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2018房贷利率计算器怎么算,房贷提前还要收违约

作者: 房产中心  发布:2019-09-28

房贷利率提高提前还款要交违约金

  由于银行间有政策差异,以上关于提前还贷时间、还贷额、违约金情况,在贷款合同签订前就要向银行问清,并将相关问题落实到合同中。今年银行资金环境收紧,一二线城市有银行为缓解住房贷款余额,要求支持房贷客户提前还款,甚至会对违约金给予减免优惠,对于有提前还款打算的购房人来说是个好消息。

一般来说,

融360房贷分析师张琪指出,大多数银行办理提前还款已经不需要交违约金了,但部分银行会根据已还款时间确定违约金比例,如某国有大行要求房贷期限不足一年的罚息三个月,满一年不足两年的罚息两个月,满两年不足三年的罚息一个月。银行是否罚息主要还是以签订的合同为准。想要提前还款的购房者一定要仔细阅读房屋买卖合同及贷款相关合同有关违约金的规定,有必要的话最好能到银行的网点人工咨询。

1、提前还款要交违约金

  2、等额本金还款期已过1/3的

比如短期内有收益项目可投资的人群,如果此时将钱还给银行,将白白丧失了赚钱的机会。

什么人适合提前还贷

还款的话要选择合适的时机,也就是合适自己的还款状态,今年来房贷利率不断的上涨,让不少的人们在买房子时候有了一丝犹豫。购房者要综合考虑房贷利率、放款时间等的问题,至于要不要提前还款的问题,可以看未来市场的变化。

  提前还贷不是想申请就能申请,有的银行规定还贷满一年才能申请提前还贷,有的要求半年。有的还规定了还款额度,比如是1万元的整数倍,有的甚至还要求了还款次数,一年只能还一次。即便是还款操作相对简单的公积金贷款也有类似的规定,有的要求还贷满一年可以申请提前还贷,要求每次还款金额不低于6个月的住房公积金贷款本息,有的甚至要求1年的贷款本息,每年限还贷1次。总之银行对提前还贷的还款时间、还款金额、还款次数都可能有要求,最好在买房之前就了解清楚。

看出来了吧?

先来看什么是等额本金还款法。它是将本金分摊到每个月,同时付清上一还款日至本还款日之间的利息的还款方式。以贷款120万元,期限30年为例。假设是北京市的公积金贷款,按照当前五年期以上贷款基准年利率3.25%计算,每个月本金还款额为120万÷360个月=3333元。第一个月的利率算法为:120万×3.25%÷12=3250元,因此第一个月还款额为3333 3250=6583元。第二个月的利率算法为:(120万-3333)×3.25%÷12=3241元,第二个月还款额为3333 3241=6574元。以此类推,此后每个月的还款额逐渐减少。

2018房贷利率计算器怎么算?房贷利率提高,别着急提前还款

  除了还款时间和还款额,有的银行还要求提前还贷需要支付一定比例违约金,因为提前还贷意味着交给银行的利息少了,银行就通过收取违约金的方式弥补这一点。

等额本金:每月需要还的本金一样,由于本金逐渐减少,利息也会逐渐减少。

提前还贷一定合算吗?

通过贷款计算器,可以让用户更便捷的计算出每个月需要还多少钱,极大的方便了用户。其中银行贷款计算器:可信度高,但是以理论为主,和实际计算会有一定差异。房产网站贷款计算器主要以银行贷款计算器为基础设计的贷款计算器。当然,除了上述分类方法外,贷款计算器还可以按照还款方式来设置。

  截止目前,公积金五年期以上贷款利率为3.25%,商业贷款基准利率为4.9%,再加上折扣,执行利率就达到了4.165%,可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中,拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。

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当前,无论是公积金贷款还是商业银行贷款,还款方式只有两种:等额本金和等额本息。两种还款方式的计算方法不同,贷款期限越长,利息差别越大。

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  3、等额本息还款已到中期的

继续以贷款100万,20年还清为例:

伟嘉安捷指出,一般来说,以下两类人群比较适合提前还款,一是处于还款初期的借款人,因为利息支出通常集中在还款初期,借款人这时候提前还贷可节省利息。二是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款,却不能满足其他方面资金需求时,选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款,然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款,将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求来解决自身融资需求。

第一,按照提前还款时未结余额的2%-5%计算,比如100万贷款,提前还贷后,还剩下50万没还,那么要交1万-2.5万的违约金。

  通常,房贷提前还款主要有两种方式,一是提前全部还清,二是提前部分还清。在一些城市房价较高,贷款额度较大,很少有人能一次全部还清,因此多数人都会选择部分提前还贷。部分提前还贷又分为两种方式:一是缩短贷款年限,月还款额不变,二是减少月还款额,贷款年限不变。

贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的1%。

再来看什么是等额本息还款法。它比等额本金的算法更加复杂,最终结果保证每个月还款的“本 息”之和始终保持不变。仍以公积金贷款120万,期限30年,年利率3.25%计算,每月的还款额固定为5222.48元。

2018房贷利率计算器怎么算?

