往上冲越要往上需打。这个对于锻炼团队和锻炼整个公司是非常重要的一件事情。所以要迎难而上,要敢打。我看重的不是竞争之后的结果,而是竞争过程中给一个企业带来的成长和它的磨炼。竞争过程中锻炼出来的整个公司和整个团队的能力。

目前,乐信的“鹰眼”智能风控引擎拥有超过5000个风控模型数据变量,可以对98%的订单全自动审核,秒级反馈结果;而海量小微金融资产处理技术平台“虫洞”则可直连金融机构,根据用户属性,订单类型及资产属性,自动对资产进行分级、定价,再按照不同资金方提交的资产要求,将这些消费金融资产实时推荐给金融机构,由他们完成审核实时放款。

腾讯《一线》:你们目前在投资上有什么想法吗?

肖文杰:具体到每一个人的权限是什么,什么样的事情需要什么样的审批的流程。内部整个的管理是什么样子的,就是有一整套的体系,从你的IT系统到你的数据,再到你的制度,全部都要达到美国监管的要求,所以这个对于我们公司来说,这是从里到外要全面梳理你的管制体制的。

肖文杰:这一年多的时间,我们把自己的内功修炼的更好。尤其我们今年在做这种符合美国整个监管体系,到了一定规模的企业必须要做的一个类似于自控的系统,这对整个公司的要求都非常严格。所有内部的流程我们做了一年多,公司内部的管控这一系列的东西,对公司管理能力和管理规范程度的提升,是一个非常巨大的变化。另外这对我们公司业绩和业务经营可预测性要求是很高的。

乐信CEO肖文杰在与腾讯《一线》对话时表示,IPO结束后这一年多的时间,乐信把自己的内功修炼的更好,从IT系统到数据,再到制度,全部都要达到美国监管的要求。

肖文杰透露,从乐信2018年业绩超出预期可以看到,目前整个大的环境已经明显在改善,而且行业的出清也在加速,行业28原则和马太效应开始显现,自己对乐信2019年的业绩增长保持比较乐观的情况。

腾讯《一线》作者 王潘

肖文杰:我们自己是非常有信心的,但是我们要防住的是谣言流言,因为通常那个时候投资者的信心是会动摇的,所以当谣言出来以后我们肯定可以辟谣。所以那个时候我基本会在公司,每天我们会实时跟踪各种各样数据,我们一直以来,我们从来没有延迟过到账。除非,我们存款银行系统维护。行业暴雷的时候,我们的业务也没有受任何的影响,我们业务正常的提现,购买,都没有受到影响。

腾讯《一线》:回想起当年的“军备赛”,现在哪些场景是你当时印象比较深刻的?

腾讯《一线》:当时很多平台的客服会面临被投资者打电话问的情况,你们是不是也被很多人来问了?

腾讯《一线》:2018年你们的业绩超出了预期,2019年对公司业务有什么展望呢?

肖文杰:肯定有,客户咨询也有很多,但是我们的用户和其他P2P用户不一样,我们绝大多数用户是口碑推荐,所以其实大家对我们很有信心。不像其他的平台,只要惊弓之鸟一上来,大家都要提现,我们的用户对我们的天然信赖程度是在的。

腾讯《一线》:去年行业出现暴雷潮的时候,你是不是也崩紧了神经?

肖文杰认为,新消费时代主要表现为“三新”——新人群、新需求、新方式,围绕这“三新”,乐信将从场景、金融和权益三大方向展开布局。其中,服务于年轻人品质生活的权益类消费平台“乐卡”在大会期间正式亮相。

本次大会最重磅的环节就是乐信与机构的现场合作签约。乐信与工商银行、民生银行等数十家国有大型银行、保险公司、消费金融公司、资产管理公司等在现场签署了战略合作协议,合作内容涵盖了金融科技、智能营销、支付合作、风控数据等多个领域。前不久,乐信还与南京银行、广发银行签署了类似的战略合作协议。

肖文杰:我觉得其实整个大的环境已经明显在改善,而且行业整个的出清也在加速,行业28原则和马太效应开始显现,我对我们2019年的业绩增长保持比较乐观的情况,因为过去两年我们做了很多内功,这些内功今年应该会体现出我们的优势。

4月18日,“新消费 新动力——2019年乐信合作伙伴大会”在深圳举行。“95后、00后新消费人群崛起,一个新的消费时代已经来临。”乐信CEO肖文杰在会上提出发力“新消费”的全新战略。

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肖文杰提出,新消费是推动经济增长的强大动力,虽然中国的最终消费支出对经济增长的贡献率已经达到76.2%,但从消费占GDP的比重来看,中国与发达国家还有很大差距。“只有拥抱新消费,才能带来高增长。”

腾讯《一线》:整个乐信业务,得到了哪些进化,从军备赛到现在,尤其IPO之后?

肖文杰:我们利润、现金流各方面都比较好。目前我们整个战略并购和投资部门已经开始在组建了,会围绕着消费场景和消费特权方面做一些布局。我们不是财务投资人,更多的会找到一些能够帮助乐信核心主业做的更加好的那些机会。如果有这些我们会考虑利用一些资本的手段加强我们的能力。

腾讯《一线》:具体怎么做呢?你可以描述一些能让大家感受到的事吗?

腾讯《一线》:现在回过头来看“军备赛”,你是否对竞争有更新的认识?

肖文杰表示,战略合作签约只是乐信全面开放合作的第一步,今年乐信还将组建专门的部门,针对B端用户输出金融科技解决方案,使得战略合作能够加速落地。

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