  2-3年之内提前还款,银行将收取本金的1%人民币(最低10000元)作为违约金;

考虑到有懒癌患者理解能力不好,来张直观一点的图。

融360指出,提前还贷主要有五个步骤。第一步,先查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金。第二步,向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。第三步,按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。第四步,借款人携相关证件到借款银行,办理提前还款相关手续。第五步,提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。

有的城市银行鼓励购房人提前还贷,对提前还贷收取的违约金给予优惠,无论是鼓励还是限制,银行这么做,不禁让人怀疑其是为了缓解自身额度不足问题,说白了,就是尽可能多收回点资金和利息。

  2年之后,无违约金。

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经历了看房的奔波、选房的纠结和砍价的痛苦之后,你终于走到了向银行申请贷款这一步。你以为只要有体面的工作和稳定的收入,搞清楚公积金贷款和商业贷款的区别,申请房贷这种琐事交给房产中介办理就OK了。如果你这样想,那你很可能就要为这小小的偷懒多掏几十万利息了。不说现在利率市场化环境下各家银行的房贷利率不尽相同,单说你随意选择的还款方式,在未来的20到30年中,就会对你的家庭经济情况产生比较大的影响。

2、提前还款方式受银行限制

  新浪乐居讯  “提前还贷”算得上是大家买房中最常遇到的问题了,因为买房时倒没有想那么多,当自己手头钱充裕的时候,还是希望提前还贷以减轻以后的压力。需要注意的是,并不是所有人都适合提前还款,有几个关键问题很多人还不了解。

(商业贷款目前利率4.9%,公积金贷款利率3.25%)

在等额本息方式中,前期还的房贷,主要是利息部分。而等额本金方式,前期还的房贷,主要是本金部分。在现实中,很多人并不会真正背负长达30年的贷款。更多的时候,随着房产的再出售,很多购房人会提前结清房贷。如果有一天你想提前还房贷了,会遇到什么样的情况呢?这时选择等额本息还款的人就会比较吃亏,因为他的还款结构中,先还的是利息,余下还有大量的本金没还。等额本金方式下,本金已经还掉了大部分,相应要还的贷款已经少了很多。所以,如果条件允许的话,等额本金是一个值得考虑的选择,虽然它可能造成一开始还贷压力较高。

有些银行要求提前还款需要交违约金,一般,银行收取违约金的方式有两种:

  1-2年之内提前还款,银行将收取本金的2%人民币(最低20000元)作为违约金;

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等额本金还款方式的优点在于整体支付的利息相对较少,但劣势在于前期还款压力较大。如果将上述例子中的公积金贷款换成商业贷款,年利率变为当前的4.9%,仍以贷款120万,期限30年计算。若是等额本金还款,首月要还8233.33元,并且在未来一年半的时间内,每月的还款额度都在8000元以上。对于好不容易刚刚凑齐首付款、还面临装修买家具的年轻购房人来说,还款压力不容小觑。而若选择等额本息还款法,虽然总利息多,但每月固定还款6368.72元,还款压力相对较小。

2018房贷利率计算器怎么算?房贷利率提高,别着急提前还款

  仅部分还款:

看明白了吗?

等额本息还款压力小

第二,收取若干个月的利息,比如还贷不足一年的罚息三个月;还贷满一年不满两年的罚息两个月;还贷满两年以上的不罚息。

  如果一次全部还完:

等额本金的情况下你需要这样还:

在等额本金情况下,如果贷款利率始终不变,贷款人30年需要支付的总利息为586625元。而在等额本息情况下,贷款人30年需要支付的总利息为680091.3元,足足比等额本金多付了93466元。真是不算不知道,一算吓一跳。这还是公积金贷款,如果是利率更高的商业贷款,30年的利息可以差出几十万。正因如此,如果贷款人不特意提出,银行一般默认的是等额本息还款法,理由显而易见——可以多收利息。

首先选择您的还款方式是等额本金还是等额本息,填写商业贷款年限、贷款金额以及贷款实际利率;选择是否显示还款明细,点击“计算”按钮获得每一期的月供金额和贷款利息总额和还款总额等详细信息。

  等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

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由此可见,如果贷款人工作和收入稳定,还款能力较强,选择等额本金方式较好。如果贷款人还款能力稍弱,等额本金还款方式无疑陡增生活压力。对于部分收入不高的购房者来说,最好的状态就是先采用等额本息的还款方式,过了一段时间再变更为等额本金的还款方式。这样既能度过等额本金一开始的高额还款,还能省下一部分利息。但是,至于什么时候变更比较合适、银行是否允许变更还款方式,都要根据贷款人经济情况以及与银行签订的具体合同而定。

3、提前还款有还款时间、额度限制

  相反,你进行提前还贷的话,要按照合同支付一笔高昂的违约金。以目前北京首套房利率折扣优惠最高的汇丰银行为例。

贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的2%。

微信公众号“越女读财”发现,如果贷款140万,期限30年,那么在还款23年后,无论是等额本息还是等额本金,房贷总支出已达到相同的额度。这时候,对于使用等额本息的人来说,提前还清就毫无意义了,因为大部分利息已经在23年内贡献给了银行,剩下要还的几乎都是本金,早还晚还区别已经不大了,还不如拿去理财。

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  一是按照提前还款时未结余额的2%-5%计算,比如100万贷款,提前还贷后,还剩下50万没还,那么要交1万-2.5万的违约金。

等额本金的还款额度是逐渐递减的,不利的就是前面还款压力要大的多。

既然如此,银行为什么还要提供两种还款方式供贷款人选择呢?这是因为等额本息还款法虽然总利息多,但是优点在于每个月还款额度较为固定,额度不多不少,便于记忆,也便于缓解贷款者的贷款压力。

买房子越来越多的年轻人会选择贷款买房,贷款买房子的话能缓解一下自己经济上的压力,也让家人提前住上舒适的房屋。贷款买房的话大家对于房贷利率的问题是很关心的,其实计算房贷利率的话可以使用房贷计算器,那么2018房贷利率计算器怎么算?

  等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

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提前部分还款有两类还款方式,一是缩短贷款年限,月还款额不变,二是减少月还款额,贷款年限不变,前者比后者更能省利息。有些银行默认的是第一种还款方式,购房人没得选,因为这种方式交的利息多,能获得更多收益,当然,各地银行的政策有差异,具体执行时会有不同。

  提前还款后,剩余贷款可能享受不到利率优惠

相信你们此刻的内心一定是崩溃的!!

不仅是还款方式,部分银行对还款时间和还款金额也有要求,有的规定还款满半年或者一年才能申请提前还款,有的规定了还款额度,比如还款金额一定是1万的整数倍;有的还规定了还款次数,比如一年只能还一次等等,要求还挺多呢。

  提前还款要收违约金

当然,根据现在武汉公积金贷款政策我们根本就不能用纯公积金贷到100万。所以大部分时候我们会用到组合贷款

  1-2年之内,银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金(最低4000元)。

目前各银行违约金是如何规定的呢。

  1、用公积金贷款的,或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折)

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  提前还贷对还款时间和还款额度有要求

目前还款方式分为两种:等额本息和等额本金。

  缩短贷款年限相对更能节省利息,但是这样一来,提前还贷后的剩余款部分,就需要重新签订贷款合同,银行会重新审核购房人贷款资质,并且会按照最新的贷款利率政策执行,不能享受当初的低利率优惠。今年银行信贷政策收紧,不少城市银行贷款利率优惠幅度骤减,如果想通过缩短贷款年限申请提前还贷,以前享受的是8.5折优惠,现在可能就变成9折甚至是基准利率了。有的贷款人如果在还款期间出现过征信问题,也有可能会被提高贷款利率,这一点一定要注意!

2.等额本金还款期已过三分之一的

  了解了这些还款知识,顺便再看下性价比高的项目吧。

贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的3%。

  二是收取若干个月的利息,比如还贷不足一年的罚息三个月;还贷满一年不满两年的罚息两个月;还贷满两年以上的不罚息。

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  3年之后,无违约金。

今天聚焦君就来理一下还款的一系列规则,别不明不白花了冤枉钱。

  一般银行收取违约金的方式有两种

如何选择,聚焦君也确实无法给出一个明确的答案,

 哪些人是不建议提前还款的呢?

工商银行

也是个不怎么省心的事。

因为等额本金开始还的钱比较多,后来越来越少。这部分人已将大额的钱还完了,剩下小额的贷款,即便涨了利率,利息也不是太多。

不过说起提前还贷,

所以,

我到底怎么还款才更划算?

5

▽▽▽

等额本息的情况下你需要这样还:

贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月的利息,贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。

还款方式不同额度大不同

对于提前还贷的客户,大部分银行会提供5种方式:

后期经济充裕了,提前还贷也是有可能的呀朋友!

3、考虑是否要出售房产:如果房产打算短期(在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内)持有,升值变现后往往等额本息还款法的投资收益率更高;

虽然大部分情况的确是用钱来衡量...

按公积金最高额度50万计算,

不是所有情况都适合提前还贷哦

贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。

货币是在贬值的呀朋友!

多少钱是房贷?多少钱是利息?这么多钱交的不明不白的感觉不心安!

如果你选择的是公积金贷款

但是!!尽管“无贷一身轻”的感觉超级爽,

▽▽▽

如果你选择的是组合贷款

等额本息:每月的还款数额一致。一部分拿去还利息,一部分拿去还本金。

两种结果支付的利息相差了5.68万

中国银行

等额本息、等额本金傻傻分不清楚

▍内容来自:网络

4、考虑开始还款时的年纪:如果你40岁,今后的十几年间,随着年龄增长收入会进入下行区间,等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果你20岁,到40岁之前收入曲线向上,就没必要给今天的自己太大压力;

提前还贷要交违约金你知道吗!

建设银行

划不划算这个事是这样算滴。

1、 生活幸福感:刚开始还款时,等额本金方式每月的还款额比较高,还款压力比等额本息大,因此,要考虑个人的承受能力。从女性生活的角度来看,今天的幸福感比多还的几万元重要,建议在还款初期不要给自己太大的压力;

如果你选择的是纯商业贷款

贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。

等额本息多交那么多利息,

房贷有时候并没有你想象中那么可怕呀朋友!

贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。

人森的幸福感岂是用钱来衡量的!!

选这个的人4不4傻?

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1.享受利率优惠的

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并不是所有人都适合提前还贷的!

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贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。

告诉我!到底有多少钱是交了利息的!!

▽▽▽

以贷款100万,计划20年还清为例,那么以后每个月还款额度将如下图。↓↓↓

等额本息每月还款额度一样,但不利的就是总的还款额度要高出许多。

看完上面的比较你一定觉得,

3.投资收益高于贷款利率的

当然不是!!

等额本金:适合随着年龄增大或职位升迁,收入会增加的年青人。

等额本息的情况下你需要这样还:

图片 11

没看明白的话赶紧的转发收藏,

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农业银行

▍综合编辑:聚焦深莞惠

不同的还款方式,贷款的额度和利息当然也不一样啦。

等额本金的情况下你需要这样还:

不管选择什么,请记住一个很重要的原则是,

两种结果支付的利息相差了3.49万

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等额本息:适合前期还款能力较强,年纪稍微大一点的人。

大家要对自己的情况作出评估。

图片 14

2、考虑货币的时间价值:等额本金方式意味着更高的“首付款”——前期还款额高,早期负担重;等额本息则有更高的财务杠杆,用更少的钱翘起了更大规模的资产;

招商银行

从上图粗略来看,给银行的利息都够再买一套房了!!

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附深圳各银行贷款利率表

一字之差,不知误了多少精英豪杰。

等花了冤枉钱别怪聚焦君没提醒你。

3

还款是一门大学问,买房时经历那么多心力交瘁,跟置业顾问各种斗智斗勇,结果选择贷款的时候就那样被银行和置业顾问牵着鼻子走,好憋屈啊,有木有!

等额本金的情况下你需要这样还:

两种结果支付的利息相差了7.86万

对于房奴们来说,最幸福的事莫过于“无贷一身轻”,所以很多人在经济充裕后,会选择提前还贷,然而提前还贷不是你想还就能还,还需要支付违约金!

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5、考虑是否提前还款:如果提前还款,等额本金前期还的本金多、利息支出少,显然更划算。

贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的5%作为违约金。

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1

大家一定要根据自己的实际情况来选择还款方式。

是不是想大声咆哮,

在基准利率基础上再享受7折到8.5折之间的购房者,没必要提前还贷,由于已享利率优惠,即便利率调整前后月供之差也不会超过百元。而且,再次购买房产仍将被视作二套房,利率将遭遇上浮。

等额本息的情况下你需要这样还:

常用还款方式有三种:公积金贷款、商业贷款、组合贷款。

注:以上根据楼盘和银行营业网点不同,房贷利率执行也会不同。

然而,

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